El sector algodonero en el país experimentó un repunte importante desde el año pasado y se reflejó en los datos de comercio exterior del segundo mes de 2024. Según el informe, las exportaciones de fibra de algodón crecieron por encima del 500 % en términos de volumen a febrero.
De acuerdo con el informe de Comercio Exterior del Banco Central del Paraguay (BCP), a febrero se exportaron 8.400 toneladas de fibras de algodón lo que reflejó un aumento del 558 % con 7.100 toneladas más enviadas en comparación con el mismo periodo del año pasado.
De acuerdo con el reporte, a través de los aumentos que se registraron en los envíos de este producto al mercado internacional durante el periodo en análisis ingresaron al país USD 14 millones. Este valor representó un aumento de USD 11,4 millones en relación a lo generado por la exportación de fibras durante los dos primeros meses del 2023.
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Desde la banca matriz destacaron que el algodón fue uno de los rubros con mayor incidencia positiva en las exportaciones de los productos primarios durante el primer bimestre del año. El crecimiento registrado generó una incidencia del 0,9 % sobre las exportaciones totales registradas hasta este periodo.
En el informe añadieron que ingresaron al país USD 797,3 millones por las exportaciones de productos primarios al cierre de febrero del 2024. Mencionaron que además de la soja, la fibra de algodón fue uno de los rubros que se destacó por su importante impacto en los datos del comercio exterior.
En tanto, las exportaciones registradas representaron el 68,8 % del total, alcanzando un valor de USD 1.922,3 millones, superior en 44,6 % al valor acumulado a febrero del 2023. Las reexportaciones, por su parte, con el 26 % del total, registraron un valor de USD 724,9 millones, con un aumento del 3 % con respecto al mismo periodo del año anterior.
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Consumo y otros sectores impulsaron crecimiento de la cartera bancaria de créditos
Al cierre de mayo, la cartera de créditos del sistema bancario mostró buen dinamismo y se ubicó en G. 149, 5 billones (USD 19, 9 miles de millones), que implica un incremento de 18 % frente al mismo periodo del año anterior, según datos del Banco Central del Paraguay (BCP). Los resultados fueron impulsados por el crecimiento de segmentos como consumo, comercio, servicios, ventas de vehículos, industrias y otros.
Por segmento de crédito, la intermediación financiera fue la de mayor crecimiento interanual, con 98, 9 %. Le siguen sectores como servicio (30, 1 %), venta y reparación de vehículo (26, 8 %), industria (22, 3 %) y otros sectores económicos.
Igualmente, los segmentos de consumo (17, 7 %), agricultura (17, 4 %) y comercio al por menor (16, 8 %) se expandieron y mostraron buena dinámica. En el sector consumo se puede ver un incremento de G. 3 billones (USD 410 millones): se trata del segmento que más aportó al crecimiento de la cartera total, con la suma de otros sectores económicos.
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Atendiendo a que la coyuntura económica viene desarrollándose en un entorno favorable, analistas de Mentu señalaron que la necesidad de financiamiento de proyectos y de los gastos de consumo, así como de gestión de los servicios y el desarrollo de otras actividades financieras, contribuyó a que la cartera de créditos continúe aumentando a tasas de dos dígitos.
De esta forma, los créditos crecieron con buena dinámica al cierre del quinto mes de este año, lo que también genera un impacto en los activos totales del sistema bancario. A la par, los ratios y la solvencia de las entidades siguen mejorando en línea con el crecimiento que se espera de la economía nacional.
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Nuestras exportaciones marchan más lentamente
Reitero: Solo en el caso de la soja el volumen exportado aumentó 34 %, pero el valor de las ventas cayó 4 % por la caída en casi 30 % del precio. Al no exportarse a los precios del año pasado, no se dio un ingreso esfumado de 840 millones de dólares. Exportar no es solo vender, es producir. Diez productos con olor a campo consolidados conformaron, en cinco meses de 2024, una exportación de 3.418 millones de dólares, con un avance de tan solo 1,1 %, y un peso del 47 % en las exportaciones totales y del 68 % en las registradas. ¡68 %! En ese avance muy modesto está la base de la desaceleración de las exportaciones totales del 25 % en enero-febrero al 13,2 % en mayo, consideradas en valores anualizados. En las exportaciones registradas la frenada vino acentuándose del 24 % al 9 %.
