El Banco Central del Paraguay (BCP), a través de la Superintendencia de Bancos, informó que la cartera de créditos siguió creciendo en los meses finales del 2022 pese al encarecimiento de los mismos. Este comportamiento se viene registrando en la mayor parte del año pasado ante la necesidad de financiamiento de los agentes.
Siguiendo con su tendencia de crecimiento, la cartera de créditos del sistema bancario se ubicó al cierre de noviembre del 2022 en G. 125 billones, lo que equivale a unos US$ 17.322 millones al tipo de cambio de cierre, que estuvo en G. 7.219 por dólar.
Este valor representa un aumento del 14% en relación al valor registrado en el mismo periodo del año 2022, cuando estuvo en torno a los G. 114 billones. En cuanto a los créditos en moneda local, el total de este año se ubicó en G. 67,9 billones, mientras que en dólares alcanzó 7.926 millones.
Te puede interesar: AFD ajustó al alza sus tasas de interés para créditos del 2023
Desde la Consultora Mentu indicaron que esta situación se da en línea con la mayor necesidad de financiamiento por parte de varios sectores de la economía, que si bien mostraron señales de mejora hacia finales del año, todavía están en medio de una gran incertidumbre en cuanto a las obligaciones que tienen.
Asimismo, mencionaron que haciendo un análisis por segmento de crédito, se puede ver que la intermediación financiera, agribusiness, vivienda, consumo y venta y reparación de vehículos fueron los sectores que presentaron mayor crecimiento en créditos con el 21% y 34%.
“Estos sectores se han mantenido como característicos con las mayores variaciones en la concesión de créditos a lo largo de casi todo el año”, indicaron los analistas. En cuanto a los demás sectores, como el de la construcción, servicio, comercio al por menor y otros sectores económicos, mencionaron que movilizaron la cartera en el periodo anterior, pero se observó un menor dinamismo.
Leé más: Lluvias generan tranquilidad en productores y posibilitan buena cosecha, sostiene UGP
Dejanos tu comentario
Las transferencias ganan terreno en el sistema de pagos: mueven el equivalente al 240 % del PIB
El Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue alcanzando niveles récord y desde el 2023 mueve un equivalente al 240 % del producto interno bruto (PIB), siendo las transferencias u operaciones del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) las preferidas por los clientes.
Desde el Banco Central del Paraguay se hizo hincapié en que para seguir amplificando la utilización de los diferentes métodos y funcionalidades del Sipap, se debe adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
El subgerente general de Operaciones Financieras del Banco Central del Paraguay (BCP), Diego Legal, señaló que desde este año se puede notar la marcada preferencia del sistema financiero por la utilización de las transferencias.
Lea también: Paraguay conquistó nueve mercados nuevos en mayo
“La cantidad de operaciones a través del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) superan a las operaciones con tarjeta de débito. En este mes de mayo, la cantidad de operaciones a través del SPI creció 144 % con respecto al mismo mes del año anterior. Como punto de comparación, las operaciones con tarjeta de débito crecieron a una tasa interanual del 22 %”, mencionó.
Este mismo panorama se refleja al comparar las operaciones del SPI frente a las extracciones realizadas en cajeros automáticos. “El monto transferido a través de SPI supera al monto de extracciones en cajeros automáticos. En mayo de 2024, el monto transferido a través de SPI superó los G. 6,1 billones, monto por encima de los G. 3,5 billones extraídos de cajeros automáticos”, añadió.
A la par, se viene observando un crecimiento sostenido en la cantidad de cuentas del sistema financiero que utilizan el SPI. En lo que va del año, ya se registraron 2.262.798 usuarios, mientras que el 2023 cerró con 2.159.690. Todos estos indicadores influyen en el desarrollo y la expansión del Sistema de Pagos del Paraguay.
Te puede interesar: MUVH habilita oficina de consultas ante gran interés en Che Róga Porã
Impacto
Legal destacó que Paraguay fue de los primeros países en la región en implementar el Sistema de Pagos Instantáneos (mayo de 2022), que trajo consigo numerosas ventajas para el sistema económico nacional.
