A pocos días de cumplir 31 años de vida institucional, Visión Banco hoy brinda sus servicios a casi un millón de paraguayos, cuenta con 608.305 cuentas de ahorro tipo básica, otras 442.756 cajas de ahorro de diferentes tipos y 24.625 cuentas corrientes que en total hacen más de 1.000.000 cuentas de ahorro que facilitan la administración del dinero y la posibilidad de realizar pagos de servicios públicos y privados, transferencias y cobros las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Visión Banco ha sido pionero desde sus inicios en inclusión financiera en Paraguay, trabajando incansablemente para brindar soluciones financieras a todo un país. Un banco paraguayo que ha aportado al desarrollo sostenible de Paraguay desde su rol en la economía.
También ha sido reconocido por el apoyo permanente a emprendedores, pequeñas y medianas empresas, atendiendo actualmente a casi 300.000 clientes independientes, quienes se benefician con diversas soluciones para el crecimiento de sus negocios.
El 45 % de su cartera de clientes está compuesto por mujeres, quienes cuentan con una línea integral de soluciones “Visión Mujer”. Esta línea diseñada para ellas ofrece tarjetas de crédito con beneficios especiales, cuentas de ahorro mujer, préstamos con asistencias especiales además de financiamiento propiamente y por supuesto una atención personalizada.
Casi 30.000 familias hoy cuentan con el sueño cumplido de su casa propia gracias a los planes brindados por Visión Banco. Unos 5.078 niños han tenido su primera cuenta bancaria a través de las cuentas de ahorro llamadas “ahorrito visión”, estimulando así desde temprana edad los beneficios del ahorro y control de sus gastos.
Las innovaciones para la inclusión financiera digital siguen y meses atrás el banco ha presentado una solución 100 % digital que permite a los clientes y no clientes acceder a una caja de ahorro, tarjeta de débito y/o crédito y/o tarjeta prepaga desde el celular con mínimos pasos y de manera inmediata. Más de 105.000 clientes han elegido esta solución digital la cual está siendo extendida próximamente a jóvenes de 14 a 17 años quienes podrán acceder a una solución similar llamada VCOOL.
Los directivos explicaron que Visión Banco sigue reafirmando su compromiso con la inclusión financiera en el país.
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En Paraguay, 6 de cada 10 personas tienen un producto financiero, pero la mayoría no sabe usarlo
Por Armando Giménez Larrosa (@armandolarrosa)
Paraguay avanzó bastante en los últimos años en cuanto a nivel de bancarización, ya que en la actualidad 3,2 millones de personas tiene al menos un producto financiero en un banco o financiera del país, datos sin tener en cuenta el número de incluidos en el sector cooperativo y aquellos que poseen una billetera electrónica de dinero. Esto representa al 60 % de la población, lo que hace que 6 de cada 10 paraguayos tengan una herramienta financiera.
Sin embargo, la mayoría no sabe cómo utilizarla, no explota las facilidades que hoy en día ofrece el sistema, de la mano de la tecnología, y opta nuevamente por el efectivo. Esto se observa con la cantidad de gente formando fila en los cajeros automáticos a fin de mes.
El sistema financiero fue el sector que más se desarrolló luego de la pandemia, a raíz del aislamiento que “obligó” a implementar sistemas digitales. En Paraguay, gracias a esto, el rubro financiero ganó nuevos “clientes”, con las aperturas de cuentas en bancos, financieras, cooperativas y billeteras electrónicas, entre otros.
Los indicadores de inclusión financiera tienen una evolución favorable en los últimos años, por lo que el crecimiento y la inclusión es sumamente importante, según afirmó Fernando Rivarola, gerente de Análisis y Regulación del Banco Central del Paraguay (BCP).
Mencionó que, en la actualidad, se tiene 3,2 millones de personas que poseen al menos un producto financiero, en bancos y financieras, como ser una cuenta de depósito. “Estamos hablando de casi el 60 % de la población, un número que evolucionó mucho. En el 2021 esta cifra era del 48 %, ni llegaba al 50 %, representando así solo a 2,3 millones de personas, datos ya de la pospandemia”, agregó.
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Prepandemia
El técnico hizo la comparación con la prepandemia, entre el 2018 y 2019, donde el nivel incluso era menor, solo el 45 % de la población bancarizada. “La pandemia nos enseñó mucho, a través de las ayudas sociales, de que el efectivo es necesario, pero muchas veces podemos prescindir de ello si es que nos familiarizamos con la tecnología. Hoy en día a través del teléfono celular podemos hacer transacciones bancarias, transferir dinero, inclusive ya desde una cuenta bancaria a una billetera electrónica”, especificó.
