La economista y exdirectora financiera de la Itaipú Binacional, Gladys Benegas, habló en “Fuego Cruzado”, programa emitido por GEN/Nación Media, sobre el aumento del salario mínimo aprobado, el cual se percibirá ahora en G. 2.798.309, pero beneficiando solo a algunos sectores y no de manera universal.
“En nuestro país, el salario mínimo es techo y no piso, hay muchos que no cobran ni el mínimo. A un sector le viene bien el aumento y el resto no cuenta con ese aumento, pero tiene que sufrir las consecuencias del mismo”, sentenció.
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Remarcó además que el país no puede estar con un sector permaneciendo bajo el salario mínimo, otro que ni siquiera puede acceder al mismo y uno muy reducido con ingresos de seis a siete millones de manera mínima en el sector público, esto sin mencionar la falta de política salarial real.
“Vamos también a través de un sistema en el cual insistimos al que menos puede y no al que puede. Además, tenemos servicios caros, como el sistema de transporte y salud, los cuales no tienen comprobante; por eso decimos también que del PIB no recoge todo lo que debe ser”, indicó.
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Condimentos contraproducentes
“Paraguay nunca tuvo un sector industrial robusto que pueda absorber la mano de obra que venía del campo a la ciudad”, señaló Benegas, manifestando que la desproporcionalidad en los ingresos entre los paraguayos también se debe a esa falta de industrialización real a nivel nacional.
Indicó que las únicas mayores fuentes de empleos fueron la Itaipú Binacional y la Entidad Binacional Yacyretá (EBY). Fuera de esto, la mano de obra decidió emigrar, como aún se mantiene a nivel país, mientras que las fuentes de ingreso se observan casi de manera única en el sector público.
“Entonces, es solo un sector el asalariado y al seguir sin un sector laboral industrializado, tampoco hay fuentes de trabajo estables. La agricultura familiar campesina también está completamente en crisis por la falta de recursos y porque no industrializamos nuestros productos”, lamentó.
Manifestó además la economista que las soluciones integrales y definitivas, así como la posibilidad de vislumbrar políticas salariales que respondan a la realidad y la necesidad de la población, deben ir de la mano con acciones concretas y no como parches a las exigencias.
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Grado de inversión: retos que afrontará el sistema financiero
Desde la Superintendencia de Bancos destacaron que la obtención del grado de inversión no solo abre oportunidades de desarrollo o augura grandes beneficios para el sistema financiero, sino que también plantea desafíos para sus entidades. Holger Insfrán, titular del órgano técnico, señaló a La Nación/ Nación Media que para aprovechar la calificación las entidades deben estar preparadas para estructurar productos atractivos en rentabilidad y seguridad.
El superintendente de Bancos, órgano técnico del Banco Central del Paraguay (BCP), hizo hincapié en que el avance en la calificación de riesgo país (con grado de inversión) aumenta la confianza por parte de inversores extranjeros y augura una serie de beneficios para el sistema financiero. “Con la calificación de grado de inversión, se accede a una base más amplia de inversores, incluyendo fondos que tienen como estrategia invertir exclusivamente en activos de alta calidad. En ese sentido, las entidades podrían beneficiarse con condiciones de financiamiento más favorables y de un aumento de la oferta de recursos financieros por parte de los fondeadores externos”, recordó a LN/ NM.
A partir de esta nueva dinámica, Insfrán señaló que los usuarios financieros también se verán beneficiados con la reducción de costos de fondeo al traducirse en tasas de interés más bajas y plazos más largos para diversos productos crediticios.
¿CUÁLES SON LOS DESAFÍOS?
Según explicó el superintendente de bancos, para asegurar que los beneficios del grado de inversión se materialicen y se sostengan en el tiempo, es importante que las entidades estén preparadas para estructurar productos que sean atractivos tanto en rentabilidad como en seguridad, que les permitirá canalizar los fondos a proyectos rentables y eficientes.
