Compañías Aseguradoras Comparativo Años 2020 y 2022
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Elisa Ferreira da Costa Perán, Lic. Administración UNA, Academia TFO.
El año 2020 fue un año diferente y único a causa de la pandemia y el cierre generalizado a nivel país e incluso mundial que se tuvo. Ese año marcó un antes y un después, por ello, hacer varios análisis comparativos con otros años resulta interesante. Esto fue lo que nos llevó a cuestionarnos sobre el tema de hoy, en cuanto a las compañías aseguradoras, ¿cómo se encontraban estas al corte de octubre del año 2020 y cómo se encuentran ahora -dos años después- al corte de octubre del 2022?
En el artículo pasado, mencionábamos que las Compañías Aseguradoras se clasifican en Autorizadas a operar en los Ramos Elementales y Vida y en las Autorizadas a operar en los Ramos Elementales y Patrimoniales, en este caso, para una mejor comprensión del lector decidimos listarlas en orden alfabético, ya que en estos dos años algunas empresas fueron autorizadas para continuar sus operaciones en ramos diferentes, como fue en el caso de Fénix SA de Seguros y Reaseguros y, La Consolidada SA de Seguros. Por otro lado, en medio de estos dos años mencionados, hay entidades que ya no operan en el mercado y otras nuevas que empezaron a operar. Primeramente, se encuentra la Aseguradora del Sur SA Seguros Generales–ASUR, la cual tuvo una fusión por absorción con Nobleza Seguros SA y Providencia SA de Seguros que fue adquirida por Itaú, la cual actualmente se llama Itaú Seguros Paraguay SA. Además, se incorporó una nueva aseguradora, Atlas SA de Seguros.
Los índices seleccionados son el de Siniestralidad Bruta, donde representa el porcentaje de la prima ganada que fue consumida en siniestros y el Índice de Representatividad del Activo o Índice de Solvencia que es la porción en que la empresa está financiada con recursos propios.
Fuente: Índices Financieros de Aseguradoras disponible en www.bcp.gov.py
(*) Universo de Seguros S.A.
Con retiro de autorización para operar en el mercado asegurador dispuesto por Resolución SS.SG. Nº 138/2021 de fecha 30.07.2021 –
(Recurrida Judicialmente)
El presente artículo es con finalidad informativa y educativa, no es una invitación a invertir o indicar preferencias en la selección de
empresas proveedoras de pólizas de seguro, sino más bien un compromiso nuestro en fomentar permanentemente la educación
financiera. Para más información sobre cursos y Clínicas Financieras contáctenos en https://www.trustfamilyoffice.com/academia.php
Utilidades de compañías aseguradoras, corte de noviembre de 2023
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Elisa Ferreira Da Costa Perán, Lic. Administración UNA, Academia TFO.
En el presente artículo presentamos las utilidades de las compañías de seguros autorizadas para operar en el Paraguay. En la tabla se expone las ganancias acumuladas del ejercicio actual 2023/2024, lo cual data desde julio del 2023 hasta noviembre del mismo año. Estas ganancias acumuladas facilitan a los accionistas a la evaluación de la capacidad de la empresa para generar beneficios.
Las cinco entidades con la mayor participación representan el 59,20% de las ganancias de este sector. Estas compañías son: Patria de S e g u r o s ( 17,03%), Itaú Seguros (16,08%), Mapfre (10,75%), Familiar Seguros (8,40%) y Aseguradora del Este (6,94%) Entre las primeras 15 empresas con mayor participación, suman el 92,06% de las ganancias totales de la industria.
Otro punto interesante, corresponde a que en noviembre del 2022 la ganancia acumulada fue de 115.430 millones de guaraníes, mientras que en el periodo actual, noviembre del 2023, se obtuvo 184.924 millones de guaraníes en total de beneficios del sector, lo cual demuestra el aumento del sector en comparación al ejercicio anterior.
Es importante tener en cuenta que los datos presentados se basan en información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay y se generan a partir de los informes proporcionados por las propias entidades al BCP. Además, los cálculos se realizan en base a cortes mensuales, lo que significa que los resultados son estáticos y estrictamente cuantitativos, sin considerar posibles cambios o eventos posteriores a la fecha de corte del análisis.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés, ofreciendo una visión más completa del panorama de las compañías de seguros en Paraguay. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado de seguros.
