Banca digital avanza con medios de pago electrónicos
Compartir en redes
El mundo entero, principalmente las grandes economías, habla del uso de la tecnología en el mercado financiero, razón por la cual se adecuan a ellas para satisfacer las necesidades actuales. Los países emergentes, y Paraguay no es la excepción, se ponen a tono con esta nueva tendencia internacional, donde tienen que adaptarse a las exigencias para poder sobrevivir.
En este punto, Paraguay avanzó bastante en su banca digital, de la mano de los medios de pago electrónico, lo que catapulta a la economía con mejores niveles de acceso e inclusión. Sin embargo, aclaran que hay todavía un largo camino por recorrer y mucho trabajo para mejorar aún más.
El economista y director de banco Basa, Santiago Peña, mencionó que la banca digital en Paraguay avanzó significativamente en los últimos años. “Los medios de pago dieron un gran impacto, y esto se revela en un reciente informe del Banco Mundial de Inclusión Financiera en el que muestra que los niveles de Paraguay se encuentran entre los más elevados en el uso de medios de pago electrónicos”, mencionó.
Sostuvo que esto se debe a la alta penetración del celular en el país, lo que ayuda a la utilización para hacer transferencias. “Sin embargo, hay todavía mucho por recorrer y un camino largo por delante, como la cantidad de gente que aún está excluida del sistema, por lo que se debe trabajar para seguir para adelante”, enfatizó.
El economista afirmó que la seguridad en el ámbito digital, principalmente para los bancos, es un problema a nivel mundial, al tener en cuenta los recientes casos de estafa. “Esto es un llamado de alerta para el mercado cada vez mayor con respecto al mundo cibernético, lo que cada vez será más importante. El Banco Central del Paraguay está preocupado por este tema, así como los operadores del sector privado, los bancos y principalmente Bancard, operador de las tarjetas de crédito”, mencionó.
A esto, aclaró que se está haciendo una gran apuesta a mayores inversiones para mejorar la seguridad. “Por el contrario, la gente debe hacer cada vez más transacciones electrónicas y menor uso del dinero en efectivo, ya que cuando uno va a un cajero, saca de nuevo el efectivo, y en los comercios se debe contar de nuevo, siendo que esto se puede hacer electrónicamente”, indicó.
Las tecnologías en el mundo exigen al mercado financiero ponerse a su ritmo, a nivel mundial.FOTO: ARCHIO
En ese sentido, remarcó que la tendencia mundial es que cada vez más gente utilice para los pagos el dinero físico y lo realice a través de las tarjetas.
Por su parte, el directivo de Visión Banco y presidente de la Asociación de Bancos del Paraguay, Beltrán Macchi, comentó que uno de los retos del sistema local tiene que ver con el avance de la banca digital. “Esto a los millennials no les golpea tanto, pero sí a nosotros los que tenemos más de 50 años, toda la tecnología que nos llega de todos lados y que nos sacude”, señaló.
En cuanto a las apreciaciones del presidente ejecutivo de BBVA Paraguay, Ignacio Sanz y Arcelus. Paraguay tiene, como todo país, mucho por mejorar, como la infraestructura, la cobertura de internet, señal, pero solo es tema de inversión, y una vez que esto mejore, facilitará para hacer llegar las soluciones a través de las webs.
Crecimiento de banca digital exige nuevas herramientas de seguridad, afirma analista
Compartir en redes
Con el crecimiento de la banca digital en el país surge la necesidad de implementar nuevas herramientas de seguridad para paliar el aumento de los ataques de phishing y otros delitos económicos. A criterio del analista financiero Stan Canova es hora de involucrar al sector asegurador y al Congreso Nacional en la discusión sobre seguridad para el sistema financiero digital.
“El crecimiento de la banca digital no va a parar y tenemos que contrastarlo con dos áreas más que son parte del ecosistema financiero: el sector asegurador y el Congreso Nacional”, explicó el analista a la 1020 AM. El profesional recordó cómo con el crecimiento exponencial de la banca digital también aumentó la vulnerabilidad a fraudes bancarios como vaciamientos de cuentas, phishing y otros delitos que han encendido las alarmas, por lo que es fundamental que todos los sectores se involucren en la discusión sobre seguridad.
“El sector asegurador tiene que ir estudiando o planteando lanzar productos que estén enfocados a lo que es el delito informático. Falta que exista un seguro personalizado: no existe para phishing o el vaciamiento de las cuentas tras el robo del celular y es un riesgo muy grande”, enfatizó.
El analista financiero también hizo hincapié en que el Congreso Nacional debe empezar a idear nuevas legislaciones o actualizar el Código Penal con todo los que refiere a delitos económicos e informáticos. “Casi no existe en el Código Penal paraguayo referencias a lo que es delitos informáticos y económicos”, puntualizó.
