Desde la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) informaron los detalles de lo que será el Primer Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva en donde el país estará de anfitrión. Líderes del sector financiero podrán intercambiar información y experiencias sobre cómo asegurar un futuro sostenible de los bancos.
Está dirigido a líderes del sector financiero de América Latina, empresarios y ejecutivos del sector privado y de la sociedad civil, quienes tendrán la oportunidad de conectarse con líderes del sector, descubrir nuevas oportunidades de negocios y promover un impacto positivo en sus comunidades. Beltrán Macchi, presidente de la Asoban, uno de los gremios encargados de la organización señaló que banca sostenible es un concepto que se ha instalado y evolucionado de los criterios iniciales de responsabilidad social empresarial, de los riesgos climáticos, ambientales y sociales.
El principal objetivo del congreso es proporcionar un espacio de referencia para el intercambio de conocimientos sobre sostenibilidad de la industria bancaria y el desarrollo de negocios en el sector financiero de Latinoamérica. Giorgio Trettenero, secretario general de la Felaban, indicó que “la educación financiera es una herramienta para la vida, para la toma de decisiones en momentos claves”. A través de paneles, conversatorios, conferencias magistrales y talleres, se fomentará el networking y se generarán oportunidades de negocios para todos los actores interesados en la agenda de sostenibilidad.
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Banca regional se compromete a enfatizar acciones de desarrollo sostenible
El financiamiento será cada vez más acompañado por preceptos de desarrollo sostenible, que se convertirán en elemento corriente de las operaciones de los bancos, según se coincidió en la jornada final del 1º Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva, desarrollado en Asunción. Inclusión financiera, equidad de género, innovación tecnológica y gobernanza para la sostenibilidad fueron analizados por expertos en conferencias y paneles.
El esfuerzo de los bancos de desarrollo en conseguir facilidades que permitan beneficiar a empresas orientadas al desarrollo sostenible, fue enfocado por Juan Carlos Elorza, del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), en el arranque de la última jornada del 1º Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva.
“También estamos atentos a impulsar políticas estratégicas en reindustrialización, basadas en una amplia y accesible oferta de energías limpias”, agregó el experto en el evento organizado por la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN) y la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN).
Como tópico fundamental del evento, Elorza especificó que en el corto plazo, el financiamiento que vaya acompañado de preceptos de desarrollo sostenible no será diferenciador (hoy sí lo es todavía), sino que se convertirá en el elemento corriente de las operaciones de los bancos.
El alto ejecutivo habló también del Laboratorio de Inclusión Financiera (LIF), perteneciente al CAF, con aportes al desarrollo como el escalamiento del emprendimiento e iniciativas con mayor aporte para mejorar la inclusión financiera de los migrantes.
En el panel sobre casos innovadores de inclusión financiera provistos por el sector privado en América Latina, Denisse Macías, de Banco Sol de Bolivia, señaló los cuatro pilares de su entidad, enfocados a los clientes, al talento humano, la innovación y la sostenibilidad, bajo un modelo que contribuye a 11 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
Pablo Videla, de la Fundación Banco Ciudad de Buenos Aires, refirió por su parte que entre los clientes migrantes de la entidad bancaria están 60.000 que llegan de Paraguay, Bolivia, Perú y Venezuela, más otros 160.000 clientes jubilados. Agregó un caso de éxito, en el que se brindó crédito a 600 recuperadores urbanos (cartoneros) dentro de una vertiente social necesaria desde la entidad.
En torno a las facilidades y soluciones para el segmento femenino, Visión Banco creó el producto Visión Mujer, según especificó a su turno Silvia Bracho, gerente de negocios y marketing de la entidad. “Casi el 50 % de nuestros clientes son mujeres y hay 370 mil de ellas que accedieron a préstamos, con 400 mil productos de ahorro y 31 mil tarjetas de crédito, que les sirven como medio de pago y asistencia”, sostuvo.
