El viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, indicó que buscarán bancarizar el 47 % de las microempresas que no tienen acceso a créditos formales. Esto fue en el marco de una reunión con representantes de la Asociación de Bancos y Financieras Paraguayas (Abafi) y la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) a fin de mejorar el bajo índice de acceso a préstamos bancarios y de entidades financieras.
Explicó que actualmente el 53 % de las microempresas tienen una cuenta bancaria y la cifra restante no la posee, quedando un estado vulnerable y a merced de usureros o prestamistas inescrupulosos. “A partir de ahí también evaluar el crédito, donde también, según estudios que tenemos con el Banco Central del Paraguay (BCP), el 60 % de nuestras mipymes no tiene un producto crediticio hoy en día”, comentó a los medios de prensa.
Dijo que esto significa que hay un ecosistema muy importante que necesita ser asistido financieramente. Se pretende también dar una dinámica diferente a la formalización y que la misma sea ágil, sencilla, no costosa y en lo posible digital. Todo ello traerá consigo la posibilidad inmediata de poder abrir una cuenta bancaria y, con ello, bancarizar a la mayor cantidad de empresas.
CÉDULA MIPYMES
Mencionó que se pretende que la acción sea inmediata y que una vez que les sea otorgada la cédula mipymes estas puedan elegir con qué banco trabajar de manera electrónica. En ese sentido, en la reunión se analizó cómo integrar los sistemas, tanto de la cartera como de las entidades, las cuales se mostraron muy predispuestas a poder buscar soluciones.
Por su parte, Liz Cramer, nueva presidenta ejecutiva de Asoban, señaló que hay una oportunidad para el sector bancario porque se atraerán nuevos clientes y mercados. Habló de un universo de más de 272 mil empresas y 400 mil emprendedores, de los cuales, una parte está en el sistema financiero y formal.
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MIC firma convenio con Basa a fin de optimizar la gestión empresarial para mipymes
El Ministerio de Industria y Comercio (MIC) firmó un convenio con el Banco Basa a fin de generar productos financieros acordes a las necesidades de las micro, pequeñas y medianas empresas. La iniciativa busca además generar inclusión financiera, con herramientas que ayuden a mejorar la gestión de los distintos negocios que mueven la economía nacional.
“Queremos dar más oportunidades para que las mipymes bien utilicen el sector financiero a favor de sus empresas. Este convenio representa significativamente lo que pretendemos ir haciendo de forma progresiva con el sector y el sistema financiero del país, queremos trabajar en equipo y no por separados”, señaló el viceministro Gustavo Giménez en el marco de la firma del convenio.
Por su parte, desde Banco Basa se mostraron convencidos de que las mipymes son el verdadero motor de desarrollo económico del país. De ahí que, fortaleciendo el respaldo al sector, buscan reconocer el rol que tienen dentro de la transformación económica del país.
El presidente de Banco Basa, Fernando Paciello, mencionó que el ente bancario está comprometido en acompañar el proceso de conocimiento de las mipymes, entendiendo que muchas veces no basta con la financiación, sino que es necesario iniciar con asesoramiento, capacitación y apoyo constante, mientras se aprende de los errores para tener mejores condiciones para el pago de créditos.
“La colaboración con el MIC, a través del Viceministerio de Mipymes, refuerza nuestro compromiso con programas esenciales, que abarcan desde la formalización y bancarización hasta el financiamiento, el acceso a nuevos mercados y la educación financiera, mediante iniciativas como Mipymes Compite, Fomipymes, los CAE y los SBDC”, apuntó Paciello.
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Economía Digital: convocan a entidades financieras para patrocinar a mipymes
El Banco Central del Paraguay (BCP) puso en marcha el programa piloto denominado “Economía Digital” y convocó a entidades financieras a participar del proyecto que busca fomentar la adopción de sistemas de pagos electrónicos para el sector mipymes y así facilitar y reducir costos en las transacciones, contribuyendo al sistema financiero.
