En línea con el desem­peño favorable de la economía, el sistema financiero se viene expan­diendo y registra importan­tes resultados, sobre todo en términos de utilidades (ganancias), que al cierre de setiembre mostraron un crecimiento en torno al 25 %, según los datos de la Super­intendencia de Bancos, del Banco Central del Para­guay (BCP). Se espera que esta tendencia continúe a lo largo del año, reflejando la actual dinámica económica.

De acuerdo a datos oficia­les, las entidades bancarias alcanzaron G. 3,83 billo­nes a setiembre, que suman USD 490 millones al cam­bio actual e implica un incre­mento de prácticamente 25 % frente a los resultados del mismo periodo del año ante­rior, cuando los registros alcanzaron G. 3,08 billones. La buena dinámica de las ganancias del sistema ban­cario se observó a lo largo del año. Solo en agosto pasado, el segmento en su conjunto acumuló utilidades por valor de G. 3,3 billones (aproxima­damente USD 434 millones), también con un incremento de 25 % respecto a un año atrás.

Agentes del sector analiza­ron que la expansión de las utilidades del sistema finan­ciero se registra en línea con el dinamismo de la actividad económica, que se proyecta cierre este año con un creci­miento del 4 %. Otros facto­res como la diversificación de productos financieros y la gestión más eficiente de los gastos también inciden en la tendencia de incremento de las utilidades del sistema. Esta misma dinámica en las ganancias se observa desde el año anterior, en línea con la mejora económica. En 2023, el acumulado de las utilida­des a distribuir de los bancos fue de un monto de USD 525 millones.

Desde el Banco Central del Paraguay se dio a conocer que Paraguay se adhirió a las Normas Especiales de Divul­gación de Datos (NEDD) del Fondo Monetario Interna­cional (FMI), sumándose a un selecto grupo de 48 países actualmente adheridos, entre los que se encuentran Uru­guay, Perú, Colombia, México y Costa Rica. El objetivo es mejorar la capacidad del país para la recopilación y difusión de datos y facilitar el proceso de formulación de políticas macroeconómicas.

“Las NEED tienen como obje­tivo mejorar la transparencia, precisión y disponibilidad de los datos económicos de un país y son una herramienta clave para que los países que parti­cipan en el sistema financiero internacional brinden infor­mación confiable y oportuna. En ese sentido, este avance de Paraguay en la gestión de los datos tiene especial relevan­cia, considerando la reciente obtención del grado de inver­sión por parte de la calificadora internacional Moody’s”, expli­caron desde la banca matriz.

Según el BCP, cumplir con la norma coloca al Paraguay como confiable y compro­metido con la transparencia, además de proporcionar a los inversionistas locales e inter­nacionales, información opor­tuna y precisa para la evalua­ción de riesgos de sus proyectos de inversión. La información actualizada del país estará dis­ponible en el Boletín de Nor­mas de Divulgación de Datos del FMI y a través de la Página Nacional de Datos Resumidos del BCP, facilitando un acceso claro y detallado a la informa­ción pública. De acuerdo con el FMI, se espera que la adhesión a las NEDD mejore la capacidad del país para la recopilación y difusión de datos, facilite el pro­ceso de formulación de políti­cas macroeconómicas, ayude a generar confianza en el mer­cado sobre la capacidad insti­tucional y contribuya a la esta­bilidad económica y financiera.

Rebeca Vázquez (rebeca.vazquez@nacionmedia.com)

El Día Mundial del Ahorro se celebra el 31 de octubre en todo el mundo desde 1924 y en Paraguay esta práctica registra un incremento importante, destacándose la confianza de los agentes en el guaraní, así como el creciente interés en acceder a productos de ahorro, que representa no solo una señal de confianza hacia el sistema financiero, sino también una mayor conciencia sobre este vital componente de la salud financiera personal y empresarial.

En total los depósitos captados por el sistema bancario paraguayo suman G. 161,9 billones (alrededor de USD 20.743 millones) hasta agosto del 2024, según los datos oficiales, que es una cifra histórica y representan hoy en día el 53 % del producto interno bruto (PIB).

Según precisaron desde el Banco Central del Paraguay (BCP) a La Nación/Nación Media, en el sistema financiero se disponen de cinco tipo de cuentas pasivas (de ahorro) en los bancos y financieras: las cuentas de ahorro programado (1 % del total), depósitos a la vista (59 % del total), certificados de ahorro o CDA (1 % del total), cuentas básicas de ahorro ( 27 % del total) y finalmente las cuentas corrientes ( 13 % del total).

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Precisamente, desde la banca matriz se destacó el creciente interés entre los agentes económicos por acceder a productos de ahorro dentro del sistema financiero, lo se refleja tanto en el volumen como la cantidad de cuentas de ahorro habilitadas. “Desde el 2015, la cantidad de cuentas de depósitos se triplicó, pasando de 2,4 millones a 9,2 millones en agosto de 2024″, señalaron.

