Los grupos de asociaciones de Oñondivemi, distrito de Carlos Antonio López y Santo Domingo, de Mayor Otaño, en el departamento de Itapúa, accedieron a fondos crediticios por valor de G. 50 millones, provenientes del Crédito Agrícola de Habilitación (CAH), bajo la modalidad de Banca Comunal.
Dicha modalidad es más que un producto financiero de la institución, debido a que es un instrumento que a la vez fomenta el ahorro de los beneficiados a través del crédito al que accedieron en un porcentaje específico establecido previamente.
De esta manera, dicha herramienta financiera fomenta esta práctica fundamental que muchas veces no es abordada, de modo a que los asociados tengan que direccionar de forma obligatoria el 10% del valor del préstamo otorgado a la Banca Comunal.
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Las bancas comunales son los grupos de personas solidarias y aglutinadas entre sí, ya sea que estén iniciando un proyecto de negocio colaborativo o aquellas que ya tengan en funcionamiento algún microemprendimiento.
Es así que el producto está dirigido preferentemente a las mujeres de sectores rurales, semirurales y periurbanos, así como también a pequeños productores que no tengan acceso al crédito formal de manera habitual, por lo que el instrumento además de ayudar, motiva a los beneficiados a formalizarse.
Por lo tanto, el objetivo además de la práctica del ahorro, es incrementar los ingresos de los grupos asociados, considerado vital para mejorar la calidad de vida de los productores y de sus familias integrantes de la Banca Comunal.
El CAH cuenta con una serie de productos financieros diversos, y si bien, su foco solía ser el sector agrícola y productivo durante muchos años, desde la pandemia incursionó igualmente a otros sectores como el de servicios, el comercial, el industrial, así como al ecosistema emprendedor con condiciones cómodas y una tasa de interés por debajo del sistema financiero externo.
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CBI: revelan vulnerabilidad del sistema financiero ante la influencia del dinero ilícito
Concluida una audiencia más de la Comisión Bicameral de Investigación sobre Antilavado y Delitos Conexos, el senador Gustavo Leite, vocero de la mesa de trabajo, informó como resumen de la audiencia pública que quedó claro que se deben mejorar los controles para evitar que el lavado de dinero ilícito se filtre con facilidad en el sistema financiero.
Al respecto, informaron que desde el 2017 a la fecha no se tiene una resolución clara de la investigación fiscal de los hechos notorios que ocurrieron en que personas que no reunían condiciones financieras para acceder a créditos millonarios sin embargo accedían sin ningún control.
Este jueves asistieron diversas autoridades del Estado y del Ministerio Público y en la oportunidad, abordaron las irregularidades en la concesión de créditos millonarios a personas sin capacidad de pago y la falta de celeridad en la resolución de casos judiciales relacionados con narcotráfico y lavado de dinero, como el caso del narcotraficante “Cabeza Branca”.
Mejorar los controles
Leite expresó su preocupación por el uso de propiedades valiosas como garantía en créditos otorgados a testaferros. Asimismo, destacó la necesidad de que la Superintendencia de Bancos y las entidades financieras ajusten sus controles. El senador también hizo hincapié en los retrasos en la construcción del Hospital de Cáncer del IPS, cuya obra estaba prevista en un fideicomiso constituido en 2018.
“Si hay cuadernos fiscales donde constan que el modus operandi del narcotráfico es comprar propiedades valiosas en Paraguay, mandar a algún garante a sacar créditos hipotecarios y que esas propiedades sean las garantías hipotecarias de esos créditos de personas que no tienen ninguna chance de acceder a esos montos de créditos, es un modo operandi que preocupa y que va necesitar acciones correctivas y creo que la Superintendencia de Bancos y la Seprelad son las que deben ajustar los controles”, precisó.
Asimismo, indicó que otra novedad que saltó durante la reunión es que aquellos bancos que han otorgados esos créditos a personas que notoriamente no tenían las calificaciones para esos montos, buscaron ejecutar esas garantías hipotecarias sobre las propiedades que ya están en manos del Estado a través de Senabico; y esa institución ha hecho de todo para evitar que se le saque al Estado el comiso de esos bienes.
“Claro que estamos preocupados, pero somos muy respetuosos, y lo único que pedimos a la gente que vino hoy, que le den un poco más de celeridad. Si una causa fiscal se abrió en el 2017, para este 2024, debería estar resuelta para la liberación o para la imputación. Porque la gente merece ese tipo de resoluciones por parte del Ministerio Público”, acotó.
