Las ganancias de los bancos registraron un crecimiento cercano al 30 % en el primer trimestre del año, reflejando la consolidación de los ratios en el sistema bancario. La buena dinámica de los créditos y los depósitos estarían explicando los buenos resultados del periodo.
Según el boletín estadístico de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), al cierre del primer trimestre del 2024, las utilidades a distribuir del sistema bancario acumularon G. 1,21 billones, equivalentes a USD 163,7 millones.
Este valor alcanzando significa que las ganancias de los bancos durante el periodo en análisis lograron un crecimiento de más del 28 % frente al mismo periodo del año anterior. Los analistas de la consultora Mentu indicaron que, en parte, contribuyó a dicha situación a reestructuración de la cantidad de entidades vigentes.
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Asimismo, algunos factores como la diversificación de productos financieros y la gestión más eficiente de los gastos inciden en la tendencia de incremento de las utilidades del sistema. Esta misma dinámica en las ganancias se observa desde el año anterior, en línea con la mejora económica.
En relación con los tipos de márgenes se vieron deterioros en los márgenes de operaciones de cambio y arbitraje, y en el de operaciones de otros valores.
Pero los de mayores incidencias, el financiero, de servicios y el margen de otras categorías del operativo, verificaron mejoras en sus valores del 8 %, 19 % y poco más del doble, respectivamente.
De esta manera, la gestión se ve positivamente afectada, reflejándose en las utilidades, así como en la rentabilidad sobre activos y patrimonio, que alcanzaron 2,44 % y 19,89 %, respectivamente.
Los créditos que aumentaron más del 8 % y los depósitos en 10 % inciden también positivamente para mejorar los resultados del sector.
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Transferencias movieron más de G. 53 billones
En una misma dinámica favorable, en agosto, las transferencias realizadas entre clientes de entidades financieras a través del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) siguieron ganando preferencia. Así, las operaciones realizadas se duplicaron con relación al mismo periodo del año anterior, mientras que aumentaron un 34 % en términos de valor.
Según datos del Banco Central del Paraguay (BCP), al cierre del octavo mes del año, se realizaron 16.086.412 de transferencias, que muestra más de una duplicación en el número operaciones al realizar una comparación con los registros de 2023, cuando se realizaron 7.069.692 de transferencias vía Sipap. Se trata de la cifra más alta registrada hasta la fecha en términos de cantidad de operaciones.
En términos de valor, en agosto, las transferencias movilizaron G. 53,7 billones (USD 7 mil millones), lo que representa un incremento interanual del 34 %, considerando que en el mismo periodo del año pasado se realizaron operaciones por valor de G. 40,1 billones.
RANGO DE TRANSFERENCIAS
De acuerdo con analistas de Mentu, las transferencias realizadas en mayor medida son de montos de hasta G. 1 millón, un rango en el que se reporta casi una triplicación en el número de operaciones. A la par, las transferencias que mueven el mayor volumen de dinero son las que se realizan por valores superiores a los G. 1.000 millones, que también crecieron en 27 %. Se proyecta que esta tendencia continuaría a medida que se aproxime la temporada de fin de año.
El Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue alcanzando niveles récord y, desde el 2023, mueve un equivalente al 240 % del producto interno bruto (PIB), siendo las transferencias u operaciones del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) las preferidas por los clientes. Así, se puede notar la marcada preferencia del sistema financiero por la utilización de las transferencias.
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Utilidades y rendimiento del patrimonio en bancos y financieras - Corte agosto de 2024
Esta semana se publicó el último boletín estadístico de bancos y financieras del Banco Central del Paraguay (BCP), con cierre de agosto de 2024. Con esta información presentamos dos datos importantes sobre estas entidades, las utilidades y el índice del ROE (Return of Equity o Retorno del Patrimonio). La utilidad total que generó este mercado desde enero hasta agosto fue de G. 3.447.519 millones, un aproximado de USD 446 millones utilizando un tipo de cambio referencial de G. 7.730.