Fue así como Insfrán recordó que su institución, en su rol de regulador y supervisor financiero, monitorea la evolución del mercado, revisando el marco regulatorio, de forma a adaptarlo a estándares internacionales y las nuevas condiciones que se darán con el influjo de recursos financieros de inversores externos. “Uno de los retos es la migración hacia Basilea II y III, que contribuirá a reforzar la solvencia de las entidades. Asimismo, otro gran desafío será la adopción de las normas internacionales de información financiera (NIIF) para incrementar la transparencia del sector. Todo esto exigirá una continua capacitación del capital humano tanto de la Superintendencia de Bancos como del sector financiero”, detalló.
RADIOGRAFÍA DEL SECTOR FINANCIERO
Según los datos proveídos por la Superintendencia de Bancos, al cierre de julio el sistema financiero paraguayo está conformado por 17 bancos y 4 financieras. En general, en lo que va del año, el sistema financiero mostró un crecimiento sólido y expansiones notables. “Así, el activo total del sector cierra julio en USD 30.241 millones y un crecimiento interanual del 12,61 %”, explicó Insfrán a LN/NM.
Dentro del sistema financiero, tanto los créditos como los depósitos presentan crecimiento interanual de dos dígitos: 16,60 % y 11,34 %, respectivamente. “La calidad de la cartera, medida por la morosidad, se encuentra en 2,99 %, levemente por debajo de los 3,45 % registrados en el mismo periodo del año pasado”, agregó.
A la par, el sistema financiero mantiene una sólida posición de solvencia, con holgados niveles de capital (TIER 1+2 o ratio de capital de 16,80 % en bancos y 15,93 % en financieras), por encima de los requerimientos mínimos. “Esto permite contar con excedentes de capital para enfrentar potenciales escenarios adversos y continuar creciendo en cartera de créditos y otras inversiones”, sostuvo.
FUSIONES: “SEÑALES DE MADUREZ”
Con relación a las fusiones de entidades que se vienen realizando en los últimos tiempos, el superintendente de bancos mencionó que desde hace años el sector bancario viene pasando por estos procesos, que traen consigo nuevas dinámicas en el rubro financiero. “La utilización de soluciones de fusión en el sistema financiero da señales de madurez de este segmento”, explicó.
En este sentido, Insfrán resaltó que las fusiones y adquisiciones pueden constituir un incentivo saludable a los administradores para conseguir una mayor eficiencia y la optimización de los servicios de su organización, lo que redundará en beneficio de la eficiencia y estabilidad del sector financiero.
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Grado de inversión: los retos que afrontará el sistema financiero
Desde la Superintendencia de Bancos destacaron que la obtención del grado de inversión no solo abre oportunidades de desarrollo o augura grandes beneficios para el sistema financiero, sino que también plantea desafíos para sus entidades. Holger Insfrán, titular del órgano técnico, señaló a La Nación/Nación Media que para aprovechar la calificación las entidades deben estar preparadas para estructurar productos atractivos en rentabilidad y seguridad.
El superintendente de bancos, órgano técnico del Banco Central del Paraguay (BCP), hizo hincapié en que el avance en la calificación de riesgo país (con grado de inversión) aumenta la confianza por parte de inversores extranjeros y augura una serie de beneficios para el sistema financiero.
“Con la calificación de grado de inversión, se accede a una base más amplia de inversores, incluyendo fondos que tienen como estrategia invertir exclusivamente en activos de alta calidad. En ese sentido, las entidades podrían beneficiarse con condiciones de financiamiento más favorables y de un aumento de la oferta de recursos financieros por parte de los fondeadores externos”, recordó a LN/NM.
A partir de esta nueva dinámica, Insfrán señaló que los usuarios financieros también se verán beneficiados con la reducción de costos de fondeo al traducirse en tasas de interés más bajas y plazos más largos para diversos productos crediticios.
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¿Cuáles son los desafíos?