Según explicaron desde la banca matriz, esta iniciativa comprende el desarrollo de un plan de trabajo de parte de bancos o financieras inscriptos, que deberá contemplar la formación y capacitación de los integrantes de las mipymes patrocinadas, la realización de un diagnóstico inicial de los métodos de pago actuales y el desarrollo de una estrategia para la transición a pagos electrónicos.
“Cada institución financiera, que está supervisada bajo la Superintendencia de Bancos, puede ingresar de forma voluntaria al programa y acoger a 8 mipymes para colaborar con su proceso de digitalización de todas las transacciones: desde pago a proveedores y salarios hasta el cobro de sus mercancías”, detalló Luis Molinas, intendente de Inclusión Financiera y Finanzas Sostenibles del BCP, a Unicanal.
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Las inscripciones están habilitadas hasta el jueves 14 de junio y se realizan a través del formulario que debe ser remitido a los correos jmgonzalez@bcp.gov.py y sgimenez@bcp.gov.py. La duración del programa será de un año para las patrocinadas (mipymes) que no contaban con una cuenta bancaria, y de seis meses para aquellas que ya estaban bancarizadas.
“Lo que nosotros vamos a hacer (desde el BCP) es certificar a todas las instituciones financieras que participen del programa y también a todas las empresas, distinguiendo finalmente a las mipymes que hayan alcanzado el mayor porcentaje de digitalización”, añadió Molinas.
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Más del 50 % de las mipymes no cuentan con identidad digital
En Paraguay, más del 50 % de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) no cuentan con identidad digital; esta realidad sigue siendo un desafío para el sector al igual que el Estado, señaló a La Nación/Nación Media Guillermina Imlach, presidenta de la Asociación de Mipymes (Asomipymes).
Teniendo en cuenta este dato, el Banco Central del Paraguay (BCP) lanzó un programa piloto denominado Economía digital, con el fin de fomentar la adopción de sistemas de pagos electrónicos para el rubro y así facilitar y reducir costos en las transacciones, contribuyendo al sistema financiero.
La adopción de pagos electrónicos en las mipymes contribuye al proceso de transformación hacia una economía más digital y eficiente, que reduzca costos asociados a los métodos tradicionales e incremente la formalización, remarcaron desde la banca matriz.
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Esta iniciativa comprende el desarrollo de un plan de trabajo de parte de bancos o financieras que se inscriban al programa, el cual deberá contemplar la formación y capacitación de los integrantes de las mipymes patrocinadas, realización de un diagnóstico inicial de los métodos de pago actuales, y desarrollo de una estrategia para la transición a pagos electrónicos.
Al respecto, Imlach mencionó a LN que esta es una herramienta que va a facilitar muchas gestiones, pero que dentro del rubro existen varios aún pendientes, como la bancarización de muchas mipymes, especialmente en zona rural. “Es una herramienta que puede facilitar muchas gestiones. Solo que para eso hay que bancarizar y ahí es donde van a trabajar un poco más. En el área urbana tenemos menos problemas porque está todo a mano, pero zona rural hay mucho por hacer”, resaltó.
La titular de la Asomipymes asintió que los pagos y las cobranzas pueden facilitar al microempresario, por la rápida gestión, además de que es más accesible que un giro y una persona no requiere movilizarse para buscar locales donde realicen la transacción. “La economía digital solo en área urbana se podría lograr más delante, pero es muy difícil cuando no manejas la tecnología”, reiteró.
En ese aspecto, expuso que la capacitación e información sobre los beneficios de estar digitalizado es crucial, ya que varios microempresarios tienen incertidumbre sobre su seguridad ante los casos de estafa y phishing que se vienen registrado en los últimos años y optan por seguir guardando su dinero en físico. “No hay seguridad digital y los empresarios micro tienen miedo que le roben lo poco que ganan, entonces optan por los billetes”, enfatizó.