Entre las entidades que más utilidades generaron en este periodo se encuentran, en primer lugar, Itaú con 25,24 % de participación, seguido por Continental 18,87 % y en tercer lugar Sudameris con 12,03 % de las utilidades del mercado. Además, presentamos un gráfico con las utilidades de bancos y financiera, donde se observa un incremento al cierre de cada año, desde el año 2020 hasta el 2023. Y, aún faltando 4 meses para el cierre del corriente año, este se encuentra con el 78 % de utilidades del año anterior.
Por otro lado, el ROE, que mide el rendimiento que la empresa ha generado a sus accionistas, según nuestro ranking la entidad con mayor retorno hasta la fecha es en primer lugar Citibank con 44,04 %, seguido de Tu Financiera con 38,29 % y en tercer lugar Itaú con 31,11 %, la lista completa lo dejamos en la tabla para que se pueda observar el retorno de cada entidad. Y, en el gráfico analizamos el ROE promedio de bancos y financieras al cierre de cada año, desde el 2020 hasta el 2023 y el resultado del presente periodo hasta agosto.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD); como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las emisiones de títulos en bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.
(*) LIC. ADMINISTRACIÓN UNA - TRUST FAMILY OFFICE
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Asamblea de la FELABAN inyectará alrededor de USD 2 millones al turismo de reuniones
Asunción será el escenario de la 58.ª Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) del 9 al 12 de noviembre de 2024. Este importante evento reunirá a 1.300 líderes del sector bancario de todo el mundo, con un enfoque principal en América Latina, y no solo representará una gran oportunidad para el sector financiero, sino también un significativo impulso económico para la economía local.
La llegada de más de 1.300 asistentes internacionales traerá consigo un notable movimiento económico en sectores como el comercio, la hotelería, el turismo y los servicios. Según datos de la Secretaría Nacional de Turismo (Senatur), el gasto promedio de un extranjero que asiste a eventos de esta magnitud es de aproximadamente USD 354 por noche. Con una duración de cuatro días, se estima que la Asamblea generará alrededor de USD 2 millones, contribuyendo directamente al crecimiento económico local.
Liz Cramer, presidenta ejecutiva de la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN), destacó el impacto positivo que este evento tendrá en la cadena de servicios locales. “La asamblea no solo involucra la contratación de hoteles, sino también de actividades logísticas, comerciales y otros servicios como el audiovisual, montaje, decoración, gastronomía, seguridad, y turismo”, explicó Cramer, añadiendo que ya se han vendido todos los stands disponibles. y que hasta la fecha ya cuentan con 900 inscripciones confirmadas, representando a 60 países y 600 entidades bancarias.
Oportunidad para promover el turismo
Además de las reuniones y conferencias que se llevarán a cabo durante la asamblea, se ofrecerán tours turísticos que permitirán a los participantes descubrir las riquezas históricas y culturales de Paraguay. Entre las opciones destacan el Asunción City Tour, recorridos por los alrededores de la capital, y la Ruta de la Caña, además de propuestas en la zona de la Triple Frontera. Estos tours no solo complementarán la experiencia de los asistentes, sino que también contribuirán a la promoción del turismo en el país.
El evento coincidirá con un momento especial para Paraguay, ya que el país ha alcanzado el grado de inversión, lo que lo posiciona como un destino atractivo para la inversión extranjera y eventos de alto nivel. “Es una cita global que atrae a todos los sectores vinculados al mundo financiero, y es una oportunidad única para que el país muestre su capacidad de organización y hospitalidad”, añadió Cramer.
El área de influencia de la asamblea abarcará catorce hoteles de Asunción, desde el Gran Bourbon Asunción Hotel hasta el barrio Villa Morra, cubriendo al eje corporativo de la ciudad. El Sheraton Asunción Hotel será la sede principal, con todas sus instalaciones reservadas para ruedas de negocios y reuniones privadas. Además, en el centro de eventos del Paseo La Galería se desarrollará la agenda académica, que incluirá conferencias sobre temas clave para el sector financiero, tales como sostenibilidad, ciberseguridad, gobernanza, inteligencia artificial y tendencias sociales.