Para obtener información detallada y precisa sobre cada entidad aseguradora, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
El presente artículo es con finalidad informativa y educativa, no es una invitación a invertir, sino más bien un compromiso nuestro en fomentar permanentemente la educación financiera. Para más información sobre Cursos y Clínicas Financieras contáctenos en https://www.trustfamilyoffice.com/academia.php
ELISA FERREIRA DA COSTA PERÁN, Lic. Administración UNA, Academia TFO
En el artículo de hoy hablaremos sobre las compañías habilitadas para emitir coberturas de seguros en Paraguay. La Superintendencia de Seguros es el ente regulador y es el que habilita tanto a las Aseguradoras como a los Agentes, Corredoras de Seguros, Liquidadores de Siniestros, Auditores Externos, Reaseguradores y Corredores de Reaseguros a operar en el mercado. El listado de los habilitados por la Superintendencia de Seguros se encuentra en la página web del Banco Central del Paraguay, así como los indicadores financieros del cierre del último mes de Octubre, que hoy exponemos parcialmente en la siguiente tabla.
En primer lugar, estas entidades se clasifican por “Autorizadas a operar en los Ramos Elementales y Vida” y las “Autorizadas a operar en los Ramos Elementales y Patrimoniales”; al cierre de ese período tenemos listadas a un total de 35 (treinta y cinco) compañías aseguradoras. Incluimos en esta visión las calificaciones de riesgo reportadas con las respectivas Empresas Calificadoras a dicha fecha y presentamos dos Índices Financieros seleccionados para esta ocasión correspondiente a cada una de las entidades, uno de los índices es la Siniestralidad Bruta, el cual representa el porcentaje que se utilizó en cubrir siniestros partiendo del total de la prima ganada. El otro índice es al que se le nombra como de Representatividad del Activo, también conocido como Ratio de Solvencia, donde se calcula utilizando la fórmula numérica que es: “Patrimonio Neto/Activo” y el resultado refleja el porcentaje o porción del Activo que corresponde al Patrimonio Neto; en otras palabras, representa la porción en que la empresa está financiada con recursos propios.
Fuente: Índices Financieros de Aseguradoras disponible en www.bcp.gov.py
(*) Universo de Seguros S.A.
Con retiro de autorización para operar en el mercado asegurador dispuesto por RESOLUCIÓN SS.SG. Nº 138/2021 de fecha 30.07.2021 – (Recurrida Judicialmente)
(**) Calificadoras de Riesgos
Las calificadoras expuestas fueron asignadas por las Sociedades Calificadoras de Riesgos establecidas por inscripción en la Comisión Nacional de Valores y se hallan disponibles en las siguientes direcciones: Para acceder al listado de Sociedades Calificadoras de Riesgo ingrese a: http:/www.cnv.gov.py Opción: Registros/Sociedades Calificadoras de Riesgo. Para las categorías de riesgo entre AA y B podrán utilizarse las nomenclaturas (+) y (-) para indicar las tendencias dentro de las principales categorías de calificación. Estas han sido aprobadas por Comisión Nacional de Valores, cuyas normas se hallan en el siguiente sitio web:http://www.cnv.gov.py/normativas/resoluciones/res_cnv-1258_10.pdf
(***) Atlas S.A. de Seguros
Por resolución SS.SG. Nº11/2022, de fecha 12 de enero del 2022, se autoriza a la empresa Atlas S.A. de Seguros a iniciar sus operaciones de seguros en el ramo ELEMENTALES o PATRIMONIALES.
El presente artículo es con finalidad informativa y educativa, no es una invitación a invertir o indicar preferencias en la selección de empresas proveedoras de pólizas de seguro, sino más bien un compromiso nuestro en fomentar permanentemente la educación financiera.
Turismo interno: es caro, pero hay opciones para todos los bolsillos
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Un tema que está en debate por las redes sociales, como cada año, es el costo de hacer turismo interno versus viajar a las playas del Brasil quizás o a la Argentina, países que por la devaluación de la moneda resultan sumamente económicos para el paraguayo.
Y para entender el escenario, conversamos con la presidenta de la Red de Posadas Turísticas del Paraguay (Reptupy), Úrsula Bareiro, quien ahondó la situación real por la que atraviesan específicamente este sector, de posadas turísticas que en su mayoría son microemprendimientos familiares, por lo que no tienen la capacidad de un hotel.
“En Paraguay como en cualquier lugar del mundo están las opciones económicas con los servicios básicos que te ofrecen una estadía cómoda con desayuno incluido pero sin lujos, y están las que sí cuentan con sus piscinas privadas o hasta jacuzzi. Lo que hay que entender es que nuestro país es uno caro, con servicios básicos como la energía costosa a pesar de tener la hidroeléctrica más grande”, empezó a relatar Bareiro.
Es así que la representante de las posadas turísticas formales, que son las que están registradas en la Reptupy y ante la Secretaría Nacional de Turismo (Senatur) como tales, explicó que los costos que se establecen no son al azar y que solo tienen el margen necesario para a la larga poder recuperar la inversión apostada en el emprendimiento.