“El SPI ha impulsado la digitalización de las transacciones, respondiendo a la necesidad de la ciudadanía de contar con un sistema disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, que brinda seguridad, rapidez y eficiencia al tiempo de reducir los costos asociados con el uso del dinero en efectivo”, remarcó.
En este sentido, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP resaltó que el SPI marcó una revolución en los pagos de la economía local, que continuó con la implementación de innovadoras herramientas como el alias a la hora de realizar transferencias bancarias.
“Hasta ahora se tienen más de 1,6 millones de alias registrados. De estos, en lo que va del año, operaron el 23 % (363.133). De los alias registrados, 68 % corresponde a número de cédula y 25 % a número de celular”, citó. Según datos de la banca matriz, del total de las transferencias realizadas en la actualidad, el 10 % ya utiliza alias.
Lea también: Financieras registraron aumento de margen operativo y utilidades hasta abril
Cómo amplificar la utilización del Sipap
Para seguir ampliando la utilización del Sipap, a criterio de Legal, se necesita adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
“Lo primero es aumentar el nivel de bancarización: una de las estrategias clave es la creación de cuentas básicas y cuentas digitales. Estas iniciativas permitirán una mayor inclusión financiera, facilitando el acceso de un mayor número de personas a los servicios bancarios y, por ende, al Sipap. No hay que olvidar la educación financiera y, en este sentido, organizamos capacitaciones sobre el Sipap dirigidas a la ciudadanía en general”, añadió.
Legal apuntó igualmente a fomentar la interoperabilidad entre diferentes plataformas. “Al permitir que diferentes sistemas y aplicaciones de pago se comuniquen entre sí sin problemas, los usuarios tendrán más opciones y flexibilidad en sus transacciones diarias”, añadió.
Te puede interesar: Feria Palmear genera G. 150 millones en recaudación semanal
Nuevas funcionalidades
Con el objetivo de seguir ampliando las funcionalidades del Sipap y mejorando su eficiencia, el BCP se encuentran analizando nuevos proyectos: desde la estandarización del código QR hasta la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos.
“El BCP está trabajando en reglamentar la implementación de un estándar común para los códigos QR en el mercado de pagos paraguayo. Con esto se establecen bases comunes para que los códigos QR utilizados por diferentes bancos y proveedores de servicios de pago sean compatibles entre sí”, explicó el técnico de la banca matriz.
Respecto a promover la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP recordó que hasta ahora solo los bancos y procesadoras de tarjeta son iniciadores de pagos en el SPI.
“Para este año, se prevé una reglamentación que establezca los requisitos para que diversas entidades proveedoras de servicios de pagos puedan ser autorizadas como iniciadoras de pagos en el SPI”, explicó.
Lea también: Río Paraná: urge declarar emergencia hidrológica y realizar dragado
Dejanos tu comentario
Transferencias de dinero vía SIP aumentaron en 114 % en un año
El Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue alcanzando niveles récord y desde el 2023 mueve un equivalente al 240 % del producto interno bruto (PIB), siendo las transferencias u operaciones del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) las preferidas por los clientes. Desde el Banco Central del Paraguay se hizo hincapié en que para seguir amplificando la utilización de los diferentes métodos y funcionalidades del Sipap, se debe adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
El subgerente general de Operaciones Financieras del Banco Central del Paraguay (BCP), Diego Legal, señaló que desde este año se puede notar la marcada preferencia del sistema financiero por la utilización de las transferencias. “La cantidad de operaciones a través del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) superan a las operaciones con tarjeta de débito. En el mes de mayo, la cantidad de operaciones a través del SPI creció 144 % con respecto al mismo mes del año anterior. Como punto de comparación, las operaciones con tarjeta de débito crecieron a una tasa interanual del 22 %”, mencionó.
Este mismo panorama se refleja al comparar las operaciones del SPI frente a las extracciones realizadas en cajeros automáticos. “El monto transferido a través de SPI supera al monto de extracciones en cajeros automáticos. En mayo de 2024, el monto transferido a través de SPI superó los G. 6,1 billones, monto por encima de los G. 3,5 billones extraídos de cajeros automáticos”, añadió. A la par, se viene observando un crecimiento sostenido en la cantidad de cuentas del sistema financiero que utilizan el SPI. En lo que va del año, ya se registraron 2.262.798 usuarios, mientras que el 2023 cerró con 2.159.690. Todos estos indicadores influyen en el desarrollo y la expansión del Sistema de Pagos del Paraguay.