El senador Dionisio Amarilla anunció que para la próxima reunión será invitados a participar autoridades de la Dirección Nacional de Ingresos Tributarios (DNIT), el titular de Asoban, el Jurado de Enjuiciamiento de Magistrados y dos instituciones más, a fin de seguir recabando datos concernientes al propósito de la comisión.
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Día internacional de las mujeres rurales: ocupan 45 % de la cartera del CAH
Hoy 15 de octubre se celebra el Día Internacional de las Mujeres Rurales, un segmento clave arraigado de la cultura paraguaya, que a nivel local se remonta desde la época de la Gran Guerra del Paraguay, por liderar las actividades cotidianas. El segmento fue crucial también para el proceso de la inclusión financiera del país.
Al respecto, la consejera del Crédito Agrícola de Habilitación (CAH), Clara Domínguez, menciona a este medio que el rol de la mujer rural en Paraguay es esencial en múltiples dimensiones; la productiva, económica, social y cultural. Su participación es clave en actividades agrícolas, en la economía familiar, y en la conservación de saberes.
“La mujer rural es fundamental para la soberanía alimentaria, el desarrollo sostenible y la cohesión social en Paraguay. Su empoderamiento, especialmente a través de proyectos financieros y tecnológicos, puede transformar no solo sus vidas, sino también las de sus comunidades”, expresó al diario La Nación/ Nación Media.
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Alta participación de mujeres
En este contexto, comentó que las mujeres emprendedoras aumentaron en gran medida en los últimos años y el financiamiento para estas, lo cual se visibiliza a través de la cartera de créditos de la institución. El segmento tiene una alta participación, del 45 % de los G. 716.000 millones otorgados a un total de 95.000 titulares clientes.
Como parte de las acciones para fomentar esta participación, el Crédito Agrícola tiene firmados convenios con varias instituciones como el Ministerio de la Mujer, a más de estrategias articuladas ofreciendo soluciones financieras acordes a las necesidades.
Para ello, cuentan con productos orientados al empoderamiento de la mujer como; Mujer emprendedora, Turismo Rural, Banca comunal (asociación de mujeres), Kuña ñamombarete Hagua (créditos con fondo de garantía de la AFD) entre otros, indicó la consejera.
Con estos productos se busca otorgar a las mujeres rurales el capital necesario para iniciar su actividad productiva, y en otros casos, fortalecer su actividad de renta con financiamientos mayores y que requieren un mayor nivel de formalización, logrando así un crecimiento económico de las mismas y sus familias.
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Ventajas comparativas
De esta forma, el CAH acompaña el desarrollo de los productores de la agricultura familiar y de los microemprendedores, como una de las entidades financieras estatales más antiguas al tener vigencia ininterrumpida de más de 80 años. Lo interesante de los productos con que cuenta, es que todos tienen un rango de tasas de interés que van del 1 al 1,5 % mensual y sobre el saldo.
Los clientes acceden a créditos con significativas ventajas comparativas, con condiciones que buscan adaptarse a la dinámica de cada segmento atendido a través de los distintos productos financieros, cuyos requisitos son mínimos. Si bien, el CAH históricamente se focalizó en el sector productivo y rural, con los años supo diversificarse.
Pero al comprender que las mujeres tenían un gran protagonismo en las diversas actividades, la institución diseñó el producto Mujer Emprendedora, orientado específicamente a las mujeres rurales que cuentan con algún emprendimiento económico en desarrollo.
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Productores hortícolas siguen creciendo en Yhú, impulsados por el CAH y Hambre Cero
La pareja de productores Mabel Ayala y Alfredo Cohene trabajan desde hace 10 años con el Crédito Agrícola de Habilitación (CAH) para el crecimiento de su rubro. Con una inversión de G. 3.000.000, primer crédito al que accedieron hace 1 década, lograron crear un imperio hortícola en la ciudad de Yhú, departamento de Caaguazú.
A través de su arduo trabajo ahora contribuyen activamente al programa Hambre Cero, proveyendo hortalizas para la merienda escolar, demostrando que con dedicación, los sueños se pueden alcanzar. En contacto con La Nación/Nación Media, Mabel Ayala comentó que hoy cuentan con más de 55 invernaderos en producción, y que comenzaron con un parcela de 1.000 plantas.
