La Asociación de Casas de Cambios pidió tomar mayores recaudos, teniendo en cuenta el reciente asalto a un local del sector para evitar que más empresas financieras o cambiarias se vean perjudicadas. Como medida de seguridad, el gremio apuesta a la digitalización de monedas, mediante dinero depositado de forma electrónica.
Emil Mendoza, titular del gremio, indicó que en otros países como Brasil se impulsa este método y se encuentra en un alto rango de actualización. “La gente ya se acostumbra a hacerlo de forma electrónica a través de los dineros depositados de esta forma en los bancos, ni que decir en Europa, donde prácticamente el dinero físico no circula en las calles”, explicó a la 1.000 AM.
Mendoza afirmó que llegaron a conversar con los especialistas del Banco Central del Paraguay (BCP) coincidiendo en que la lucha con la clandestinidad es el principal factor. “Ellos mismos mencionan que el 45 % del mercado es en negro y hace que la digitalización sea muy difícil”, añadió. Sostuvo que quienes acceden a este sistema son los que enlentecen el avance porque al digitalizarse se tiene el registro de las compras, ventas, como así también la vigilancia de las actividades es 100 % efectiva.
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Soluciones tecnológicas
El representante del sector acotó que también existen mecanismos como cámaras inteligentes en las calles, que identifican a los transeúntes y dieron muy buenos resultados y ya se tienen en Paraguay. “Al identificar a los malvivientes esta gente ya no asiste a esos lugares, porque ya no pueden estar por las calles”, subrayó.
Manifestó que las soluciones tecnológicas pueden contribuir a detectar los ilícitos. “Hoy en día una persona normal a través de su cédula puede identificarse en el sistema financiero y operar en el mismo hasta 50 salarios mínimos anuales. Eso ayuda a que sus movimientos estén identificados y se tracen las operaciones”, puntualizó.
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Casas de cambio aumentaron sus utilidades al cierre de abril
Las casas de cambio mantienen una dinámica favorable y este panorama se refleja en el aumento de sus utilidades al cierre de abril. La variación positiva en el margen por operaciones de cambio y arbitraje sería la principal responsable de la mejoría en este periodo, según la información oficial.
De acuerdo al Banco Central del Paraguay (BCP), las utilidades a distribuir de las casas de cambio alcanzaron G. 25,1 miles de millones (USD 3,3 millones), que significó un incremento de más del 78 % en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este resultado refleja en parte la evolución positiva del margen por operaciones de cambio y arbitraje, en las que el año pasado se había registrado una pérdida significativa.
Analistas de Mentu señalaron que con estos resultados se logró mitigar la caída interanual de otros márgenes como los de valuación y de servicios, lo que generó un margen operativo 20 % mayor en términos interanuales. Asimismo, influyó en el desempeño de los entes cambiarios y el tipo de cambio referencial que subió a G. 7. 500, utilizado para la valuación, cuyo margen tiene la mayor participación.
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Con el crecimiento de las utilidades también se registraron mejoras en los ratios de rentabilidad sobre activos y patrimonio, que aumentaron en 6 puntos porcentuales. De la misma forma, la gestión de gastos mejoró, atendiendo que el ratio entre los gatos administrativos y el margen operativo se redujo en más de 8 puntos porcentuales.
“Considerando el contexto económico nacional, así como las medidas en Argentina, se podrían adoptar estrategias que permitan obtener mejores márgenes”, manifiestan analistas de Mentu. Los resultados positivos de abril dan cuenta de una mejora en el panorama para los entes cambiarios, que vienen registrando una reducción en sus ganancias en los últimos años, que se sintió especialmente en el 2023.
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Casas de cambio buscan mecanismo para legitimar operaciones de los cambistas
Desde la Asociación de Casas de Cambio del Paraguay (ACCP) impulsan una propuesta para legalizar el trabajo de los cambistas, de manera que puedan ejercer de manera legal en el mercado de divisas. Además, plantean un cambio en la imagen negativa de las casas de cambio, por ello incluso analizan la posibilidad de pasar a operar en el mercado de divisas como un Banco de Cambio.
En comunicación con el diario La Nación Nación Media, el presidente de la ACCP, Gregorio Mayor, explicó que la Ley 2794/2005 de Casas de Cambio, en la que se contempla por un lado las casas de cambio que están estructuradas y formalizadas, supervizadas por la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay, y la Seprelad (Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero), ya que son sujetos obligados de la Ley 1.015 sobre Lavados de Activos.
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También indicó que la legislación del 2005, incluye además a los “corredores de cambio”, que es el cambista de la calle, que también dice la ley deberían ser supervisados por el BCP, situación que no se cumple en la realidad.