Condiciones para el acceso
La equidad de género como tema de importancia capital para la banca y el sector financiero fue abordada por Stella Guillén, presidente de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD): “El desafío es mirar a las personas asumiendo que no todos tienen la misma línea de partida. Equidad es ser conscientes de dónde parten aquellas y generar condiciones para el acceso a la misma oportunidad”, resaltó. Agregó que la inclusión financiera de la mujer es rentable, ya que aumentan la cuota del mercado, la venta cruzada y la lealtad, hay mayor preferencia al ahorro y un comportamiento más positivo ante el riesgo.
Por Banco Basa habló en el panel Montserrat Aponte, para quien el objetivo del Programa Mujer de esa entidad bancaria busca generar un impacto social, en un segmento con una brecha en búsqueda de oportunidades de financiación y bancarización.
En tanto que José Etchegoyen, especialista global y líder regional de la Corporación Financiera Internacional (IFC), aportó que la institución tiene un enfoque de género, de diversidad, equidad e inclusión, con programas para mujeres emprendedoras, poblaciones forzosamente desplazadas, población LGBTI, afrodescendientes, comunidades nativas, y adultos mayores.
Las poblaciones indígenas, adultos mayores, migrantes y refugiados son nuevos segmentos a ser atendidos por la banca tradicional. Para debatir en torno al tema habló Craig Loschmann de la UNHCR, brindando referencias en torno a las necesidades financieras de los refugiados, traducidas en la asistencia en efectivo y para la vivienda, alimentos, remesas para la familia, microcréditos de consumo y para las empresas, desde su llegada hasta su desplazamiento.
Por otra parte, entre las estrategias del Banco Nacional de Costa Rica están los factores que hacen a la generación de valor para el ambiente, la sociedad y la economía. “Bancarizar a la gente es darles identidad para generar mejor calidad de vida”, destacó Silvia Chaves, representante de esta institución centroamericana.
Cristina Paredes, de BID Invest, aportó que en la economía de la longevidad (llamada también plateada), el consumo de las personas mayores será próximamente de unos USD 2 billones en América Latina, y USD 15 billones en el mundo, por lo que se deben analizar las tendencias y proyectar estrategias para adelantarse a esas necesidades.
Este primer congreso es organizado por la FELABAN y la ASOBAN en Paraguay, pero en los próximos años irá rotando de país sede. Se realiza en alianza con la Corporación Financiera Internacional (IFC), miembro del Grupo del Banco Mundial, y de BID Invest. La Mesa de Finanzas Sostenibles y WWF Paraguay también suman su aporte a este esfuerzo conjunto.
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Paraguay tiene muchas oportunidades en la innovación para demostrar su banca sostenible
En la mañana de este martes, comenzó el Primer Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva, que se desarrolló en la ciudad de Asunción. Desde el sector señalan que Paraguay tiene grandes oportunidades a través de la innovación y la tecnología para avanzar hacia ese objetivo de demostrar la sostenibilidad.
La Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) y la Federación Latinoamericano de Bancos (Felaban) organizaron este importante evento que tuvo como sede la capital del país en su primera edición. En el encuentro entre todos los referentes del sector financiero abordaron sobre las finanzas climáticas, la gobernanza para la sostenibilidad, la innovación y la transformación digital, la equidad de género y la diversidad.
El titular de la Asoban, Beltrán Macchi, afirmó que superaron las expectativas en cuanto a la participación de la primera jornada con la presencia de referentes del sector financiero de más de 13 países de Latinoamérica. Explicó que en el marco del congreso, ya se realizó una reunión del Comité Latinoamericano donde se realizó un intercambio de experiencias.
“Paraguay tiene que iniciar caminos que son interesantes porque implica mucho diálogo entre todos los sectores. La mayoría de los países están avanzando en una taxonomía que antes era ambiental, después se agregó lo social y ahora ya es banca sostenible que abarca ambas cosas”, dijo.