Programa
Desde el BCP explicaron que las entidades adheridas al programa deberán patrocinar al menos 8 mipymes con las que implementarán dichos planes de trabajo, incluyendo acciones específicas con las condiciones estipuladas en el reglamento del programa, entre las que se pueden mencionar: objetivos claros y medibles, estrategia de implementación detallada, perfiles de las mipymes patrocinadas, programas de capacitación, asignación de recursos y responsabilidades, mecanismos de seguimiento y evaluación, entre otras.
Las inscripciones están habilitadas hasta el 14 de junio de 2024 y se realizan a través del formulario que debe ser remitido a los correos jmgonzalez@bcp.gov.py y sgimenez@bcp.gov.py.
Datos claves
- Según la Asomipymes, más del 50 % de las pequeñas empresas no cuentan con identidad digital.
- El programa Economía digital del BCP busca fomentar la adopción de sistemas de pagos electrónicos en mipymes.
- La bancarización de mipymes, especialmente en zona rural, constituye un reto en el sector.
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Más del 50 % de las mipymes no cuentan con identidad digital
En Paraguay, más del 50 % de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) no cuentan con identidad digital; esta realidad sigue siendo un desafío para el sector al igual que el Estado, señaló a La Nación/Nación Media Guillermina Imlach, presidenta de la Asociación de Mipymes (Asomipymes). Teniendo en cuenta este dato, el Banco Central del Paraguay (BCP) lanzó un programa piloto denominado Economía Digital, con el fin de fomentar la adopción de sistemas de pagos electrónicos para el rubro y así facilitar y reducir costos en las transacciones, contribuyendo al sistema financiero.
La adopción de pagos electrónicos en las mipymes contribuye al proceso de transformación hacia una economía más digital y eficiente, que reduzca costos asociados a los métodos tradicionales e incremente la formalización, remarcaron desde la banca matriz. Esta iniciativa comprende el desarrollo de un plan de trabajo de parte de bancos o financieras que se inscriban al programa, el cual deberá contemplar la formación y capacitación de los integrantes de las mipymes patrocinadas, realización de un diagnóstico inicial de los métodos de pago actuales, y desarrollo de una estrategia para la transición a pagos electrónicos.
Al respecto, Imlach mencionó a LN que esta es una herramienta que va a facilitar muchas gestiones, pero que dentro del rubro existen varios aún pendientes, como la bancarización de muchas mipymes, especialmente en zona rural. “Es una herramienta que puede facilitar muchas gestiones. Solo que para eso hay que bancarizar y ahí es donde van a trabajar un poco más. En el área urbana, tenemos menos problemas porque está todo a mano, pero en la zona rural hay mucho por hacer”, resaltó.
Asintió que los pagos y las cobranzas pueden facilitar al microempresario por la rápida gestión, además de que es más accesible que un giro y una persona no requiere movilizarse para buscar locales donde realicen la transacción. “La economía digital solo en área urbana se podría lograr más adelante, pero es muy difícil cuando no manejas la tecnología”, reiteró. En ese aspecto, expuso que la capacitación e información sobre los beneficios de estar digitalizado es crucial, ya que varios microempresarios tienen incertidumbre sobre su seguridad ante los casos de estafa y phishing que se vienen registrado en los últimos años y optan por seguir guardando su dinero en físico. “No hay seguridad digital y los empresarios micro tienen miedo que le roben lo poco que ganan, entonces optan por los billetes”, enfatizó.
PROGRAMA
Desde el BCP explicaron que las entidades adheridas al programa deberán patrocinar al menos 8 mipymes con las que implementarán dichos planes de trabajo, incluyendo acciones específicas con las condiciones estipuladas en el reglamento del programa, entre las que se pueden mencionar: objetivos claros y medibles, estrategia de implementación detallada, perfiles de las mipymes patrocinadas, programas de capacitación, asignación de recursos y responsabilidades, mecanismos de seguimiento y evaluación, entre otras.
Las inscripciones están habilitadas hasta el 14 de junio de 2024 y se realizan a través del formulario que debe ser remitido a los correos jmgonzalez@bcp.gov.py y sgimenez@bcp.gov.py.