Según explicó el superintendente de bancos, para asegurar que los beneficios del grado de inversión se materialicen y se sostengan en el tiempo, es importante que las entidades estén preparadas para estructurar productos que sean atractivos tanto en rentabilidad como en seguridad, que les permitirá canalizar los fondos a proyectos rentables y eficientes.
Fue así como Insfrán recordó que su institución, en su rol de regulador y supervisor financiero, monitorea la evolución del mercado, revisando el marco regulatorio, de forma a adaptarlo a estándares internacionales y las nuevas condiciones que se darán con el influjo de recursos financieros de inversores externos.
“Uno de los retos es la migración hacia Basilea II y III, que contribuirá a reforzar la solvencia de las entidades. Asimismo, otro gran desafío será la adopción de las normas internacionales de información financiera (NIIF) para incrementar la transparencia del sector. Todo esto exigirá una continua capacitación del capital humano tanto de la Superintendencia de Bancos como del sector financiero”, detalló.
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Radiografía del sector financiero
Según los datos proveídos por la Superintendencia de Bancos, al cierre de julio el sistema financiero paraguayo está conformado por 17 bancos y 4 financieras. En general, en lo que va del año, el sistema financiero mostró un crecimiento sólido y expansiones notables. “Así, el activo total del sector cierra julio en USD 30.241 millones y un crecimiento interanual del 12,61 %”, explicó Insfrán a LN/NM.
Dentro del sistema financiero, tanto los créditos como los depósitos presentan crecimiento interanual de dos dígitos: 16,60 % y 11,34 %, respectivamente. “La calidad de la cartera, medida por la morosidad, se encuentra en 2,99 %, levemente por debajo de los 3,45 % registrados en el mismo periodo del año pasado”, agregó.
A la par, el sistema financiero mantiene una sólida posición de solvencia, con holgados niveles de capital (TIER 1+2 o ratio de capital de 16,80 % en bancos y 15,93 % en financieras), por encima de los requerimientos mínimos. “Esto permite contar con excedentes de capital para enfrentar potenciales escenarios adversos y continuar creciendo en cartera de créditos y otras inversiones”, sostuvo.
Fusiones: “Señales de madurez”
Con relación a las fusiones de entidades que se vienen realizando en los últimos tiempos, el superintendente de bancos mencionó que desde hace años el sector bancario viene pasando por estos procesos, que traen consigo nuevas dinámicas en el rubro financiero. “La utilización de soluciones de fusión en el sistema financiero da señales de madurez de este segmento”, explicó.
En este sentido, Insfrán resaltó que las fusiones y adquisiciones pueden constituir un incentivo saludable a los administradores para conseguir una mayor eficiencia y la optimización de los servicios de su organización, lo que redundará en beneficio de la eficiencia y estabilidad del sector financiero.
Datos claves
- Las entidades podrían beneficiarse con condiciones de financiamiento más favorables.
- Los usuarios financieros también se verán beneficiados con la reducción de costos de fondeo.
- Las entidades deberán estar preparadas para estructurar productos que sean atractivos en rentabilidad como en seguridad.
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Dólar: tendencia alcista impactaría en precios de productos importados, adelantan
El dólar mantendrá su tendencia alcista en lo que resta del año, presionado por una mayor demanda interna y otros factores internacionales. Las casas de cambio amanecieron con una cotización a la venta de G. 7.590 este sábado 24 de agosto. Mientras agentes del sector estiman que podría llegar hasta G. 7.700 para el cierre del año.
Uno de los sectores que se verá comprometido en el reajuste de precios de sus productos, es el de la importación. El presidente del Centro de Importadores del Paraguay (CIP), Iván Dumot, explicó a La Nación/Nación Media, que durante el primer semestre del año ya habían reajustado los precios por este fortalecimiento de la divisa norteamericana.
Recordó que en marzo ya habían “pronosticado” esta situación y que meses después varios productos importados sufrieron un aumento de precios de entre el 5 % y 10 %. “En el segundo semestre probablemente se dé otra cifra similar si se da el dato que dicen los economistas, de que pueda llegar a G. 7.700 el dólar a fin de año”, expresó a LN.