En lo que hace a las cuentas básicas de ahorro, que además son un pilar importante de inclusión financiera, la institución económica destacó un crecimiento de 90.000 en 2015 a 2,4 millones en agosto de 2024, consolidándose como la segunda opción más popular para realizar depósitos, solo detrás de las cuentas de depósito a la vista.

En general, según el BCP, los depósitos a la vista, los ahorros a plazo y los certificados de depósitos de ahorro han aumentado su participación en el total de depósitos en moneda nacional. En 2015 estos depósitos representaban el 58 % del total, mientras que este 2024 su participación creció al 61 %. “Este incremento refleja la consolidación del ahorro nacional, impulsado por la confianza en los productos de ahorro ofrecidos por el sistema financiero”, mencionaron a LN/NM.

Desde la banca matriz resaltaron igualmente que el ahorro es un componente vital de la salud financiera personal y empresarial, por lo que la clave para fomentarlo radica en la educación financiera. Para promover esta práctica, desde el BCP invitaron a visitar su portal web especializado, que incluye una sección dedicada a la “inclusión financiera”, donde se ofrece una amplia gama de recursos educativos.

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Según datos de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), se podría decir que el ahorro en Paraguay es prácticamente “bimonetario” atendiendo que los depósitos en guaraníes concentran el 53 % del total de los registros del BCP, por G. 86 billones, esto frente al 47 % que se realiza en dólares, por USD 9.889 millones. “Esta situación demuestra la confianza que fue recuperando el guaraní entre los ahorristas paraguayos”, agregaron desde el gremio.

Al observar la distribución de los ahorros en Paraguay desde Asoban se enfatizó que Asunción concentra el 75 % de las cuentas de depósitos registradas por el BCP, por un total de 6,7 millones de cuentas. La siguiente ciudad con mayor cantidad de cuentas es Ciudad del Este, con 325.363, mientras que completan el top cinco las ciudades de San Lorenzo, Encarnación y Luque, con 229.976, 166.893 y 143.155 cuentas, respectivamente.

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La Asoban brindó una serie de consejos útiles para que tanto las personas como las empresas adopten el hábito del ahorro, ajustado a sus capacidades coyunturales de ingresos y las características de sus actividades.

1. Establecer objetivos de ahorro: una de las mejores formas de ahorrar dinero es ponerse como meta un objetivo de ahorro.

2. Registrar los gastos: se debería determinar cuánto se gasta mensualmente y para ello conviene hacer un seguimiento de todos los gastos del día y anotarlos en una planilla.

3. Elaborar un presupuesto para ahorros: una vez que se tenga la planilla de gastos y una idea de cuánto se gasta por mes, es posible planear los gastos, limitar aquellos excesivos y destinar un porcentaje del ingreso a ahorro por mes.

4. Uso de productos financieros para iniciar el ahorro: una vez establecido el presupuesto de ahorro, es básico tener en cuenta qué productos financieros podrían ayudar a llegar a la meta.

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La Federación Lati­noamericana de Ban­cos (Felaban) se lle­vará a cabo en nuestro país en los próximos días. Este evento reúne a los actores más impor­tantes de la banca internacio­nal en un entorno propicio que permite la conexión a través de reuniones, encuentros uno a uno, conferencias magistra­les y eventos de networking, brindando oportunidades de negocios.

El ministro de Economía y Finanzas (MEF), Carlos Fer­nández Valdovinos, sostuvo en GEN/Nación Media que existe un gran interés y expectativa por parte de los actores que componen el sistema finan­ciero internacional, para saber qué está pasando en Paraguay.

“Yo tuve la oportunidad de hablar con gente del Cen­tro Financiero Internacio­nal, todos están con ganas de venir a Paraguay, es una sensa­ción muy positiva. Felaban es uno de los eventos que se están haciendo últimamente en el país, porque la gente quiere venir a ver qué está pasando en Paraguay”, expresó Fernán­dez Valdovinos a GEN/Nación Media. A eso, agregó que la reu­nión anual del Banco Intera­mericano de Desarrollo (BID) tendrá como sede a Paraguay, eso se da mediante una vota­ción, lo cual refiere que esta­mos siendo un país que des­pierta interés. “Vamos a seguir demostrando, mediante nues­tro trabajo, que Paraguay es el país que se está desarro­llando hacia donde queremos”, resaltó.

Respecto al último informe que dio a conocer la califica­dora de riesgos, Fitch Ratings, a nuestro país, manteniendo la calificación en BB+ con perspectiva estable, men­cionó que esto no significa que Paraguay no llegue al grado de inversión con esta califi­cadora, sino que es parte del proceso verificar los puntos que ellos denominaron como débiles y buscar mejorarlos.

“Vamos a seguir perfeccionán­donos y trabajando en esas debi­lidades que todavía tenemos. El hecho de que se esté esperando que las calificadoras todo el tiempo te den grado de inver­sión, primero denota un des­conocimiento de cómo traba­jan las calificadoras. Segundo, denota un desconocimiento de lo que ha sido la historia reciente, en el caso específico de Paraguay. Las calificadoras son organismos netamente inde­pendientes entre ellas”, aseveró.