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Explicó que existen varios países de Latinoamérica que ya tienen avanzado este sistema por lo que es sumamente importante que el Paraguay empiece a hacer camino hacia la sostenibilidad. “Tenemos el desafío porque somos un país productor de alimentos, tenemos que incorporar a todos los sectores de la economía en ese trabajo y ponernos de acuerdo”, añadió.
Afirmó que se trata de un desafío bastante grande y largo, pero añadió que el país cuenta con muchas oportunidades tanto en la innovación como en los cambios que ya fueron aplicados a varios sectores, principalmente, el productivo que dan cuenta de la sostenibilidad con la que cuenta el país y que, también, ya fue demostrada y promocionada por el ministro de Economía, Carlos Fernández Valdovinos, en diferentes foros mundiales.
Agregó que el trabajo que viene, luego de la promoción del país, es lograr que los productos que se ofrecen sean certificados de manera a acceder a nuevos mercados con mejores precios y, de esa manera, contribuir al crecimiento económico sostenible. Por su parte, Giorgio Terttenero, secretario general de la Felaban, sostuvo en su discurso de bienvenida que la región tiene grandes posibilidades de desarrollo a través de sus ventajas naturales.
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“América Latina es una región rica en agua. La generación de energía eléctrica depende el 45 % de agua y su manejo sostenible”, destacó. Terttenero resaltó las bondades naturales del país calificándolo como el único que tiene el privilegio de decir que la generación de energía es 100 % limpia y renovable.
“Tenemos los que emiten carbono que son más del hemisferio norte, toda latinoamérica es sólo 5 %, no somos los emisores, somos los pulmones y lo que estamos diciendo es que necesitamos recursos para seguir manteniendo estos pulmones”, añadió. Explicó que para mejorar el ingreso y la distribución de los recursos se requiere de educación, no sólo para las personas sino también para la banca de manera a que los productos generen más rentabilidad en los clientes.
Del congreso también participaron el ministro de Economía y Finanzas, Carlos Fernández Valdovinos, el presidente del Banco Central del Paraguay (BCP), Carlos Carvallo, entre otros empresarios, economistas y autoridades del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
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Bancos pueden ser parte del futuro sostenible con inclusión y educación financiera
Mañana martes 26 de setiembre se inicia el Primer Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva, organizado por la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), iniciativa que busca transmitir a las entidades del sistema financiero que también pueden ser parte del futuro sostenible.
El congreso quiere demostrar que se puede lograr una banca sostenible a través de la inclusión y educación financiera, por lo que se abordarán las finanzas climáticas, la gobernanza para la sostenibilidad, la innovación y transformación digital, la equidad de género y la diversidad.
El evento se realiza en el Centro de Eventos del Paseo La Galería, que se extiende hasta el miércoles 27, con 5 conferencias, 12 paneles y más de 40 expositores que brindarán su experiencia sobre cómo asegurar un futuro sostenible desde la banca, teniendo en cuenta los aspectos señalados como inclusión y educación financiera, el cambio climático y los riesgos ambientales.
Temas a tratar
Uno de los temas a ser desarrollados será “Cómo pasar de un modelo de banca tradicional a un modelo de banca sostenible alineado con criterios ambientales, sociales y de gobernanza”, en la conferencia a cargo de Marcela Ponce, líder de Servicios de Upstream y Asesoría Sostenible para el sector Financiero en Latinoamérica y El Caribe, de la Corporación Financiera Internacional (IFC).
Entre los paneles, destaca el de “Instrumentos de financiamiento sostenibles a través de los mercados de capitales - Bonos y préstamos temáticos”, con especialistas de BID Invest, Banco de Bogotá y Standard & Poors (S&P).
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La organización adelanta que los bonos y préstamos temáticos son instrumentos que posibilitan al sector adecuar sus condiciones, políticas y procesos, de manera a que acompañen las particularidades de las diferentes actividades financiadas vinculadas a desafíos u oportunidades en materia de sostenibilidad.