IMPACTO
Legal destacó que Paraguay fue de los primeros países en la región en implementar el Sistema de Pagos Instantáneos (mayo de 2022), que trajo consigo numerosas ventajas para el sistema económico nacional. “El SPI ha impulsado la digitalización de las transacciones, respondiendo a la necesidad de la ciudadanía de contar con un sistema disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, que brinda seguridad, rapidez y eficiencia al tiempo de reducir los costos asociados con el uso del dinero en efectivo”, remarcó.
En este sentido, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP resaltó que el SPI marcó una revolución en los pagos de la economía local, que continuó con la implementación de innovadoras herramientas como el alias a la hora de realizar transferencias bancarias. “Hasta ahora se tienen más de 1,6 millones de alias registrados. De estos, en lo que va del año, operaron el 23 % (363.133). De los alias registrados, 68 % corresponde a número de cédula y 25 % a número de celular”, citó. Según datos de la banca matriz, del total de las transferencias realizadas en la actualidad, el 10 % ya utiliza alias.
CÓMO AMPLIFICAR USO DEL SIPAP
Para seguir ampliando la utilización del Sipap, a criterio de Legal, se necesita adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos. “Lo primero es aumentar el nivel de bancarización: una de las estrategias clave es la creación de cuentas básicas y cuentas digitales. Estas iniciativas permitirán una mayor inclusión financiera, facilitando el acceso de un mayor número de personas a los servicios bancarios y, por ende, al Sipap. No hay que olvidar la educación financiera y, en este sentido, organizamos capacitaciones sobre el Sipap dirigidas a la ciudadanía en general”, añadió. Legal apuntó igualmente a fomentar la interoperabilidad entre diferentes plataformas. “Al permitir que diferentes sistemas y aplicaciones de pago se comuniquen entre sí sin problemas, los usuarios tendrán más opciones y flexibilidad en sus transacciones diarias”, añadió.
NUEVAS FUNCIONALIDADES
Con el objetivo de seguir ampliando las funcionalidades del Sipap y mejorando su eficiencia, el BCP se encuentran analizando nuevos proyectos: desde la estandarización del código QR hasta la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos. “El BCP está trabajando en reglamentar la implementación de un estándar común para los códigos QR en el mercado de pagos paraguayo. Con esto se establecen bases comunes para que los códigos QR utilizados por diferentes bancos y proveedores de servicios de pago sean compatibles entre sí”, explicó el técnico de la banca matriz.
Respecto a promover la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP recordó que hasta ahora solo los bancos y procesadoras de tarjeta son iniciadores de pagos en el SPI. “Para este año, se prevé una reglamentación que establezca los requisitos para que diversas entidades proveedoras de servicios de pagos puedan ser autorizadas como iniciadoras de pagos en el SPI”, explicó.
Dejanos tu comentario
Analistas mantienen ancladas proyecciones de crecimiento e inflación para el país
En su informe correspondiente al mes de junio, denominado Macro Latam, Itaú revisó su proyección de crecimiento del producto interno bruto (PIB) del país y decidió mantenerla anclada en 3,5 %, con un sesgo al alza. También mantuvo sin cambios la previsión de inflación, en 4 %, mientras que no prevé recortes de tasa de interés para lo que resta del año, atendiendo la persistente incertidumbre económica mundial y las presiones alcistas sobre la inflación.
Según el informe de la consultora, si bien el indicador mensual de actividad económica (IMAEP) del Banco Central del Paraguay se expandió 5,0 % mensual en abril, lo que revela un aumento secuencial sólido, la proyección de crecimiento del PIB para el 2024 se mantiene sin cambios en 3,5 %, con un sesgo al alza.
Respecto a la previsión de inflación, en el informe se observó que la presión alcista mensual provino principalmente de las hortalizas y los bienes duraderos, que se vieron afectados por la reciente depreciación del guaraní frente al dólar. De ahí que también mantuvo anclada al estimación de inflación en 4 % para fin de año, aunque con un sesgo al alza.