El evento no solo atraerá a líderes bancarios, sino también a inversionistas internacionales, empresarios de diversos sectores, fintechs y representantes de organismos internacionales como el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional. Será una excelente vidriera para Paraguay, ya que congregará a los principales actores del sector financiero, así como a medios especializados en finanzas de todo el mundo.
Respaldo institucional y patrocinio
El evento cuenta con el respaldo de diversas instituciones locales, incluyendo el Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco Central del Paraguay, la Secretaría Nacional de Turismo, la Municipalidad de Asunción, la Dirección Nacional de Migraciones y Aduanas, entre otras. Este apoyo institucional, junto con el patrocinio de entidades bancarias locales e internacionales, refleja la magnitud del evento y el compromiso del país en promover el turismo de reuniones.
“Todos los sectores debemos trabajar en conjunto para atraer eventos de esta envergadura a Paraguay. Desde la ASOBAN, hemos hecho un gran esfuerzo para que este encuentro sea de categoría internacional y esté a la altura de lo que Paraguay puede ofrecer”, subrayó Liz Cramer.
La organización de este evento está a cargo de la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN), entidad sin fines de lucro fundada en 1963 que tiene como misión fortalecer el sistema bancario nacional, promoviendo las mejores prácticas internacionales. La ASOBAN ha sido clave en la atracción de este tipo de eventos al país, consolidando a Paraguay como un referente en el sector financiero regional.
Por su parte, FELABAN es una institución creada en 1965 en Mar del Plata, Argentina, que agrupa a más de 600 bancos y entidades financieras de 17 países de América Latina. Su principal objetivo es facilitar el contacto y el entendimiento entre las entidades financieras de la región, fomentando la cooperación y el desarrollo del sistema bancario latinoamericano.
La 58.ª Asamblea Anual de FELABAN no solo será una oportunidad clave para el sector financiero latinoamericano, sino también para Paraguay, que se posiciona como un destino ideal para eventos internacionales. El impacto económico esperado, junto con la visibilidad global que el evento traerá al país, son un testimonio del potencial de Paraguay en el ámbito del turismo de eventos y de su capacidad para organizar encuentros de gran envergadura.
Con la presencia de más de 600 entidades bancarias y la participación de líderes financieros de todo el mundo, esta asamblea será un hito para el país, mostrando al mundo no solo su fortaleza financiera, sino también su cultura y hospitalidad.
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Cédula Mipymes: potencial herramienta que apunta al desarrollo económico
El Gobierno presentó la iniciativa para mejorar el acceso a créditos para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), a través del “Plan Nacional de Transformación Digital y Financiamiento de Mipymes”.
Es el resultado de la colaboración entre diversas instituciones del Poder Ejecutivo y del sistema financiero, con el objetivo de impulsar el desarrollo económico del país, señala la publicación digital de hoy.com.py.
El plan forma parte de una estrategia que busca fortalecer un sector que representa una parte significativa de la población y posee un gran potencial para el crecimiento económico de Paraguay. La implementación de este plan es fundamental para garantizar que las mipymes puedan acceder a las herramientas necesarias para su desarrollo.
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El plan apunta a la creación de una plataforma digital que permitirá a las mipymes obtener la Cédula Mipymes, emitida por el Ministerio de Industria y Comercio (MIC). Esta plataforma contará con un sistema de interconexión entre varias instituciones, incluyendo la Dirección de Ingresos Tributarios y el Ministerio de Trabajo, facilitando el acceso a diversos servicios.
Con esta cédula las empresas podrán abrir cuentas bancarias de manera inmediata, aceptar pagos y vender productos en línea. Además, tendrán la oportunidad de comercializar internacionalmente a través de servicios como ExportaFácil del Viceministerio de Mipymes y el Correo Paraguayo.
De acuerdo a las informaciones suministradas por el Ministerio de Industria y Comercio, la primera fase del plan se lanzará este mes. La segunda etapa se enfocará en el acceso al financiamiento, un desafío crucial para las Mipymes. El Gobierno está trabajando en conjunto con la Agencia Financiera de Desarrollo, el Banco Nacional de Fomento y el Crédito Agrícola de Habilitación para ofrecer líneas de financiamiento, así como explorar opciones alternativas con el Banco Central del Paraguay.