En ese marco, aclaró que a pesar de que está creciendo el nivel de bancarización, la mayoría de los que ya poseen una cuenta no lo sabe usar. “Esto no significa que estos 3,2 millones de personas están totalmente incluidas al sistema financiero formal, ya que el que tenga un producto no significa que lo use”, dijo
De estos, agregó que alrededor de 500 mil personas terminan a fin de mes con saldo cero en sus tarjetas, que puede ser porque no movieron nada de dinero en su cuenta o que recibieron el depósito y automáticamente extrajeron todo el dinero. “Aquí es más difícil hacer el monitoreo, no tenemos cómo hacer el análisis detallado de cómo operan las personas al intrames”, aclaró.
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Migrando hacia la educación
Sin embargo, Rivarola dijo que, ahora que se tiene mayor alcance de personas con acceso a un producto financiero (bancarización), desde el BCP se irá migrando la estrategia hacia la educación financiera. En ese marco, lanzamos recientemente el plan piloto de “Economía Digital” para atraer a las mipymes y enseñarles.
“Decirles, hermanos, no hay necesidad de sacar todo tu dinero de la cuenta, ya que podés hacer todos tus pagos, como remuneraciones, desde la misma. Es enseñarles y familiarizarlos con el producto, a utilizar todas las funcionalidades que hoy te ofrece el Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) o Sistemas de Pagos Instantáneos 24/7 (SPI)”, explicó.
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Afirman que inclusión financiera de mipymes es crucial para desarrollo de la economía
El Banco Central del Paraguay (BCP) lanzó el plan piloto “Economía Digital” con el fin de fomentar la adopción de sistemas de pagos electrónicos en las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) para facilitar y reducir costos en sus transacciones, contribuyendo, igualmente, a la mayor eficiencia del sistema financiero.
Al respecto, Fernando Rivarola, analista del BCP, explicó que uno de los objetivos principales de este proyecto tiene que ver con la inclusión financiera. Sostuvo que es el camino para el desarrollo y crecimiento del país y que las mipymes deben encaminarse hacia la digitalización.
“Nuestra misión desde el banco es la de fomentar la inclusión financiera, ya que es uno de los motores más importantes para el desarrollo y para el crecimiento económico de nuestro país al igual que las mipymes”, expuso Rivarola a la 1020 AM.
Por eso, crearon este programa que busca incentivar a una mayor formalización y capacitación a todos los microempresarios del país. También reflexionó en que la banca matriz bien pudiera enmarcarse netamente en la política macroeconómica del país, pero que sin una promoción de la inclusión financiera real, no se podrá avanzar.
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“Nos dimos cuenta de que la inclusión financiera es un esfuerzo conjunto que hay que hacer desde el banco, pero con las entidades del sistema financiero. Entonces, sentándonos con ellos y dialogando encontramos la oportunidad de hacer una alianza e invitamos a las entidades a que se sumen y participen para incluir a más mipymes al sistema financiero formal”, enfatizó.
Respecto a las condiciones del proyecto, explicó que las que quieren participar tienen que, una vez inscriptas, presentar al BCP cuál es su plan de acción para patrocinar por lo menos a 8 Mipymes y acompañar en el proceso de bancarización, eso implica, realizar las gestiones de su empresa a través de los sistemas digitales.
“Cuando hablamos de formalizar la gestión es, por ejemplo, pago a proveedores que ya no se dan en efectivo sino a través de giros o pagos bancarios, o también sobre cómo cambiar el pago a los empleados de la empresa, evitando hacerlo con cheque y/o en efectivo. Este es el proceso que buscamos realizar”, indicó.
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Inclusión financiera es relevante para el desarrollo económico y social del país
Durante un seminario internacional sobre inclusión financiera, organizado por el Crédito Agrícola de Habilitación (CAH) en el Banco Central del Paraguay, autoridades locales e invitadas del extranjero, hablaron sobre la importancia de continuar avanzando en iniciativas de inclusión financiera, por su relevancia para el desarrollo económico, social del país.
El evento fue dividido en tres bloques, donde se abordaron temas referentes a la mejora de ingresos, comercialización e inclusión financiera de la mujer. En todo momento, se hizo hincapié en la necesidad de fortalecer aún más a los sectores vulnerables, como las personas de bajos ingresos, las comunidades rurales y las mujeres, con el objetivo de impulsar la economía de estos grupos, reconociendo su papel fundamental en el progreso del país.
