Durante el 2024, el sector bancario se destacó por un aumento del 16,7 % en créditos concedidos por bancos y financieras, siendo así uno de los niveles más elevados de la última década, según el reporte de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban). Este año, la titular del gremio, Liz Cramer, manifestó que esperan un comportamiento igual e incluso mejor.
“Este año proyectamos uno positivo, con expectativas buenas en cuanto a créditos y ahorros, una tasa de morosidad controlada”, expresó a la 1020 AM. Resaltó que esto muestra una buena imagen del buen comportamiento de la economía durante el año pasado, que desembocó en la dinámica del sector financiero, y que el control inflacionario sirvió para proyectar variables en los bancos.
Acerca de la crisis por la que atraviesa el sector agrícola por factores climáticos, dijo que desde el año pasado ya se necesitaban medidas transitorias para los productos financieros que ofrecen, que ya fueron aplicadas por el Banco Central del Paraguay (BCP) y poder refinanciar sus deudas y préstamos, que de alguna manera les da un respiro.
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Sobre el impacto de la baja producción de soja que se prevé, mencionó que esto será paliado por el crecimiento económico que se ve en otros sectores. “Por eso, tenemos buenas expectativas para este año, con algunos sectores que probablemente tengan mayor estrés, como el sector productivo, pero que con estas medidas podrán ser paliadas”, reiteró.
Finalmente, refirió que también están atentos al comportamiento del mundo financiero: “Estamos muy atentos a toda la geopolítica y a todo lo que se está desenvolviendo en el mundo y cómo eso afecta a las cadenas de producción, y al fondeo que las grandes entidades hacen hacia las financieras de primer piso. Así que, es un año que lo prevemos con optimismo, pero con cautela”.
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Aumento de consumo impulsa créditos en moneda nacional
La cartera de créditos de los bancos y financieras cerró en abril con un valor de G. 183,08 billones (USD 23.117 millones), tanto en moneda local como extranjera, cifra que representa un incremento interanual del 20,36 %, de acuerdo con el Banco Central del Paraguay (BCP).
En moneda local, los créditos al consumo representaron el 28,63 % del total, mientras que en moneda extranjera, la agricultura lideró los préstamos con el 32,93 % del total.
El informe de Indicadores Financieros del Banco Central del Paraguay (BCP) expuso que en abril de este año, la cartera de créditos de los bancos y financieras, en moneda local, fue de G. 95,8 billones (USD 12.101 millones, sobre la cotización actual de G. 7.920), mientras que en moneda extranjera totalizó USD 10.890 millones.
En moneda local, los préstamos al consumo representaron en abril el mayor porcentaje sobre el total de la cartera de créditos con 28,63 %, con un valor de G. 27,4 billones, que implica un incremento con respecto a marzo del 2,14 %, mientras que, comparando con abril de 2024, el aumento es del 20,78 %.
El comercio al por mayor se ubicó segundo, con un 12,59 % del total de las carteras de crédito y un total de G. 12,06 billones al cierre de abril. Este monto es superior en un 2,5 % a marzo pasado y un 17,69 % a abril de 2024.
En tercer lugar, se observa al sector servicios con un total de G. 10,1 billones, que representan el 10,63 % de participación en el total del volumen de créditos, con un crecimiento mensual del 1,95 %, e interanual del 29,63 %.
El sector que más creció en términos interanuales fue el inmobiliario, con un 51,27 % más que en abril de 2024, pese a representar solo el 2,37 % del volumen total de créditos en abril de este año.
La agricultura representa el 32,93 % del total de créditos de abril con USD 3.560 millones, cifra superior a marzo pasado en un 1,42 %, y en 13,26 % al monto del mismo periodo de 2024.
El comercio al por mayor, con un 16,94 % de participación en el total, se presentó en segundo lugar con USD 1.854 millones, monto inferior en 0,57 % al mes anterior, pero 10,78 % más que en abril del año pasado.
Los servicios cierran el podio con USD 1.113 millones, que representan el 10,7 % del total de la cartera de créditos. Dicho monto es 3,37 % menor comparando con marzo, pero 29,94 % superior que el monto del mismo periodo de 2024
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Incoop fija tasa máxima de interés en 28 % para cooperativas
El Instituto Nacional de Cooperativismo (Incoop) fijó en 28 % las tasas máximas de interés que se pueden aplicar para operaciones y servicios dentro del sistema cooperativo nacional.