Uno de los proyectos que están por ejecutar es alcanzar el doble de invernaderos el próximo año, es decir, llegar a más de 100 para dar abasto al programa de merienda escolar. “Nuestra motivación para poder entrar con todo a este proyecto es para el Hambre Cero; nos dijeron que va a abarcar todo el país para abastecer y estamos queriendo entrar con todo en el mercado”, expresó Ayala a LN.
Los productores trabajaban con la proveedora Charlotte, adjudicada por el programa Hambre Cero y con la visión de crecimiento que manifiestan, tienen como objetivo ser parte de la alimentación saludable de niños y jóvenes, además de dinamizar la economía con la creación de empleo.
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“Con la iniciativa de Hambre Cero, nuestra producción tendrá más valor. Queremos contribuir no solo a la producción, sino también a generar empleo para mujeres y jóvenes que trabajan con nosotros diariamente, lo que ayuda económicamente a cada hogar”, sostuvo.
Por su parte, Alfredo Cohene, esposo y sociocomercial de Mabel Ayala, también habló con LN sobre su trabajo y visión a largo pazo en el rubro hortícola. Mencionó que están felices por ver cómo han crecido en estos años, que les genera orgullo que muchos trabajadores pudieron culminar sus estudios trabajando con ellos, y que ahora les crea entusiasmo ser parte de la merienda escolar.
“Nos sentimos realizados al tener este trabajo, podemos trabajar en nuestras casas, le damos mucha mano de obra a nuestros vecinos. Ahora el gran desafío es el próximo año producir mayor volumen para abarcar nuestro país (el programa Hambre Cero). Era nuestro sueño el llegar a esto, el producir y prácticamente ya tener comercializado lo que producimos”, precisó.
Por último enfatizó en la importancia del CAH y del programa Hambre Cero que son dos vías para movilizar la economía e inyectar con mas divisas al país. “El próximo año tener un mercado nacional grande con nuestra producción le va a venir bien la país, porque la agricultura lo mueve todo”, acotó.
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Con cuenta básica, BCP busca facilitar acceso a créditos y otros servicios para mipymes
Tras la reglamentación de la “Cuenta Básica Mipymes”, según destacaron desde el Banco Central del Paraguay (BCP) no solo se apunta a que las micro, pequeñas y medianas empresas puedan acceder de forma ágil, oportuna y simplificada al sistema financiero, sino también que sirva de puntapié para facilitar el acceso a créditos y otros servicios para acompañar el crecimiento económico del sector.
El gerente de Análisis y Regulación de la Superintendencia de Bancos, Julio Cristaldo, detalló que la reglamentación emitida por la banca matriz para la apertura de la “Cuenta Básica Mipymes” establece requerimientos mínimos, con un esquema bastante simplificado, que permita al sector acceder al sistema financiero y comenzar a operar con ciertos beneficios.
“Lo que se busca es darle esa manera de acceder rápidamente a una cuenta, sin mucha burocracia, y acompañar el crecimiento de todos estos emprendedores para que, más allá de la transacción, puedan empezar a utilizar medios digitales y otro tipo de gama de productos financieros. Se trata de abrir nuevas puertas y que puedan empezar a transaccionar con ciertos beneficios”, expresó a la 1020.
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Según mencionó Cristaldo, un espacio importante dentro del sector mipymes carecía de medios (cuentas) para operar en el sistema financiero, por lo que la cuenta básica recientemente reglamentada busca brindar precisamente ese acceso ágil, oportuno, rápido y simplificado. “Así, a partir del flujo de transacciones del cliente, se allana el camino para brindar acceso a créditos, líneas pre aprobadas y mecanismos que ayuden a impulsar el crecimiento económico”, agregó.
A diferencia de una cuenta convencional, para la apertura de una cuenta básica, no se solicita presentación de balances o constancia de ingresos. Únicamente, contar con la “Cédula Mipymes”; emitida por el Ministerio de Industria y Comercio, precisó el gerente de Análisis y Regulación de la Superintendencia de Bancos.
“Las cuentas convencionales tienen aparejadas ciertos costos mínimos, que en las básicas para mipymes están totalmente exonerados. Además, esta herramienta está limitada a 20 salarios mínimos de acreditaciones mensuales, dentro del marco de este proceso simplificado, con criterio internacional, incluso”, agregó.
La reglamentación de la “Cuenta Básica Mipymes” forma parte de una primera etapa de proyectos de apoyo a las mipymes, que puede continuar incluso con iniciativas dentro del sector privado, adelantó Cristaldo.
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