Dijo que la Ley exige que el cambista cuente con un registro para operar en la vía pública, el cual tiene validez de un año. Mencionó que hasta hace poco, antes que ocurriera el asalto a la bóveda de los cambistas de Ciudad del Este, en el registro del BCP solo figuraban 11 registros.
“En el año 2019, el BCP, en forma conjunta con la Policía Nacional y la Sedeco, realizaron un censo de corredores de cambio, en ese tiempo se identificaron a unos 900 cambistas que operaban a nivel país. Después de la pandemia, conforme a los datos que accedimos como asociación, pudimos analizar la cifra subió y está entre los mil y mil cien cambistas o corredores de cambio”, precisó.
Estigma de casas de cambio
Mencionó además que la Ley 2794 establece que los corredores de cambios tienen autorizados por Ley, a operar hasta 10.000 dólares por día. Lamentó que el registro del BCP prácticamente no existe, incluso despues del atraco a la bóbeda se dio de baja de la web del BCP el listado de registros, de corredores de cambio que solo figuraban 11 cambistas.
“El problema es que por un lado estamos nosotros, el sector formalizado y por otro lado, está este sector informal; y el riesgo está que cualquier persona, como se dio con la exministra Cecilia Pérez, del gobierno de Mario Abdo, salga a decir que las casas de cambio son el talón de aquiles del sistema financiero, porque supuestamente, nosotros hacemos operaciones que no realizan los bancos, ni financieras y hacemos con mucha opacidad, dicho de una forma menos elegante, nos acusó de operar de manera ilegal” cuestionó.
A esta situación, recordó que en el caso de los audios filtrados del extitular de la Senad y exministro del Interior Arnaldo Giuzzio, y su mano derecha Zully Rolón que también fue titular de la Senado. Indicó que entre esos audios filtrados, también se señaló a las casas de cambio como posibles lugares para el lavado de dinero.
Propuestas de soluciones
“Vemos que continúa el estigma sobre las casas de cambio que operamos de manera legal, por eso, como asociación impulsamos varias tareas. Por un lado, trabajamos en un anteproyecto para la modificación de la Ley, donde ya no queremos llamarnos casas de cambio, sino pasar a ser Banco de Cambio o empresa del sistema cambiario”, indicó.
Mencionó que la idea de modificación es separar a las casas de cambio de los corredores de cambio o cambistas; y operar de manera totalmente separadas. “Queremos separarnos de ellos, porque operan dentro del mercado informal, no registran sus operaciones, no identifican con quién están operando, no identifican los fondos que ellos utilizan. La ley habla que solo pueden operar hasta 10.000 dólares, pero la noticia de lo que fue el robo a la bóveda de los cambistas dan cuenta de otra cosa”, explicó.
Este anteproyecto por ahora se está trabajando en el borrador, que será puesto a consideración de todas las casas de cambio del país, así como presentar al BCP, a la Seprelad, y al Ministerio de Economía y Finanzas. Una vez y consensuado administrativamente se estaría elevando al Congreso Nacional para su estudio.
LAS CLAVES
- La Asociación de Casas de Cambio del Paraguay (ACCP) impulsan una propuesta para legalizar el trabajo de los cambistas y dejar de lado la imagen negativa.
- El gremio trabaja en varias propuestas para que los cambistas operen de manera legal bajo el control del BCP
- La ley actual obliga al cambista a contar con registro para operar en las calles, pero de los mil corredores de cambio, solo 11 cuentan con registro.
- La idea de modificación es separar a las casas de cambio de los corredores de cambio o cambistas; y operar de manera totalmente separadas
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Casas de cambio solicitan rever reglamento de remesas de billetes al exterior
La Asociación de Casas de Cambio del Paraguay (ACCPy) pidió una medida al Banco Central del Paraguay (BCP) para rever la posición sobre las remesas de billetes al exterior y alivianar el peso que tiene hoy el mercado nacional. El reglamento, que detalla el procedimiento y las condiciones mínimas para realizar operaciones tanto de exportación como de importación de divisas físicas, presenta inconvenientes para el sector, sostienen.
Emil Mendoza, presidente del gremio, manifestó que una de las cláusulas exige a las casas de cambio realizar los envíos mediante empresas transportadoras y estas tienen un monto mínimo de USD 5 millones. “El capital de una casa de cambio que está considerada como pequeña entidad financiera es insuficiente y por eso no pueden realizar la actividad”, sostuvo.
