De acuerdo a la minuta publicada por el Banco Central del Paraguay (BCP) respecto al Comité de Política Monetaria (CPM), los créditos mantuvieron una buena dinámica en junio pasado, especialmente los préstamos en moneda extranjera. El saldo de préstamos bancarios concedidos al sector privado se expandió 12,5% interanual, por encima del 11,5% registrado en mayo.
En moneda local, las colocaciones crecieron 8,1% interanual (9,0% en mayo), mientras que los préstamos en moneda extranjera crecieron 22,5% (16,9% en mayo). En términos mensuales, los créditos en moneda doméstica disminuyeron 0,10%. En cambio, en moneda extranjera aumentaron 2,22%. En lo que respecta a las tasas de interés de mercado, en mayo el promedio de las tasas activas en moneda local fue 14,3%, similar a la tasa del mes anterior, especifica.
Se espera un repunte en la actividad económica para este 2do. semestre y prevén que el interés del crédito suba y se encarezcan los productos financieros para lo que queda del año a raíz de una política monetaria más expansiva del BCP para controlar la inflación, explicó el economista Jorge Garicoche, destacando que la política del BCP es totalmente válida, desde su punto de vista, para generar condiciones, no para contraer el dinero, sino para no permitir la expansión del dinero en un entorno donde la oferta no necesariamente va a salir a responder.
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Se abaratan los créditos en el mercado local
Las tasas de interés de los préstamos en abril de este año se redujeron, en términos mensuales e interanuales, según datos del Banco Central del Paraguay (BCP). Mientras los créditos en moneda nacional y extranjera muestran buen dinamismo, en la otra cara, el promedio de las tasas de interés pasivas se redujo. El informe de Indicadores Financieros del BCP señaló que las tasas de los préstamos de consumo, comercial, vivienda y desarrollo disminuyeron en abril.
La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 13,38 %, lo que implicó una reducción de 1.24 puntos porcentuales con relación al resultado de enero de este año y una reducción interanual de 2,08 (abril de 2023).
Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que hubo una reducción de 17,56 % en las tasas de préstamos de consumo, de 11,33 % en los comerciales, de 9,9 % en créditos para vivienda y de 9,56 % en aquellos para desarrollo. Desde la banca matriz explicaron que la tendencia a la baja de las tasas de interés de los préstamos guarda relación con la disminución de la tasa de política monetaria, que actualmente se mantiene en el 6 %, y la reducción de la tasa morosidad (-0,7 %), que es el principal factor que tienen en cuenta las instituciones financieras a la hora de otorgar créditos.
Todo esto se da en un contexto de un gran dinamismo de los volúmenes de los créditos concedidos, que se alinea con buenos niveles de liquidez y solvencia.
TASAS DE DEPÓSITOS
Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local no tuvo mayores variaciones respecto al mes anterior y se mantuvo en 4, 53 %.
En cuanto a las tasas promedio por depósito, aquellas correspondientes a las Cuentas de Ahorro o CDA (-7,62 %), el de los depósitos a la vista (-0,85 %) y de los ahorros a plazo (-6,34 %) se redujeron respecto al mes anterior. En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue 8,35 %, lo que implicó una reducción mensual de 0,02 puntos porcentuales, pero igualmente una baja interanual de 0,09 puntos porcentuales.
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Activos totales del sistema, impulsados por créditos
El Banco Central del Paraguay (BCP) realizó la presentación del Informe de Estabilidad Financiera (IEF) correspondiente a mayo 2024. El activo total del sistema financiero continuó con buena dinámica y creció 12,5 % interanual, debido principalmente al impulso de los créditos. Estos mantuvieron una buena dinámica y los indicadores de morosidad, rentabilidad y solvencia evolucionaron favorablemente. Las pruebas de tensión indicaron que ante shocks extremos, la solvencia permanecería por encima del mínimo exigido.
El ritmo de crecimiento de las colocaciones aumentó desde el último IEF y experimentó un crecimiento del 12 %. En moneda local, se vio un aumento del 8,9 % y estuvo explicado principalmente por los sectores de consumo, vivienda, servicios e industrias.
En el caso de la moneda extranjera, la tasa de variación interanual se ubicó en 16 %, los componentes que se resaltaron fueron aquellos destinados a la industria, agricultura, comercio al por mayor y servicios.
El crédito otorgado a los hogares mostró un mayor dinamismo desde el único informe y este creció 16,1 % explicado principalmente por la expansión de lo referente al consumo en general. El crédito a empresas presentó un mayor impulso gracias a los destinados a comercio, industria y servicios.
Las expectativas para la concesión de créditos siguieron siendo positivas para los próximos meses conforme a las encuestas, pues el 80 % de los agentes manifestaron estar de acuerdo con que la situación es óptima para otorgarlos. La tasa de morosidad y las medidas más amplias que incluyen a la cartera renegociada se redujeron desde el último informe.
PERSPECTIVAS
El dinamismo de la actividad económica en los últimos meses, la mejora en el empleo, la estabilización de la inflación y las expectativas favorables de los agentes económicos podrían seguir contribuyendo al buen desempeño del sistema financiero en los próximos meses, explicaron desde la banca matriz.
Los indicadores de desempeño siguieron mejorando en los últimos meses en los diferentes sectores, mientras que los indicadores de rentabilidad aumentaron, ubicándose en niveles cercanos a los observados en el periodo previo a la pandemia, al tiempo que la solvencia se mantuvo por encima de los requerimientos mínimos regulatorios.
Regulación, clave para crecimiento
Bancos tienen como base transformar los recursos que reciben junto a su capital y aplicar a créditos y mover la cartera.
La Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP) es un órgano técnico que se encarga de regular el sistema financiero en el país. Su rol es fundamental., ya que busca dar equidad a todos los jugadores del mercado, explicó el superintendente Holger Insfrán.
“La regulación consiste en precautelar los fondos del ahorristas. A partir de ahí, se garantiza la estabilidad financiera para que el flujo de dinero no se interrumpa y las inversiones puedan ser llevadas adelante sin interrupciones. Esto hace que la economía pueda seguir creciendo y desarrollando”, explicó Insfrán a la 780 AM.
El economista, quien asumió recientemente el cargo de superintendente, señaló que los bancos tienen como base transformar los recursos que reciben junto a su capital y, a partir de ahí, aplicar a préstamos y mover la cartera de créditos. “Es ahí donde entra la regulación, exigiendo que los bancos mitiguen los riesgos que tienen estas operaciones”, agregó.
MÁS REGULADOS
Sostuvo que a nivel mundial, el sistema financiero es uno de los más regulados ya que la principal fuente de financiamiento que tienen las entidades financieras son los depósitos del público. Consultado sobre la prevención de lavado de activos, mencionó que es un arduo trabajo interinstitucional que se lleva a cabo y que hoy se evidencia porque Paraguay está inserto en la economía global y puede conseguir financiamiento en el exterior.
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“La entrega de viviendas ya será consecutiva”, sostiene el ministro de Urbanismo
“Hoy podemos decir que prácticamente en todos los departamentos ya estamos teniendo proyectos concluidos”, afirmó el titular del Ministerio de Urbanismo, Vivienda y Hábitat (MUVH), Juan Carlos Baruja. El secretario de Estado aseguró que el Gobierno comenzará a realizar la entrega sin interrupción de las 14.320 soluciones habitacionales a través de sus distintos programas.
“La entrega de viviendas ya será algo reiterativo y consecutivo, cada 22 días probablemente ya estaremos en diferentes puntos de la República”, manifestó en una entrevista con el programa “Así son las cosas”, emitido por el canal GEN y Universo 970 AM/Nación Media.
Las afirmaciones de Baruja surgen tras concretarse este último fin de semana la entrega de la 100 viviendas a los pobladores de la localidad de Concepción, departamento de Concepción. “Esto apunta a dos proyectos muy importantes del presidente Santiago Peña, por un lado el poder dar viviendas dignas a las familias y por el otro lado la generación de empleos de manera directa e indirecta; esto tiene mucho impacto dentro del aspecto económico y vamos a seguir apuntando a eso”, remarcó.
Baruja sostuvo que “el presidente anunció que en este segundo semestre llevaremos adelante la construcción de más viviendas y esto desde el punto de vista social implica la posibilidad que mejoren las condiciones de vida de miles de familias”. Agregó además que la siguiente entrega de soluciones habitacionales será concretada en el departamento Central.
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Por otra parte, el ministro de Urbanismo informó que el viernes 21 de junio se tiene previsto el lanzamiento del ambicioso proyecto Che róga porã. “Estamos avanzando muy bien, justamente desde este lunes hasta el viernes inicia la capacitación a los fiscalizadores que estarán trabajando dentro del programa que es trabajado entre varias instituciones públicas con el sector privado. Se ha generado un producto en donde se está previendo todos los detalles para que sea un éxito”, afirmó.
La iniciativa se encuentra dirigida a familias de clase media y trabajadora. Che róga porã ofrecerá créditos de hasta G. 400 millones a familias con ingresos de entre 1 y 4 salarios mínimos. Los créditos serán hasta 30 años con una tasa de interés del 6,5 %. Con estas características, el pago de la casa propia será similar a un pago de alquiler, gracias a las tasas preferenciales que ofrecerá el gobierno a través de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD).
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Clientes Minoristas - Marzo 2024
- Por Elisa Ferreira da Costa Perán
- Lic. Administración UNA - Trust Family Office
La semana pasada presentamos los datos de tarjetas de créditos en el sector financiero, tanto de bancos como de financieras reguladas por el Banco Central del Paraguay (BCP), y el límite de las tasas de estas tanto en guaraníes como en dólares. En el artículo de hoy analizaremos dos variables interesantes desde otra perspectiva, el punto de vista de quiénes son los bancos minoristas. Se entiende por banco minorista a los bancos que la mayoría de sus clientes son personas con capital invertido o depositado en unidades monetarias de menor valor. La estrategia de este sector está con abarcar gran cantidad de clientes pequeños (personas físicas, micro o pequeñas empresas) a diferencia de los bancos mayoristas, que poseen clientes más grandes. Esta estrategia permite la inclusión financiera a estos clientes minoristas, que poco a poco van ingresando al sector bancario.
Por ello, como la banca minorista se caracteriza por tener mayor cantidad de clientes, hoy el sector con en base a dos datos que se expresan en las tablas publicadas; si bien la cantidad de depositantes es el dato fundamental para distinguir los bancos mayoristas a los minoristas, también presentamos la cantidad de tarjetas de créditos (plástico) para comparar con las entidades que distribuyen estos instrumentos financieros. Los bancos con mayor cantidad de depositantes garantizados por el Fondo de Garantía de Depósito (FGD) es en primer lugar el Banco Familiar, con 25,8 % de participación en el mercado en marzo de este año, seguido de Visión Banco, con 21,6 % de participación y en tercer lugar Itaú con 13,2 % de depositantes del mercado. En cuanto a las tarjetas de crédito Itaú encabeza con la cantidad de plásticos en circulación, en segundo lugar Continental y luego Sudameris.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las emisiones de títulos en bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.