Hay establecimientos desde G. 60 mil con estadía básica, así como opciones con lujos y mayor confort desde G. 150 mil. Foto: Gentileza.
Sistema nacional deficiente
Asimismo, aseveró que es un tema muy amplio y complejo que merece un análisis, pues en primer lugar se debe partir del sistema nacional y la calidad de los servicios que el país ofrece al habitante, que sin duda tiene un costo de vida alto y caro.
“Cómo podemos pretender cobrar precios más bajos, si en muchas localidades del interior trabajamos con aguateras proveedoras, no tenemos sistemas de recolección de basuras y tenemos que ingeniarnos, o la electricidad misma que produce el país es cara, así como los insumos que precisamos, hasta la carne, el combustible es caro”, expresó.
Al efecto, es que mencionó que se debe también entender a quién reclamar o exigir estos niveles o costos de vida tan altos, pues es el gobierno el que debe saber establecer políticas eficientes para que los ciudadanos puedan gozar de una mejor calidad de vida.
Sobre el punto, fue consultada con relación a la reducción del 50% de los servicios básicos de agua y energía para sectores afectados como el turístico, medida implementada por el gobierno, a lo que validó que para gozar de tales beneficios, se debe contar con los registros de formalización de una mipymes ante al Ministerio de Industria y Comercio (MIC).
Es así que las posadas que tienen esa modalidad sí pueden, pero muchas que son apenas emprendimientos de familias o parejas adultas que no manejan la tecnología para los registros, deben recurrir a servicios de profesionales para lograrlo y que se vuelven un costo más.
Muchas de las posadas cuentan con piscinas o hectáreas de propiedad que cuestan mantener. Foto: Archivo.
Costos se adecuan
En cuanto a los costos de una estadía en las posadas, Bareiro mencionó que hay opciones para todos los bolsillos, y que uno puede encontrar y solo debe buscar alternativas que se adapten a la capacidad de cada uno, pues hay establecimientos con costos desde G. 50 a 60 mil, así como opciones más lujosas que van desde G. 150 a 250 mil en promedio.
En ese sentido, también emitió una apreciación con relación a los costos de hoteles al cruzar Foz, en donde ya se puede acceder a un hotel por G. 60 mil quizás, son estadías básicas o de hasta 3 estrellas que ofrecen los mismos servicios básicos, con la diferenciación del valor de su moneda que hoy está a G. 1.300 por cada real, y que también si se busca uno de 5 estrellas pagará igualmente mucho más.
Otro factor que incide en los costos de las posadas son el valor de la mano de obra local, que es costosa a pesar de no ser eficiente, pues para mantenimientos y reparaciones se recurre una serie de veces que terminan ocasionando sobrecostos a los establecimientos, que con cualquier temporal se quedan sin energía y en muchas ocasiones deben reembolsar las reservas incluso, agregó la titular de la Reptupy.
No se puede dejar de mencionar que para mantener en condiciones un establecimiento, se requieren de mucha apuesta en infraestructura; para ofrecer una piscina cuesta entre G. 60 a G. 70 millones, cuyo mantenimiento es costoso a medida que aumenta la capacidad, así como los insumos y la mano de obra.
“Las posadas en su mayoría somos empresas familiares, no somos cadenas hoteleras que podamos acceder a compras al por mayor para nuestros insumos, tenemos que comprar al menudeo así como cualquier ciudadano, y es sabido que todo está caro. Básicamente, para los paraguayos es caro vivir en nuestro país, creo que tenemos que repensar a hacia dónde pedir las exigencias, pues el Estado es el que nos debe garantizar servicios básicos de calidad”, arrebató.
El turismo interno se puede disfrutar en una variedad de opciones, desde un contacto con la naturaleza, senderismo, playas, arroyos, piscinas, hasta lugares históricos que brinden paz y relajación. Foto: Archivo.
A la vez, el mercado se rige por la oferta y la demanda, y muchas de esas ofertas de casas o quintas de alquiler por fin de semana en San Bernardino, por citar un ejemplo, son propiedades privadas que no actúan como establecimientos registrados por lo que pueden pedir el precio que más les parezca y, que si lo hacen, es porque existe un mercado capaz de pagar lo que piden.
Por último, Bareiro instó a la ciudadanía sobre desarrollar el turismo responsable, que es un tema debatido en el sector, en volverse más conscientes en el uso racional de los recursos como de la energía, el agua y hasta el cuidado de la limpieza misma.
Pues alquilar o pagar una habitación no debería dar derecho de malgastar los recursos, como dejar todas las luces prendidas o el aire acondicionado al salir a la piscina. “Muchos colegas deben quedarse después con el clavo de que algo se descompuso, o que se le quemaron sábanas con cigarrillos, o las toallas mal utilizadas al punto de no poder volver ni a lavarlas”, lamento.