En los últimos años, Paraguay experimentó un gran crecimiento en la digitalización de su banca. Así, el Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue alcanzando niveles récord y desde el 2023 mueve un equivalente al 240 % del producto interno bruto (PIB), siendo las transferencias u operaciones del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) las preferidas por los clientes. De ahí que se plantea la necesidad de implementar nuevas herramientas de seguridad.
La entidad no para de crecer, y su presidente Juan Gustale, comenta que entre sus ambiciosas metas se encuentran alcanzar 1 millón de clientes, ser la primera opción para financiamiento de las mipymes y liderar la banca digital.
ueno celebra un nuevo aniversario con la satisfacción de haber llegado para transformar el sistema financiero nacional y ofrecer a sus más de 400.000 clientes un servicio diferencial con alto valor agregado.
El 22 de noviembre de 2023, quedará marcado como una fecha histórica en la que el Banco Central del Paraguay otorgó la licencia bancaria a la entidad financiera ueno, la cual mediante la resolución Nº 22, Acta Nº 67, pasó a operar bajo la denominación de ueno bank.
“Queremos demostrar que la institución ofrece una alternativa diferente al resto, a través del modelo de banca digital”, manifestó Juan Gustale, presidente de ueno bank, quien comentó que esta propuesta tiene la capacidad real de bancarizar a más personas de forma ágil, segura y accesible y de mover la aguja en términos de inclusión financiera y formalización.
Sin dudas, para ueno pasar a la categoría de banco significa poseer un status que le abrirá puertas muy importantes a nivel local e internacional, con grandes oportunidades de acceder a bancos corresponsales y fondos globales que tienen la intención de invertir capital en nuestro país.
El primer banco digital de Paraguay anunció su nueva y ambiciosa meta: sobrepasar la cantidad de 1 millón de clientes para el 2025.
Las expectativas son muy altas, sin embargo, el plantel de profesionales que lo conforma se muestra entusiasmado de cara a los desafíos a corto plazo, pues están convencidos de que muy pronto podrán convertirse en uno de los principales referentes de la bancarización en el Paraguay.
Juan reveló que, a largo plazo, tienen previsto consolidar el modelo de negocios, afianzar el ecosistema financiero que están construyendo (que incluye el banco, la aseguradora, la casa de bolsa, las redes de pagos, entre otras) y expandirse dentro de la región.
Seguridad, factor clave. Al ser un banco digital, que opera absolutamente sin sucursales, mediante un modelo innovador, disruptivo y tecnológico, la seguridad se torna una pieza fundamental que sirve para garantizar a los clientes que su patrimonio está resguardado.
“La seguridad tecnológica es un tema que manejamos con la mayor de las prioridades, concentrando esfuerzos muy importantes en fortalecerla día a día, a través de múltiples mecanismos, utilizando recursos humanos valiosos y, por supuesto, los mejores estándares en ese ámbito. Hemos redoblado esfuerzos contratando asesores externos que garanticen que nuestros niveles de seguridad son lo suficientemente robustos para hacer frente a las amenazas que podrían presentarse, tal como ocurre a cualquier otro banco”, refirió el presidente.
En este sentido, dijo que ueno brinda la oportunidad de incluir financieramente a muchísimos paraguayos que anteriormente no contaban con una cuenta bancaria. Como retribución a esa confianza, el banco trabaja fuertemente en impactar en su calidad de vida, en su formalización y en el manejo de las finanzas personales ya que les ayuda a ser sujetos de crédito y a poder acceder a otros productos, como transferencias 24/7 a través del SIPAP, pagos de servicios, seguros, etc.
Mipymes, el gran engranaje. En Paraguay las mipymes constituyen el motor del tejido empresarial. Es por ello que ueno es el aliado perfecto para quienes están al frente de micro, pequeñas y medias empresas. Y es que ueno es la “banca digital para los emprendedores de la vida”.
“Tenemos planes muy importantes para seguir apoyando de manera decidida a este segmento, siendo conscientes de la enorme contribución que las mipymes realizan para la economía paraguaya”, puntualizó el titular de la entidad bancaria.
A continuación, detalló que estos planes incluyen expandir la oferta de productos y servicios financieros a este sector, incorporando no solamente créditos, sino también seguros, pagos (servicios, proveedores, nómina, etc), facturación electrónica, plataformas de e-commerce, educación financiera, y muchas otras prestaciones más.
Mipymes, educación, deportes, seguros, casa de Bolsa… Son tantas las posibilidades que ofrece la compañía que no queda duda de su propósito de consolidar lo que ellos mismos llaman un “ecosistema financiero” en el cual el cliente encuentra soluciones a sus necesidades de finanzas, ya sea una persona física o una persona jurídica.
Uno de los logros celebrados y que fusiona la pasión de todo un país es la alianza sellada con la Asociación Paraguaya de Fútbol que permitirá llevar al balonpié nacional a lo más alto. “El mundial es uno de los objetivos principales de todo un país, pero por sobre todo buscamos la inclusión financiera de todo el deporte paraguayo, durante este acuerdo de patrocinio que tenemos con el fútbol paraguayo estaremos trabajando en desarrollar nuevas campañas, experiencias, productos y canales para que cada vez más personas puedan sumarse a ueno”, relató Juan.