El titular del Incoop, Carlos Romero, explicó que estas tasas actúan como tope para prevenir casos de usura dentro del sistema cooperativo y se ajustan de acuerdo con datos proporcionados por el Banco Central del Paraguay (BCP). “Es una actividad que mensualmente nosotros estamos sacando los últimos días hábiles, para las operaciones a partir del primero de junio”, explicó.
De esta manera, la tasa máxima que pueden aplicar durante el mes de junio es del 28,04 % anual. Este límite aplica a todo tipo de crédito ofrecido por cooperativas. “La tasa máxima es aplicable sobre cualquier monto de crédito, sean tarjetas de crédito, sean créditos otorgados en sus diversas modalidades”, mencionó.
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Según detalló, mientras más largo sea el plazo del crédito, mayor puede ser la tasa de interés, pero siempre sin superar el 28,04 %. “El crédito otorgado no debe superar eso, no importa el plazo (...) Muchas veces uno recibe ofertas (por redes sociales) y al mirar las cuotas, por la cantidad de cosas, superan ampliamente”, mencionó a la radio 920 AM.
En este sentido, instó a la ciudadanía a denunciar las cooperativas que superen este límite. “Nosotros le comunicamos enseguida, le perseguimos. Mensualmente casi no tenemos nosotros saltos, son los otros organismos reguladores los que actúan ante una denuncia de usura porque la usura es algo punible también en el Paraguay”, refirió.
Sobre el punto, explicó también que, en ocasiones, se presentan errores técnicos menores que hacen saltar la alarma, ya que el cambio se debe actualizar de manera mensual. En estos casos el Incoop comunica a la entidad y se resuelve el problema.
Tarjetas de crédito
Por otro lado, el titular del Incoop señaló que el uso de las tarjetas de crédito dentro del sistema cooperativo está repuntando, luego de una etapa en la que su demanda había disminuido notablemente. Esta recuperación se observa tanto en el uso de tarjetas físicas como digitales.
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Créditos aprobados de la AFD crecieron 161 % con respecto al primer cuatrimestre de 2024
Los créditos aprobados por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) sumaron USD 144 millones al cierre del primer cuatrimestre de este año, monto que, comparado con el mismo periodo de 2024, representa un incremento de 161 %. La institución considera este incremento como un reflejo de la mayor demanda de financiamiento de parte de sectores estratégicos y como un motor clave para la dinamización de la economía.
De acuerdo con la AFD, este incremento en los créditos aprobados tuvo un impacto significativo en términos de inclusión financiera y generación de empleos, con 2.583 beneficiarios, cifra que duplica los 1.125 registrados en 2024, representando un crecimiento interanual del 130 %. También resaltan que la expansión del crédito impulsó la creación y mantenimiento de 36.139 empleos, lo que triplica los 12.459 puestos de trabajo registrados en el mismo periodo de 2024.
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Desglosado por sectores, el mayor crecimiento de las financiaciones aprobadas se dio en comercio y servicios, con USD 41,4 millones, seguido del sector forestal con USD 24 millones, el industrial con USD 16 millones, que reflejan una mayor asignación a recursos hacia la inversión productiva. Por su parte, el sector vivienda mantuvo una participación importante con USD 48,6 millones.
En cuanto a la diversificación del financiamiento, la AFD observó proyectos que muestran un cambio en la estructura de inversión, señalando como ejemplo aquellos que abarcan expansión de infraestructura comercial, optimización logística, adquisición de tecnología para la producción forestal y modernización de plantas industriales.
“Esta tendencia refleja una evolución en la asignación de recursos hacia sectores de alto impacto en la generación de empleo y el fortalecimiento de la productividad, alineándose con la estrategia institucional de la AFD para promover un crecimiento económico sostenible”, resalta el informe de la agencia.
El gerente general de la AFD, Fernando Lugo, mencionó que anteriormente los créditos se centraban en fondos de corto plazo, con máximos de hasta 3 años, y que la institución puso énfasis en sus esfuerzos en la generación de financiamientos de largo plazo, principalmente para créditos para la vivienda.
“Este promedio de crédito se ha incrementado radicalmente en cuanto al plazo máximo del financiamiento y fue posible gracias al fondeo de la AFD y también ya las instituciones con sus fondos propios, conociendo el funcionamiento de la operativa de largo plazo”, dijo a la 1000 AM.