Si ampliamos nuestro grupo con todos los productos con olor a campo (rubros agropecuarios puros y rubros agropecuarios industrializados), tenemos en cinco meses de 2024 un total exportado de 3.746 millones de dólares, una suba de solo el 0,3 % con respecto a igual período del año pasado, un monto agregado de casi diez millones de dólares. En 2023, cinco meses enero-mayo con relación al mismo período de 2022, el incremento del componente olor a campo fue del 33 % y 936 millones de dólares más, con un peso del 75 % en las ventas registradas, y un valor equivalente al 65% de las importaciones.
Hoy, reitero, los rubros origen tierra solo crecieron 0,3 % y sumaron tan solo casi diez millones de dólares, con un peso del 74 % en las exportaciones registradas y un equivalente al 58 % de las importaciones registradas. ¿Explicación de la menor cobertura de las importaciones por las exportaciones de productos con olor a campo? En cinco meses las exportaciones totales crecieron solo 1,7 % mientras las importaciones totales mejoraron 12,8 %.
En una economía en el que las importaciones de mercaderías venían marchando muy débilmente, a un ritmo anualizado del 3,9 % en diciembre de 2023, para subir la velocidad del 7,8 % en mayo, en términos de 12 meses móviles, dicha recuperación, incluyendo el 12,8 % en cinco meses, es una señal de robustez ligera, pero importante y significativa en el escenario paralelo de desaceleración de las exportaciones.
En otros términos y en pocas palabras: la marcha más lenta de nuestras exportaciones es una señal que genera correcta preocupación, pero sin caer en los alarmismos de la prensa, compuesta de más militantes que muy escasos periodistas decentes y equilibrados, con espíritu destructivo para criticar y nada de alma constructiva para abandonar las medias verdades (peor que las mentiras) y poner a la verdad en primer lugar para informar, denunciar, investigar, respetando el derecho a saber del lector, de la opinión pública y publicada, y de la gente, libre e independientemente, sin ataduras a sus empresas comerciales dueñas de los medios de comunicación para sus propios beneficios económicos e intereses políticos.
Se acabó la riqueza de los periodistas independientes, aunque de seda se vistan autoproclamándose “soberanos de la verdad más bendecida”, cuando en realidad son simples afiliados en los partidos de la prensa política. En el estronismo tuvimos periodistas profesionales, y un solo enemigo real. Hoy, no tener muchos enemigos interesadamente que atacar es fuente de ganar menos y tener poca fama. Hay hombres de prensa famosos, nada prestigiosos. La diferencia entre el aplauso fácil y el prestigio sin fanfarria. La popularidad versus el respeto con credibilidad.
La contracara del escenario de la mayor velocidad de crecimiento de las exportaciones versus la de las importaciones (1,7 % contra 12,8 % en cinco meses) se concreta en una menor entrada de dólares vía nuestras ventas al exterior y una mayor salida de dólares vía nuestras necesarias importaciones. Lo cual afecta directa e indirectamente la oferta y demanda de dólares en el mercado cambiario del sector privado, con la consecuente suba en la cotización del dólar que hemos estado experimentando en los últimos meses. Pasamos de G. 7.274 por dólar en junio de 2023 a G. 7.541 por dólar en junio de 2024, una variación del 3,7 % o G. 267 más por dólar.
Un precio el actual que no estaba inicialmente 5.030.855en los planes a finales del año pasado y principios del actual, por factores externos (tasas de interés altas en los mercados financieros mundiales) e interno (el juego inverso entre exportaciones e importaciones, donde lo que sucede con la cotización de la soja es fundamental). Los precios bajan, los costos suben, las ganancias se achican, y con las deudas acumuladas por financiamientos y refinanciamientos anteriores, los productores sufren.