Lea también: Economía paraguaya creció 4,3 % en el primer trimestre del año
Desde el análisis de la consultora, no se verán más recortes de tasas este año debido a la persistente incertidumbre económica mundial y las presiones alcistas sobre la inflación. Todo esto llevaría al banco central a mantener su tasa de interés de referencia sin cambios (6 %) durante el resto del año. Desde la misma banca matriz se ha señalado que la tasa está próxima a la neutralidad. “Así, revisamos ligeramente al alza nuestra tasa terminal para el ciclo hasta 6,00% (nivel actual), desde 5,75 % de nuestro escenario anterior”, añadieron.
La previsión para el déficit fiscal de 2024 se mantiene igualmente en 2,6 % del PIB, por debajo del 4,1% prevista para el 2023. “De cara al futuro, esperamos una consolidación fiscal gradual hasta un déficit nominal de 1,5 % del PIB en 2026, en línea con los objetivos de la Ley de Responsabilidad Fiscal”, señalaron.
Dejanos tu comentario
Economía paraguaya creció 4,3 % en el primer trimestre del año
El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer este viernes los resultados del informe de Cuentas Nacionales Trimestrales (CNT), que muestran que el producto interno bruto (PIB) registró un crecimiento interanual de 4,3 % en el primer trimestre de 2024, impulsado por la dinámica favorable de los servicios, manufacturas y la ganadería. De esta forma, desde la banca matriz ratifican sus proyecciones de crecimiento económico de 3,8 % para el cierre del año.
Desde el enfoque de la oferta, según los técnicos de la institución, en los resultados incidieron los desempeños positivos registrados en los servicios, la manufactura, la ganadería, distribución de agua y electricidad y, en menor medida, la agricultura. Aunque, el resultado negativo de la construcción atenuó el desempeño favorable de la actividad económica del país, el sector presentó nuevamente una caída del 2,1 % en su desempeño interanual debido al menor ritmo de ejecución de las obras, tanto privadas como públicas.
“En los últimos trimestres, en el campo de las obras públicas, la convergencia fiscal avanza hacia niveles más compatibles con un escenario de crecimiento del período ‘prepándemico’, (que también incide en el nivel de ejecución)”, agregaron técnicos de la banca matriz. También se observó una disminución en la demanda de los principales insumos empleados por el sector, sobre todo la parte importada (cemento, asfalto y varilla).
Lea también: Ya son 19 las entidades financieras adheridas a Che Róga Porã
Más allá de la caída de las construcciones, desde el punto de vista de la oferta, otros sectores mostraron buena dinámica como la ganadería, la pesca, el área forestal y la minería, que crecieron 4,9 %, con respecto al mismo periodo del 2023. A la par, las manufacturas registraron un incremento interanual de 5, 5 % y, aunque en menor medida, la agricultura también registró un leve aumento de 0,4 %. Entre otros resultados, los servicios crecieron 5 % en términos interanuales y los impuestos 12,3 %.
En cuanto a la estructura del PIB, resalta que el 47,2 % corresponde a servicios, mientras que la manufactura equivale a alrededor de un 18,9 %.
Desde la perspectiva del gasto, los componentes con incidencias positivas han sido las exportaciones netas, el consumo privado y el consumo de gobierno. No obstante, la formación bruta de capital ha incidido de forma negativa, aunque con una caída más moderada (0,9 %).
Te puede interesar: Sectores de la industria deberán registrar origen de la biomasa empleada
El informe del BCP hace un énfasis en que el consumo privado continúa expandiéndose y, en el primer trimestre, mostró un crecimiento interanual de 4, 8 %, explicado por la dinámica favorable de los servicios, los bienes durables (electrónica y automóviles) y bienes no durables (combustibles y productos químico farmaceúticos).
Para el cierre del año, el BCP espera que la economía local experimente un crecimiento de 3, 8 %. “Esta proyección sigue siendo ratificada”, explicaron los técnicos de la institución.
Lea también: Mundial de Rally en Paraguay generará unos USD 50 millones