Depósitos bancarios en moneda nacional recuperan dinamismo a finales del 2022
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La cartera de depósitos en moneda nacional siguió mostrando una notable recuperación al cierre de noviembre del año 2022 tras haber experimentado un año de mucha incertidumbre. Los depósitos en guaraníes recuperaron su dinamismo después de haberse visto afectados por los diferentes factores como el aumento del tipo de cambio y la falta de liquidez.
Los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP) mostraron que la cartera de depósitos del sistema bancario fue recuperando su dinamismo perdido a lo largo del año ante una crisis económica que se observó a nivel mundial. En ese sentido, el mes de noviembre registró que el valor de los depósitos alcanzó un total de G. 129,3 billones.
Este valor representa unos US$ 18 mil millones y significa que los ahorros crecieron en torno al 3,3%, en términos interanuales, en el mes de análisis. Desde la consultora Mentu indicaron que noviembre se trata del segundo mes consecutivo en donde los depósitos recuperaron su dinamismo, en línea con una relativa mayor disponibilidad de liquidez.
Para este resultado, los analistas indican que fueron considerados como factores positivos las intervenciones realizadas por la banca matriz, la mayor demanda que se observó en el mercado, pagos a proveedores en el sector público y la cercanía de fin de año que genera mayor movimiento en la economía local.
En cuanto a la composición de depósitos por divisa, si bien tanto los de moneda nacional como los de moneda extranjera fueron creciendo en los últimos meses, son los depósitos en guaraníes los que registraron el mayor incremento que fue del 5% en comparación con el mismo periodo del año 2021.
Por el lado del tipo de depósitos, los de plazo fijo crecieron en más del 3%, al igual que los de cuenta corriente, que aumentaron en torno al 2,6%. Sin embargo, los certificados de depósitos de ahorro (CDA), de mayor participación en la cartera, crecieron en 9,5%, así como los depósitos a la vista, que se incrementaron en 2,2%.
Los créditos crecieron con buena dinámica al cierre del quinto mes de este año, lo que también genera un impacto en los activos totales del sistema bancario. Foto: Ilustrativa/ Archivo
Consumo y otros sectores impulsaron crecimiento de la cartera bancaria de créditos
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Al cierre de mayo, la cartera de créditos del sistema bancario mostró buen dinamismo y se ubicó en G. 149, 5 billones (USD 19, 9 miles de millones), que implica un incremento de 18 % frente al mismo periodo del año anterior, según datos del Banco Central del Paraguay (BCP). Los resultados fueron impulsados por el crecimiento de segmentos como consumo, comercio, servicios, ventas de vehículos, industrias y otros.
Por segmento de crédito, la intermediación financiera fue la de mayor crecimiento interanual, con 98, 9 %. Le siguen sectores como servicio (30, 1 %), venta y reparación de vehículo (26, 8 %), industria (22, 3 %) y otros sectores económicos.
Igualmente, los segmentos de consumo (17, 7 %), agricultura (17, 4 %) y comercio al por menor (16, 8 %) se expandieron y mostraron buena dinámica. En el sector consumo se puede ver un incremento de G. 3 billones (USD 410 millones): se trata del segmento que más aportó al crecimiento de la cartera total, con la suma de otros sectores económicos.
Atendiendo a que la coyuntura económica viene desarrollándose en un entorno favorable, analistas de Mentu señalaron que la necesidad de financiamiento de proyectos y de los gastos de consumo, así como de gestión de los servicios y el desarrollo de otras actividades financieras, contribuyó a que la cartera de créditos continúe aumentando a tasas de dos dígitos.
De esta forma, los créditos crecieron con buena dinámica al cierre del quinto mes de este año, lo que también genera un impacto en los activos totales del sistema bancario. A la par, los ratios y la solvencia de las entidades siguen mejorando en línea con el crecimiento que se espera de la economía nacional.