Aún así se los considera mafiosos por aquellos ciudadanos ilustres de la ciudad que viven su modernidad de la riqueza que producen los malos. Y pegan gritos al cielo cuando sube el precio del dólar por todo lo importado que compraron. La tierra no les importa, sí el asfalto. Para suavizar la suba en la cotización del dólar, el Banco Central del Paraguay (BCP) salió a vender sus dólares en el mercado cambiario, unos 600 millones de dólares a mayo de 2024, conservando pese a todo reservas internacionales por 10.077,3 millones de dólares, con la alarma de la prensa bélica de estar “comiéndonos las reservas”.
En conclusión: Al mes de mayo del año 2024, se realizaron transacciones en el comercio exterior del país por USD 14.020,8 millones, representando un aumento de 6,8 % con respecto al valor acumulado a mayo de 2023. Las exportaciones totales alcanzaron USD 7.288 millones, 1,7 % superior a los registros acumulados a mayo del año anterior, realizándose transacciones con un total de 136 países que constituyen los destinos de nuestras exportaciones.
Las importaciones totales alcanzaron USD 6.732,8 millones, representando un aumento de 12,8 % y registrándose compras en 158 países que constituyen el origen de las compras externas. Como resultado de estos flujos, el saldo del comercio exterior cerró con un superávit de USD 555,2 millones, inferior al superávit de USD 1.193,3 millones registrado a mayo de 2023.
El campo es culpable, por su extraordinario valor y tremendo peso en lo que vendemos y en la economía. “El dinero del campo queda en el campo”, la mentira que se vende, porque no nos industrializamos. ¿De qué culpa o de qué prohibición hablamos? Armadores fluviales (barcazas, la tercera red más grande del mundo), puertos privados, transportistas, servicentros (combustibles, impuestos, peaje), casas de importación de vehículos de todo tipo, repuestos, cubiertas, maquinarias (combustibles, impuestos), agroquímicos, talleres (pequeños, medianos y grandes), gomerías, fruterías, yuyeras, despensas, supermercados, bancos, financieras, negocios de electrodomésticos, hospedaje, trabajadores del campo y ciudades del interior, inversión inmobiliaria, comida, vestimenta, útiles escolares, diversos servicios comerciales. ¿De qué vivirían? ¿De la prensa bélica? La verdad, si es verdad, es verdad. Was gesagt werden muss, muss gesagt werden. Duele decirlo, pero hay que decirlo. DDPHQD.
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Educación financiera, clave para reducir la informalidad, señalan
El economista jefe del Banco Central del Paraguay (BCP), Miguel Mora, habló acerca del contexto que engloba al sector informal, al cual catalogó como una tarea pendiente de la economía paraguaya, aunque el porcentaje atribuido por lo general no llegaría al 30 %.
“Entendemos que en los estudios que realizan estimaciones, se sitúa al sector informal en un 47 % de toda la economía, pero creemos que sería mucho menor, por el componente de este segmento que por lo general viene del sector hogares”, expresó a la 1020 AM.
El referente consideró que las estimaciones que analizan la economía informal, y dentro de esto la ilegalidad, están de cierta manera “subestimados”, pues la participación no llegaría a este 47 %, remarcó.
¿Informalidad sería un 28 %?
Esto, atendiendo las cuentas nacionales y el tamaño que representa el segmento hogares, que sería un 28 %, que es el más vinculado a los empleos informales, por lo que este porcentaje habla de un sector mucho menor, dijo.
No obstante, aseveró que las principales instituciones del gobierno se están abocando a la tarea de volcar la informalidad a lo formal, alineados con la educación financiera que sería una de las herramientas fundamentales o clave para combatirlo.
A lo que sumó que no se trata solo de volverlos formales en los papeles, sino que puedan tener acceso a servicios básicos de salud y de jubilación, los cuales son muy importantes más aun en la edad adulta, subrayó el economista.
“Desde el Banco Central contamos con programas de inclusión financiera, que principalmente buscan, a través de la educación financiera, atraer al sector informal hacia lo formal, atendiendo todos los beneficios a los que pueden llegar a acceder, principalmente para el trabajador”, agregó Mora.
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Las transferencias ganan terreno en el sistema de pagos: mueven el equivalente al 240 % del PIB
El Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue alcanzando niveles récord y desde el 2023 mueve un equivalente al 240 % del producto interno bruto (PIB), siendo las transferencias u operaciones del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) las preferidas por los clientes.
