• · Educación Financiera
• · Por Elisa Ferreira Da Costa Perán
• Lic. Administración Una Trust Family Office

Los bancos y financieras otorgan préstamos a sus clientes, el monto de estos créditos se ven reflejados en el balance general de cada entidad, información pública que se encuentra disponible en el boletín estadístico mensual en la página web del Banco Central del Paraguay (BCP).

Teniendo en cuenta este dato, el día de hoy evaluaremos los créditos que ofrecen estas entidades financieras, pero que en el cierre del ejercicio del año 2023 se encontraban en mora. Se incluyen los préstamos vencidos, que se calculan dividiendo las Carteras Vencidas entre la Cartera Total.

Y, los Créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR). La suma de ambos índices nos otorga un panorama general que refleja la calidad de los activos DE las entidades bancarias y financieras que estudiamos.

En el ranking de hoy, de préstamos vencidos y RRR al cierre del año 2023, las entidades que se encuentran en el Top 3 son, Banco Do Brasil con 6,27 %, Bancop 8,12 % y Atlas 10,68 %. Además, es importante mencionar el resultado total del sistema en los bancos y financieras que se obtuvo en el último mes con relación a este índice.

En el gráfico de bancos, se observa cómo este índice se está estabilizando; en el cierre del año anterior, el 16,65 % del total de la cartera del sector bancario correspondía a RRR y Carteras Vencidas, subiendo este índice y llegando a su pico en junio de 2023; sin embargo, en el presente cierre se encuentra en 16,95 %, por ello mencionamos la estabilización del sector bancario en créditos incobrables.

Por otro lado, entre las financieras, en el cierre del año 2022, el 22,53 % de la cartera se calificaban como morosos, porcentaje que fue descendiendo hasta el cierre del año 2023 el cual culminó con 18,86 %. Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado; por ende, no forma parte del patrimonio del

BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

El ranking se basa en datos públicos del Banco Central del Paraguay, derivados de información proporcionada por entidades fi nancieras sin dictamen de auditoría externa.

Excluye posibles daños patrimoniales relacionados con riesgos de fraudes y no considera impactos en países sede de entidades extranjeras. Los cálculos son estáticos y cuantitativos, con fechas de corte mensuales, y el informe no sugiere decisiones de inversión. El análisis se realiza mensualmente, proporcionando una visión útil de forma semanal y reconociendo variaciones en el ranking. El objetivo es ofrecer información adicional a la proporcionada por otras fuentes, con fi nes informativos y educativos, sin ser una invitación a invertir, destacando el compromiso con la educación fi nanciera. Para más información contáctenos en https://www.trustfamilyoffi ce.com/contacts.php p

¡Que tengan un buen domingo!