El piloto paraguayo Joshua Duerksen (20 años) sigue dando de qué hablar en la Fórmula 2 y cada vez deja más alto la bandera tricolor en el mundo. Ayer, sumó un punto valioso en la carrera sprint en el Gran Premio de Austria, un día después de haber logrado el podio para la carrera extensa de hoy (4:00), en el que parte en la primera línea con el noruego Dennis Hauger.
El corredor guaraní partió en el noveno lugar en la carrera sprint y culminó octavo, sumando un gran punto para él y su equipo, pensando en un nuevo posible podio en el desafío hoy en la pista del Red Bull Ring. “Agarramos un punto otra vez después de un tiempo. Fue una carrera difícil pero ya sabemos qué mejorar para la Feature. Buen trabajo equipo, vamos con todo”, escribió Joshua.
FÓRMULA UNO
El vigente triple campeón mundial Max Verstappen (Red Bull) consiguió la ‘pole position’ del Gran Premio de Austria de Fórmula 1 después de haber logrado el mejor tiempo este sábado en la sesión de clasificación. Unas horas después de haber ganado la carrera esprint, el neerlandés superó ampliamente a los británicos Lando Norris (McLaren) y George Russell (Mercedes), con lo que sale primero en la carrera del Gran Premio, hoy, desde las 9:00.
La informalidad en el país todavía es una tarea pendiente de la economía paraguaya, aunque el porcentaje atribuido por lo general no llegaría al 30 %. Foto: Archivo
Educación financiera, clave para reducir la informalidad, señalan
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El economista jefe del Banco Central del Paraguay (BCP), Miguel Mora, habló acerca del contexto que engloba al sector informal, al cual catalogó como una tarea pendiente de la economía paraguaya, aunque el porcentaje atribuido por lo general no llegaría al 30 %.
“Entendemos que en los estudios que realizan estimaciones, se sitúa al sector informal en un 47 % de toda la economía, pero creemos que sería mucho menor, por el componente de este segmento que por lo general viene del sector hogares”, expresó a la 1020 AM.
El referente consideró que las estimaciones que analizan la economía informal, y dentro de esto la ilegalidad, están de cierta manera “subestimados”, pues la participación no llegaría a este 47 %, remarcó.
Esto, atendiendo las cuentas nacionales y el tamaño que representa el segmento hogares, que sería un 28 %, que es el más vinculado a los empleos informales, por lo que este porcentaje habla de un sector mucho menor, dijo.
No obstante, aseveró que las principales instituciones del gobierno se están abocando a la tarea de volcar la informalidad a lo formal, alineados con la educación financiera que sería una de las herramientas fundamentales o clave para combatirlo.
A lo que sumó que no se trata solo de volverlos formales en los papeles, sino que puedan tener acceso a servicios básicos de salud y de jubilación, los cuales son muy importantes más aun en la edad adulta, subrayó el economista.
“Desde el Banco Central contamos con programas de inclusión financiera, que principalmente buscan, a través de la educación financiera, atraer al sector informal hacia lo formal, atendiendo todos los beneficios a los que pueden llegar a acceder, principalmente para el trabajador”, agregó Mora.
Paraguay fue de los primeros países en la región en implementar el Sistema de Pagos Instantáneos en mayo de 2022, que trajo consigo numerosas ventajas para el sistema económico local. Foto: Eduardo Velázquez
Las transferencias ganan terreno en el sistema de pagos: mueven el equivalente al 240 % del PIB
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El Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) sigue alcanzando niveles récord y desde el 2023 mueve un equivalente al 240 % del producto interno bruto (PIB), siendo las transferencias u operaciones del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) las preferidas por los clientes.
Desde el Banco Central del Paraguay se hizo hincapié en que para seguir amplificando la utilización de los diferentes métodos y funcionalidades del Sipap, se debe adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
El subgerente general de Operaciones Financieras del Banco Central del Paraguay (BCP),Diego Legal, señaló que desde este año se puede notar la marcada preferencia del sistema financiero por la utilización de las transferencias.