Alcanzar un mundo sin emisiones de carbono también es un desafío a ser analizado en el congreso, espacio en el que se busca conocer el alcance y de un programa de Naciones Unidas que logró vincular a bancos en todos los continentes. Estas entidades representan el 40 % de los activos del mundo y tienen por objeto invertir en portafolios que tengan cero emisiones de carbono para el 2050. Para explicar los alcances de los desafíos, brindará su experiencia Paula Peirão, coordinadora regional asociada para América Latina y el Caribe, Net Banking Alliance, de UNEPFI.
El titular de la Asoban, Beltrán Macchi, detallará el contexto paraguayo, quien adelantó que hoy la inclusión financiera en el país se entiende como el acceso a cuentas y medios de pago, a créditos y a seguros, entre otros. “En Paraguay, el foco pasa a la inclusión financiera a través del acceso a medios de pago y aparecen de la mano de la tecnología el SIPAP y -más recientemente- el SPI con una penetración muy importante de estos servicios”, dijo.
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Banca sostenible, un pilar crucial para un futuro responsable
La importancia de tener y trabajar bajo una banca sostenible se ha convertido en una prioridad global. Este enfoque no solo responde a la creciente preocupación por el cambio climático, la desigualdad y otros problemas apremiantes, sino que también ofrece una serie de beneficios cruciales.
La Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) realizarán el Primer Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva este 26 y 27 de septiembre, en el Centro de Eventos del Paseo Galería, por lo que consultamos a Johanna Mongelos, gerente de Negocios Transaccionales PYMES y Personas del Banco Basa, sobre como enfrentará el banco estos nuevos y positivos cambios que se vienen.
- ¿Cuál es el papel fundamental que juega la banca sostenible en la promoción de un desarrollo económico y social inclusivo en Paraguay, y cuáles son los principales desafíos que enfrenta para lograrlo?
El concepto de sostenibilidad en el sector financiero, es especialmente representativo por su relevancia en la economía y en el bienestar de la sociedad. La Banca es un actor y promotor de herramientas que podrían permitir la reducción de la pobreza y las desigualdades, debido a que su actividad se centra en la redistribución de los recursos financieros. Es un importante agente impulsor del bienestar social y ambiental de la población.
Sin embargo, enfrenta desafíos complejos, como el deterioro de los indicadores sociales que deja la pandemia, la brecha existente en terminos de educación financiera, la informalidad de las Mipymes, la lentitud en el proceso de adopcion de nuevas tecnologias por parte de las microempresas, y la falta de información en el sector empresarial sobre el ahorro que representa invertir en eficiencia energética.
La Banca Sostenible debe asumir el desafío de ser el colaborador más activo en el diseño de estrategias para la reactivación económica del país, y que alcance a los sectores más afectados o desfavorecidos.
- ¿Puede compartir ejemplos concretos de iniciativas o proyectos de banca sostenible que hayan tenido un impacto positivo en comunidades locales o en la preservación del medio ambiente en Paraguay?
Considero que es ejemplo exitoso, por su impacto relevante en una comunidad local vulnerable y cuyo objetivo es la preservación del medio ambiente en Paraguay, alianzas como la de Banco BASA con la empresa Soluciones Ecológicas SA.; mediante esta alianza no solo gestionamos los residuos de nuestras instalaciones, sino que también somos un agente de cambio social que contribuye para que el círculo del reciclaje, dignifique el trabajo de los recicladores de base en Paraguay.
Nos enorgullece ser aliados de Soluciones Ecológicas, una empresa social paraguaya comprometida con la promoción del reciclaje inclusivo y la gestión sustentable de residuos, que recientemente fue nominada y ha pasado a la final para los prestigiosos Latin American Leaders Awards 2023 (LALA 2023). Este reconocimiento destaca a líderes y proyectos innovadores que están impulsando un cambio positivo en América Latina a través del Desarrollo Sostenible y la Innovación.