Aprovechó la ocasión para anticipar que incursionarán en nuevos productos y servicios que contribuyan a afianzar este ecosistema, “pero no de forma tradicional, sino a través de la tecnología, los canales digitales, la disrupción y la innovación”.
A las puertas del 2024, indicó que el escenario económico es muy promisorio, pues confían en que será un gran año, de crecimiento económico, con inflación controlada, con un importante ordenamiento de las finanzas públicas y con la posibilidad de que el país se posicione a pasos del “grado de inversión”, un deseo largamente acariciado por todos.
Mayor inversión. Las proyecciones 2024 indican un fortalecimiento en todos los indicadores, reflexionó el titular de ueno bank, y aseguró que estas apuntan sobre todo hacia un crecimiento importante en cantidad de clientes, así como un incremento de la cartera de créditos y de la base de depositantes, manteniendo niveles de morosidad controlados y de los más bajos del sistema financiero.
“La idea es seguir apoyando crediticiamente al sector de mipymes, a los segmentos no bancarizados y también ingresar fuertemente al sector de financiamiento de primera vivienda, todo esto con mecanismos tecnológicos capaces de conceder préstamos de forma rápida, segura y efectuando un análisis de riesgo apropiado”, confirmó.
En cuanto a las inversiones en tecnología, innovación y en educación, ratificó que serán las más importantes para lograr un mayor desarrollo. “Invertir en las generaciones venideras es fundamental, para prepararnos para las próximas fronteras y desafíos que irán presentándose en los próximos 10 a 15 años”, finalizó.
+ sobre nuestro protagonista
Juan Manuel Gustale Cardoni
Juan Gustale, presidente de ueno bank. Foto: Ralphie Zotti.
Master en Regulación Financiera (London School of Economics).
Master en Administración (Harvard University).
Más de 15 años de experiencia en el sector financiero.
Apasionado por la historia del sistema bancario paraguayo e internacional.
Fue miembro titular del directorio del Banco Nacional de Fomento del 2017 al 2021. En el Banco Central de Paraguay (BCP), fue director jurídico de la Superintendencia de Bancos, jefe de gabinete del directorio e intendente de riesgo de LD/FT (2009 – 2017).
Docente.
Coautor del libro “La Nueva Regulación Financiera en Paraguay” (2018). Publicó más de 15 artículos sobre banca, sistema financiero, regulación e inclusión financiera.
Aficionado a la música británica, al fútbol local e internacional.
Hasta el 24 de julio, ueno invita a vivir experiencias que combinan inclusión financiera, tecnología y sustentabilidad, presentando un nuevo modelo de atención innovador e inteligente, además de talleres sobre el ahorro para niños y una serie de charlas, llamadas uTalks, que refuerzan los pilares de ueno.
A través del compromiso con el medio ambiente #unitealcambiou, una de las principales innovaciones es el contenedor móvil inteligente para que los clientes y el público en general puedan vivir la experiencia de la marca. ueno eligió a la Expo 2022 para presentar su nuevo Centro de Experiencias móvil sustentable.
El contenedor móvil está creado para acercar a los clientes los productos y servicios de ueno a través de sus Terminales de Experiencia Digital (TEDs) y los ROTs, que brindan una experiencia única e inédita, en la que el cliente puede autogestionarse completamente, accediendo a una atención virtual personalizada en tiempo real. Se podrán realizar depósitos y extracciones; además, podrán hacer consultas por medio de los ROTs, donde un ejecutivo responderá dudas de manera virtual. Todo este proceso será guiado por anfitriones que acompañan a los visitantes.
La nueva banca digital llega para revolucionar el mercado con tecnología que se adapta a las necesidades de los clientes.
Financiera El Comercio SAECA tiene una nueva denominación social: Ueno SAECA. Se trata de una marca que promueve la inclusión y la transparencia, brindando una renovada experiencia, con mucha innovación y tecnología adaptadas al cliente, mirando al futuro con la misma fuerza que ha caracterizado a Financiera El Comercio desde hace 45 años y con el firme propósito de acortar la distancia entre el querer y el poder.
“Estamos construyendo Ueno sobre varios pilares, pero poniendo foco en la transparencia y la inclusión, es por ello que no quisimos esperar a tener un producto 100% finalizado y empaquetado para mostrarles el futuro que estamos creando”, manifestó Miguel Vázquez, CEO de Ueno.
“Estamos felices de encontrarnos después de mucho y compartir la experiencia Ueno de ver la cocina y la construcción en tiempo real del futuro de la banca en Paraguay”, concluyó Carlos Carvallo, presidente de Ueno.
Para la firma, un emprendedor no es solo el que realiza proyectos comerciales o solidarios, sino también el que lo hace en la vida diaria. Sus directivos creen que el ADN del Ser paraguayo, es el “hacer”, y solo desde ese “hacer” es que se construye el país que todos queremos.