“La cantidad de operaciones a través del Sistema de Pagos Instantáneos (SPI) superan a las operaciones con tarjeta de débito. En este mes de mayo, la cantidad de operaciones a través del SPI creció 144 % con respecto al mismo mes del año anterior. Como punto de comparación, las operaciones con tarjeta de débito crecieron a una tasa interanual del 22 %”, mencionó.
Este mismo panorama se refleja al comparar las operaciones del SPI frente a las extracciones realizadas en cajeros automáticos. “El monto transferido a través de SPI supera al monto de extracciones en cajeros automáticos. En mayo de 2024, el monto transferido a través de SPI superó los G. 6,1 billones, monto por encima de los G. 3,5 billones extraídos de cajeros automáticos”, añadió.
A la par, se viene observando un crecimiento sostenido en la cantidad de cuentas del sistema financiero que utilizan el SPI. En lo que va del año, ya se registraron 2.262.798 usuarios, mientras que el 2023 cerró con 2.159.690. Todos estos indicadores influyen en el desarrollo y la expansión del Sistema de Pagos del Paraguay.
Legal destacó que Paraguay fue de los primeros países en la región en implementar el Sistema de Pagos Instantáneos (mayo de 2022), que trajo consigo numerosas ventajas para el sistema económico nacional.
“El SPI ha impulsado la digitalización de las transacciones, respondiendo a la necesidad de la ciudadanía de contar con un sistema disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, que brinda seguridad, rapidez y eficiencia al tiempo de reducir los costos asociados con el uso del dinero en efectivo”, remarcó.
En este sentido, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP resaltó que el SPI marcó una revolución en los pagos de la economía local, que continuó con la implementación de innovadoras herramientas como el alias a la hora de realizar transferencias bancarias.
“Hasta ahora se tienen más de 1,6 millones de alias registrados. De estos, en lo que va del año, operaron el 23 % (363.133). De los alias registrados, 68 % corresponde a número de cédula y 25 % a número de celular”, citó. Según datos de la banca matriz, del total de las transferencias realizadas en la actualidad, el 10 % ya utiliza alias.
Diego Legal, subgerente de Operaciones Financieras del Banco Central del Paraguay. Foto: Gentileza
Cómo amplificar la utilización del Sipap
Para seguir ampliando la utilización del Sipap, a criterio de Legal, se necesita adoptar un enfoque integral que no solo contemple la educación financiera, sino también otros mecanismos que faciliten el acceso y uso de los sistemas de pagos electrónicos.
“Lo primero es aumentar el nivel de bancarización: una de las estrategias clave es la creación de cuentas básicas y cuentas digitales. Estas iniciativas permitirán una mayor inclusión financiera, facilitando el acceso de un mayor número de personas a los servicios bancarios y, por ende, al Sipap. No hay que olvidar la educación financiera y, en este sentido, organizamos capacitaciones sobre el Sipap dirigidas a la ciudadanía en general”, añadió.
Legal apuntó igualmente a fomentar la interoperabilidad entre diferentes plataformas. “Al permitir que diferentes sistemas y aplicaciones de pago se comuniquen entre sí sin problemas, los usuarios tendrán más opciones y flexibilidad en sus transacciones diarias”, añadió.
Con el objetivo de seguir ampliando las funcionalidades del Sipap y mejorando su eficiencia, el BCP se encuentran analizando nuevos proyectos: desde la estandarización del código QR hasta la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos.
“El BCP está trabajando en reglamentar la implementación de un estándar común para los códigos QR en el mercado de pagos paraguayo. Con esto se establecen bases comunes para que los códigos QR utilizados por diferentes bancos y proveedores de servicios de pago sean compatibles entre sí”, explicó el técnico de la banca matriz.
Respecto a promover la incorporación de más entidades como iniciadores de pagos, el subgerente general de Operaciones Financieras del BCP recordó que hasta ahora solo los bancos y procesadoras de tarjeta son iniciadores de pagos en el SPI.
“Para este año, se prevé una reglamentación que establezca los requisitos para que diversas entidades proveedoras de servicios de pagos puedan ser autorizadas como iniciadoras de pagos en el SPI”, explicó.