Este seminario internacional tuvo como objetivo servir como plataforma para presentar los avances y experiencias, en materia de inclusión financiera para los pequeños productores de la agricultura familiar del Paraguay, así como los desafíos que enfrenta el país en este ámbito.
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Los disertantes fueron Clara Domínguez, miembro del consejo del CAH; Pedro Peña, director de Inclusión Financiera del Ministerio de Economía; Fernando Rivarola, gerente de análisis del BCP y Carla Sinaí, gerente de Ueno Bank.
En uno de los bloques se enfocó en la inclusión financiera de la mujer, y contó con la moderación de América González, especialista en género de la FAO, y la participación de Stella Guillen, titular de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD); Celia Franco, gerente de Banca Social del Banco Nacional de Fomento (BNF) y Laura Morínigo, de la Fundación Capital.
Respecto al apoyo a la comercialización de la agricultura familiar campesina, las experiencias del Instituto de Desarrollo Agropecuario de Chile fueron cruciales. También conversaron sobre el futuro de la inclusión financiera con proyectos de reducción de emisiones de la deforestación.
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Inclusión financiera de la agricultura familiar es crucial para la economía
La presidenta del Crédito Agrícola de Habilitación (CAH), Amanda León, destacó la importancia de la inclusión financiera como herramienta crucial para el desarrollo de una economía más sólida, aportando a reducir el índice de pobreza y promoviendo la equidad de los sectores.
“La inclusión financiera no solo beneficia a los individuos, sino también fortalece la economía de los territorios atendidos y en su conjunto, en fomentar la estabilidad a partir de una mayor participación de segmentos de la base de la pirámide en los circuitos económicos”, expresó.
Lo dijo durante el reciente “Seminario de Inclusión Financiera”, realizado en el marco del cierre del “Proyecto de Profundización de los procesos de inclusión financiera del CAH para los pequeños productores de la Agricultura Familiar”.
La actividad fue propicia para compartir e intercambiar datos, informaciones y conocimientos generados respecto al tema de vital importancia como lo es la inclusión financiera, de cara al desarrollo del país, crucial para promover el desarrollo económico y social de un Paraguay más equitativo.
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Mejora de los procesos
Respecto a las acciones encaradas en el proyecto, León indicó que durante los últimos años se trabajó en la mejora de la calidad de los procesos del CAH, en materia de la oferta de los servicios financieros, en el apoyo a la comercialización y venta para los pequeños productores de la agricultura familiar y microemprendedores.
No obstante, reconoció que la realidad es cruda y todavía existen barreras que impiden que muchas personas accedan a los servicios, por la falta de mayores niveles de educación financiera, la exclusión social y la escasa formalidad de las actividades económicas de estos segmentos.
Estos son solo algunos de los principales desafíos que convocan a las instituciones a seguir trabajando, situaciones que esquivan un mayor acceso a los servicios financieros. “Es responsabilidad de todos trabajar juntos para superar estas barreras y promover la inclusión financiera de quienes componen este segmento de la sociedad”, agregó.
Para promover la inclusión financiera, es necesario implementar diversas estrategias, una de ellas, es la educación y capacitación financiera que busca mejorar el conocimiento y las habilidades de las personas en temas relacionados con el manejo de sus finanzas, dijo.
Otra aspecto es la creación de productos financieros accesibles y adaptados a las necesidades de la población no bancarizada, como cuentas de ahorro simplificadas, microcréditos, fondos de garantías, coberturas de seguros, capital semilla, fomentar la asociatividad, adopción de mayor nivel de tecnología entre otros más.
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Digitalización de servicios
Es importante fomentar la digitalización de los servicios financieros y no financieros, facilitando el acceso a través de plataformas digitales y promoviendo la inclusión digital mediante la alfabetización tecnológica, añadió la titular del CAH.
Asimismo, sugirió establecer alianzas público-privadas para crear programas y proyectos que impulsen la inclusión financiera, involucrando a diferentes actores del Gobierno, instituciones financieras, organizaciones no gubernamentales y otros miembros de la sociedad civil.
Estas estrategias contribuyen a reducir las barreras que enfrenta la población en el acceso a servicios financieros, promoviendo así una mayor inclusión y participación económica de todos los individuos. En resumen, la inclusión financiera es “fundamental para construir una economía más fuerte, reducir el índice de la pobreza y promover la equidad”, acotó.