Desde el Banco Central del Paraguay se hizo hincapié en que para seguir amplificando la utilización de los diferentes métodos y funcionalidades del Sipap, se debe adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
El subgerente general de Operaciones Financieras del Banco Central del Paraguay (BCP), Diego Legal, señaló que desde este año se puede notar la marcada preferencia del sistema financiero por la utilización de las transferencias.
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“La cantidad de operaciones a través del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) superan a las operaciones con tarjeta de débito. En este mes de mayo, la cantidad de operaciones a través del SPI creció 144 % con respecto al mismo mes del año anterior. Como punto de comparación, las operaciones con tarjeta de débito crecieron a una tasa interanual del 22 %”, mencionó.
Este mismo panorama se refleja al comparar las operaciones del SPI frente a las extracciones realizadas en cajeros automáticos. “El monto transferido a través de SPI supera al monto de extracciones en cajeros automáticos. En mayo de 2024, el monto transferido a través de SPI superó los G. 6,1 billones, monto por encima de los G. 3,5 billones extraídos de cajeros automáticos”, añadió.
A la par, se viene observando un crecimiento sostenido en la cantidad de cuentas del sistema financiero que utilizan el SPI. En lo que va del año, ya se registraron 2.262.798 usuarios, mientras que el 2023 cerró con 2.159.690. Todos estos indicadores influyen en el desarrollo y la expansión del Sistema de Pagos del Paraguay.
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Impacto
Legal destacó que Paraguay fue de los primeros países en la región en implementar el Sistema de Pagos Instantáneos (mayo de 2022), que trajo consigo numerosas ventajas para el sistema económico nacional.
“El SPI ha impulsado la digitalización de las transacciones, respondiendo a la necesidad de la ciudadanía de contar con un sistema disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, que brinda seguridad, rapidez y eficiencia al tiempo de reducir los costos asociados con el uso del dinero en efectivo”, remarcó.
En este sentido, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP resaltó que el SPI marcó una revolución en los pagos de la economía local, que continuó con la implementación de innovadoras herramientas como el alias a la hora de realizar transferencias bancarias.
“Hasta ahora se tienen más de 1,6 millones de alias registrados. De estos, en lo que va del año, operaron el 23 % (363.133). De los alias registrados, 68 % corresponde a número de cédula y 25 % a número de celular”, citó. Según datos de la banca matriz, del total de las transferencias realizadas en la actualidad, el 10 % ya utiliza alias.
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Cómo amplificar la utilización del Sipap
Para seguir ampliando la utilización del Sipap, a criterio de Legal, se necesita adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
“Lo primero es aumentar el nivel de bancarización: una de las estrategias clave es la creación de cuentas básicas y cuentas digitales. Estas iniciativas permitirán una mayor inclusión financiera, facilitando el acceso de un mayor número de personas a los servicios bancarios y, por ende, al Sipap. No hay que olvidar la educación financiera y, en este sentido, organizamos capacitaciones sobre el Sipap dirigidas a la ciudadanía en general”, añadió.
Legal apuntó igualmente a fomentar la interoperabilidad entre diferentes plataformas. “Al permitir que diferentes sistemas y aplicaciones de pago se comuniquen entre sí sin problemas, los usuarios tendrán más opciones y flexibilidad en sus transacciones diarias”, añadió.
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Nuevas funcionalidades
Con el objetivo de seguir ampliando las funcionalidades del Sipap y mejorando su eficiencia, el BCP se encuentran analizando nuevos proyectos: desde la estandarización del código QR hasta la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos.
“El BCP está trabajando en reglamentar la implementación de un estándar común para los códigos QR en el mercado de pagos paraguayo. Con esto se establecen bases comunes para que los códigos QR utilizados por diferentes bancos y proveedores de servicios de pago sean compatibles entre sí”, explicó el técnico de la banca matriz.
Respecto a promover la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP recordó que hasta ahora solo los bancos y procesadoras de tarjeta son iniciadores de pagos en el SPI.
“Para este año, se prevé una reglamentación que establezca los requisitos para que diversas entidades proveedoras de servicios de pagos puedan ser autorizadas como iniciadoras de pagos en el SPI”, explicó.
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