Por este motivo, la reglamentación de la exportación solo sería viable para las entidades bancarias, que cuentan con mayor capacidad para realizar este tipo de operaciones. “Nosotros nos acercamos al BCP y les explicamos nuestros puntos de vista con respecto a esta reglamentación y ellos nos dicen que las exportaciones se deben hacer a través de empresas de valores para salvaguardar el capital de terceros”, aseguró.
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En ese sentido, dijo que este rubro no debe ser incluido dentro de la metodología de trabajo porque trabaja con capital propio y no de terceros. “Debido a esto, nosotros pedimos que revean esta posición para poder realizar estas exportaciones porque hoy el mercado nacional cuenta con una infinidad de billetes que los bancos no aceptan y al final terminan perjudicando al comerciante”, subrayó a la 1020 AM.
Mediante la Resolución 6, Acta 2 del 17 de enero de 2024, la banca matriz estableció el reglamento, que afectaría al comercio en general pues corta la cadena de cobros y pagos, argumentó. “Nos vemos atados a las restricciones porque generalmente cuando vendemos a un comerciante o persona que usa para ir a pagar por productos o servicios trae problemas al obligar a tener que cambiar de nuevo a un valor mucho menor de lo que se cotiza en el mercado”, puntualizó.
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Entidades “subterráneas” son el principal problema para las casas de cambios, afirman
Las casas de cambios siguieron registrando resultados negativos en los últimos meses llegando a una caída del 65 % en las utilidades a distribuir. Mencionaron que el principal problema que enfrenta el sector es el mercado subterráneo en el país que maneja un capital mucho más elevado que el sector regulado.
Según los datos divulgados por el Banco Central del Paraguay (BCP), las utilidades a distribuir cerraron el 2023 en G. 27.100 millones, lo que representa una caída del 65 % en comparación con los resultados obtenidos en el 2022. Este valor, además, resulta en el más bajo registrado, lo que refleja la complicada situación de las entidades de cambios.
Emil Mendoza, presidente de la Asociación de Casas de Cambios del Paraguay, dijo en comunicación con La Nación/Nación Media que el principal problema que registra el sector cambiario legal es el volumen que maneja el mercado o principalmente, las entidades subterráneas que operan en nuestro país.
Explicó que existen muchas casas de cambios que verificaron reducciones en sus ingresos anuales, lo que se debe a que en Paraguay existe un mercado paralelo muy grande que no se registra en otros países del mundo. Afirmó que el mercado subterráneo del sector cambiario en el país maneja un volumen muy importante de importaciones y exportaciones de mercaderías.
Mendoza mencionó que dicha situación se evidencia con lo sucedido en el Este del país, tras el robo registrado a una asociación de cambistas que representa solo el 15 % del ecosistema de donde fueron sustraídos al menos USD 50 millones. “Todas las casas de cambios juntas manejan aproximadamente entre USD 25 y 30 millones de capital. El robo que se dio en Ciudad del Este da la pauta de la diferencia en recursos que maneja el mercado formal y el mercado informal”, añadió.
Señaló que ese es el mayor desafío de las casas de cambios debido a que no pueden luchar contra entidades subterráneas que manejan 10 veces más de capital que el sector que trabaja bajo la formalidad. “El poderío que ellos tienen es mucho más grande que el nuestro, hay que ser realistas, eso es lo que afecta mucho”, mencionó.
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Flexibilización de operaciones
En ese sentido, dijo que actualmente está vigente la resolución 248 de la Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes (Seprelad) que limita a las casas de cambios, a los bancos y financieras a operar hasta USD 17.000 anuales con los clientes con el objetivo de que la matriz bancaria pueda monitorear el mercado de cambio en el país.
No obstante, aseguró que el mercado otorga facilidad a las personas que buscan realizar operaciones de cambios y que no quieran presentar documentaciones a que puedan contar con un universo de opciones para realizar sus operaciones, todo esto en un mercado subterráneo o informal.
“Les da facilidad para que puedan asistir a la calle, a oficinas de cambios que no están registradas ni monitoreadas por el banco central”, aseveró. Ante eso, comentó que ya llevaron adelante varias reuniones donde instan a flexibilizar las limitaciones de manera a incentivar a las personas a realizar sus operaciones de cambios con los bancos, financieras o casas de cambios para que legalicen sus operaciones.
Datos claves
- Mercado subterráneo es el principal causante de las pérdidas o menores ingresos y/o ganancias que registran las casas de cambios en los últimos meses.
- Las entidades subterráneas manejan un capital 10 veces más elevado que las casas de cambios lo que impide una competencia justa para el sector formal.
- Solicitan a la Seprelad mayor flexibilización en las operaciones en bancos, financieras y casas de cambios para que clientes legalicen sus transacciones de cambios.