Destacó que el aporte de la AFD fue generar las condiciones de mercado para que las otras instituciones financieras puedan incursionar en los préstamos de largo plazo.
Recordó que el Fondo de Garantía del Paraguay (Fogapy) surgió inicialmente para pequeñas y medianas empresas, que permitía garantías adicionales para que las instituciones con fondeo propio puedan animarse a otorgar los financiamientos.
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El sistema financiero debe facilitar mayor cantidad de créditos para la industria
Uno de los sectores más importantes de la economía del país, la industria, carece de suficiente dinero para expandirse con más fuerza e ir ganando terreno, tanto dentro como fuera del país.
La tarea de transformar la materia prima y convertirla en bienes de consumo, mercaderías y productos de mayor valor, tanto monetario como económico, es de extraordinaria importancia para una nación que hasta ahora depende mucho del sector primario, la agricultura, ganadería y afines.
Uno de los grandes desafíos que tiene el país es transformar los productos primarios y convertirlos en artículos de mayor valor y de más alcance en el mercado nacional e internacional.
No es lo mismo vender el grano de maíz en bruto que sale del campo que comercializarlo como fariña de ese grano, que se convertirá en chipa so’o, sopa paraguaya, vorivori y otros alimentos para las personas y algunas especies de animales.
Cuando se tiene idea de la escasa cantidad de financiamiento que se destina al sector fabril es difícil entender ese hecho. Y sobre todo invita a romper esa inaceptable situación.
Porque solamente el 7,5 % del total del crédito del sistema bancario del país se destina a la industria, de acuerdo con los datos de la Unión Industrial Paraguaya (UIP).
Ese ínfimo porcentaje del dinero bancario que se asigna a las empresas dedicadas a transformar las materias primas y ciertos servicios especiales es una realidad muy dura.
No se la puede aceptar. Requiere urgentes medidas para compensar esa situación. Y en esa tarea es indispensable la acción de los organismos estatales que tienen que ver con la actividad financiera.
En el sector público existe conciencia de esa realidad. El viceministro de Industria, Marco Riquelme, afirmó que, como país, se tiene la obligación de hacer políticas públicas que faciliten el financiamiento de las empresas de todo tamaño, no solo las micros y pequeñas empresas, sino también las industrias medianas y grandes.
Cosa que constituye uno de los mayores retos del momento, porque hay que conseguir dinero abundante y a precios bajos para ayudar al sector fabril.
De acuerdo con los estudios realizados por gente de la UIP, los sectores con mayor potencial para transformar la matriz productiva no siempre son los que tienen más acceso al crédito. Resaltan que la distribución de los préstamos a menudo no responde a criterios especiales o solidez financiera. La actividad comercial es la que mayor cantidad de créditos absorbe.
Para hacer frente al bajo financiamiento industrial es necesario buscar alternativas no habituales, como la creación de fondos especiales y líneas de créditos destinadas al crecimiento y la modernización del área fabril.
Que es una de las conclusiones a que se llegó en una reciente reunión realizada entre representantes del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
Los voceros explicaron que en la ocasión se hizo hincapié en la idea de diseñar instrumentos financieros que ofrezcan condiciones favorables, plazos flexibles y asistencia técnica complementaria. Según la opinión de los mismos, todo ello hará más fácil realizar inversiones en tecnología y sostenibilidad.
El problema que representa el escaso financiamiento industrial hace necesario encontrar soluciones rápidas y efectivas. Por ello hay que ver si el Banco Central del Paraguay (BCP) puede asignar alguna línea de crédito especial para dedicar a la industria nacional que se distribuya a través de las entidades financieras especializadas.
Esto además de recurrir a los organismos de las finanzas internacionales como el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo, el Fondo para la Convergencia Estructural del Mercosur (FOCEM).
Así como existen líneas de crédito especiales para la agricultura y la ganadería, hay que encontrar financiamiento que se asignen a los diferentes sectores fabriles, de acuerdo con los requerimientos más importantes. Incluso hay que ver si los fondos provenientes de Itaipú se pueden dirigir en un porcentaje para impulsar los proyectos del área industrial, a tasas especiales.
La asistencia a la industria no solo es importante por ser una actividad productiva, sino también porque posibilita puestos de trabajo para gran cantidad de personas, lo que le da una proyección social de suma relevancia.
Requiere abundantes recursos financieros estatales y privados para hacer frente a los desafíos crecientes que está enfrentando. Y sobre todo políticas creativas para obtener nuevos logros.