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Impacto
Este hecho tendrá un impacto económico en diversos rubros y posiblemente repercuta en la inflación, señaló Iván Dumot. “No hay que olvidar que uno de los productos importados más relevantes es el combustible y si esto afecta al precio, definitivamente va a tener impacto en todo el espectro de productos”, enfatizó.
Coyuntura
Emil Mendoza, presidente de la Asociación de Casas de Cambio del Paraguay precisó a LN, que esta escalada se trata de niveles históricos y una depreciación de más del 4 % del guaraní frente a la moneda extranjera, casi G. 300 en puntos nominales.
Contextualizó esta situación con la crisis económica que se vivió en Brasil por la emergencia climática, en la que el real tuvo una devaluación importante frente al dólar y el guaraní, lo que está afectando el comercio fronterizo e impulsa a los importadores a incrementar sus compras desde este punto, que también presiona la divisa estadounidense.
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Atlas Familiar nace para afianzarse en el sistema financiero
Los dos bancos se unirán en una nueva entidad que se situará, por tamaño, en una opción dentro de los bancos del país para su cartera de clientes. Según anunciaron, se trata de un modelo de operación histórica en la que realizarán una integración estratégica.
En comunicación con La Nación/Nación Media, Alberto Acosta Garbarino, presidente de Banco Familiar, explicó con más detalles cómo se lleva a cabo este proceso de fusión. Aclaró que esto no se trata de una absorción sino una consolidación entre las entidades. “En esta figura se unen dos empresas y se crea una tercera, en este caso en concreto se unen Banco Atlas y Familiar”, dijo a Acosta a LN.
Proceso legal
Para avanzar en la consolidación, se requiere la aprobación de los accionistas de ambos bancos, la instituciones regulatorias, como el Banco Central del Paraguay (BCP), la Superintendencia de Bancos, la Comisión Nacional de la Competencia (Conacom), proceso que llevará entre 6 a 7 meses.
El siguiente paso es el de integración de las dos organizaciones donde se procede a consolidar los sistemas informáticos, los recursos humanos, los productos, las sucursales, entre otros. “Al hablar de unión, hablamos primero de las marcas, porque ambas marcas van a estar presentes, el banco se llamará “Atlas Familiar”, remarcó.
Impacto
El sistema financiero paraguayo es un sistema que está bastante bien segmentado, recordó Acosta Garbarino. Mencionó que hay 4 bancos grandes en una punta, varios bancos pequeños en la otra punta y otros 3 o 4 bancos medianos entre ambas; en ese grupo estaban Atlas y Familiar.
Familiar es un banco mediano (arriba de un 10 % de participación en el mercado ya es considerado un banco grande). Atlas estaba entre el 5 % y Familiar entre 4 %, considerados medianos según esta premisa, y con esta integración Atlas Familiar pasa a ser un banco de cerca del 10 % de participación en el mercado, con lo cual se incorporaría un nuevo banco entre los de mayor tamaño.
“El impacto que se da es el mensaje de que se debe unir este sector, hay que tener más escala para poder realizar más inversiones en tecnología, atraer profesionales calificados a la empresa y sobre todo ahora, con el grado e inversión. Esto nos permite llegar al mercado internacional de capitales, porque ese es un mercado para el cual hay que ser grande”, aseveró.
Unidad
Para Alberto Acosta, lo más revolucionario en esta fusión es que se trata de una estrategia para poder crecer en el sistema financiero y dar al mercado una entidad que potencie y complemente el mercado, ya que Atlas está más enfocada en el ámbito mayorista, corporativo, empresarial y agropecuario que es el sector más importante de la economía paraguaya.
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Por otro lado, Familiar es un banco minorista, masivo, es un banco de personas, muy fuerte, que da servicios, que permite la inclusión de la gente, un sector también importante de la economía, entonces esta unión va potenciar ambos mercados. “La unión entre Atlas y Familiar es una unión entre dos entidades muy complementaria”, reiteró.