- En el contexto actual de cambios climáticos y sostenibilidad, ¿Cómo pueden las instituciones financieras promover la inversión en proyectos y empresas que sean respetuosas con el medio ambiente, y qué incentivos existen para fomentar estas inversiones en Paraguay?
Una actuación importante de las instituciones financieras para promover proyectos e inversiones respetuosas con el medio ambiente, es la integración de la Mesa de Finanzas Sostenibles, como una plataforma de diálogo sectorial en la que ya se comparten y gestionan iniciativas entre actores financieros y empresariales.
Es valioso para BASA y todos sus integrantes, las instrucciones de buenas prácticas facilitadas para que especialistas de bancos que participan de la mesa puedan instruirse en temas de conservación y desarrollo sostenible. Estos conocimientos son indispensables al momento de otorgar créditos dentro del marco de los Sistemas de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales que cada banco implementa. Es importante mantener un dialogo abierto y constructivo con los clientes, que son los agentes que impulsando el crecimiento económico del país. Las alianzas estratégicas con instituciones públicas que hacen parte del sistema financiero paraguayo, tanto de reguladores como las de financiamiento directo y las de segundo piso son claves.
En tal sentido, nos apalancamos y apoyamos en la AFD, institución financiera pública de segundo piso, para conectar fondos de productos crediticios verdes como “Proforestal” y “Eficiencia Energética” con proyectos sustentables o con aliados estrategicos para la difusión de información sobre las bondades de estos instrumentos financieros.
- La inclusión financiera es un componente importante de la banca inclusiva. ¿Cuáles son las estrategias clave para asegurar que las poblaciones marginadas o desfavorecidas en Paraguay tengan acceso a servicios financieros sostenibles y cómo pueden superar las barreras existentes?
En Banco Basa tenemos un ejemplo concreto y claro, de como llevar el concepto de sostenibilidad, teniendo como objetivo principal la equidad e inclusión, a través de programas cuyo contenido no se limite a una simple oferta financiera diferenciada, sino que además desarrolla mecanismos y construye alianzas con el sector público, privado y la academia, para aportar como parte de sus servicios, asesoría financiera, bancarizacion, charlas, conversatorios y talleres que permitan a las Mipymes mejorar sus capacidades financieras y superar las barreras que las separa del acceso al crédito.
Todos estos condimentos hacen del Programa Mujer Basa, a través del Préstamo Emprendedora Basa, un ejemplo de como la Banca Sostenible en Paraguay puede romper paradigmas y ser un referente en términos de inclusión e equidad de genero.
- La ética y la transparencia son aspectos cruciales en la banca sostenible. ¿Qué medidas o estándares se están implementando en Paraguay o específicamente implementará Basa para garantizar que las instituciones financieras operen de manera ética y transparente en su búsqueda de la sostenibilidad?
En Basa nos guiamos por los principios de un Código de Ética que contempla nuestros valores como organización, y debidas prácticas tanto con el público interno (colaboradores) como externo (clientes y proveedores).
La transparencia y rendición de cuentas es un pilar fundamental de gestión, quie se refleja en nuestras publicaciones periódicas y canales de comunicación institucional en referencia a los tres campos de acción de la sostenibilidad: impacto social, económico y ambiental.
En igual importancia, nuestra lucha contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo es frontal y decidida, se sustenta en un sistema de prevención internalizado en todas las áreas del negocio.
Por último pero no menos importante, las estrategias de sostenibilidad se coordinan desde un Comité de Responsabilidad Social Empresarial que integra estos valores:
* Transparencia a la hora de informar sobre sus inversiones.
* Inversión basada en principios éticos como el uso responsable de los recursos, el precio justo, la diversidad o la igualdad de oportunidades.
* Financiación de iniciativas y proyectos de economía productiva, vinculados con el desarrollo sostenible, el compromiso social y el respeto al medio ambiente.