El Banco Central del Paraguay (BCP) ha resuelto extender en gran proporción las medidas excepcionales complementarias de apoyo para la formalización de las renovaciones, refinanciaciones o reestructuraciones de créditos a clientes de todos los sectores, con vigencia desde el 2 de enero hasta el 30 de junio del 2021.
En el actual estado de emergencia sanitaria es prudente prever eventuales impactos económicos adversos en ciertas actividades comerciales, financieras, industriales y productivas del país, sin importar el tamaño de la empresa, sostiene la matriz bancaria del país.
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En la misma línea de las medidas emitidas por el BCP a lo largo del presente año, la reciente disposición tiene el propósito de mantener facilidades y preservar un entorno favorable para que los bancos y empresas financieras brinden adecuada asistencia a las empresas y familias de todos los sectores que demanden la reprogramación de sus créditos, señala en su comunicado.
“El BCP, al mismo tiempo de ratificar el firme compromiso con su mandato legal de velar por la solvencia, estabilidad e integridad del sistema financiero, entiende que esta medida regulatoria facilitará la oportuna provisión de recursos financieros al mercado y contribuirá fuertemente a impulsar la actividad económica”, finaliza.
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“Hay un viento favorable, aunque no muy vigoroso”
En medio del complejo panorama económico internacional, con Argentina y Brasil enfrentándose a una dinámica menos favorable, la coyuntura económica nacional se alinea en torno a las expectativas de crecimiento oficiales (3,8 %), según el análisis de Humberto Colmán, miembro titular del Directorio (MTD) del Banco Central del Paraguay (BCP). Esto, por el impulso de los sectores de manufacturas, servicios y ganadería, que vienen impulsando la economía local, agregó el director de la banca matriz.
Según explicó el experto en economía, Paraguay no está exento al complejo panorama que se vive a nivel internacional, con la inflación en Estados Unidos todavía mostrando resistencia para llegar a los niveles meta y sin previsiones de recortes de tasa de política monetaria, por lo que el dólar va ganando fuerza, mientras las condiciones financieras son más restrictivas.
RELATIVAMENTE NORMAL
“Para un país pequeño como el nuestro es muy importante lo que pasa en el mundo. Este es un año relativamente normal en términos de crecimiento. Hay un viento favorable, pero no muy vigoroso”, señaló a la 1000 AM.
Colmán destacó, en ese sentido, que el país tampoco podrá encontrar mayor impulso de crecimiento de parte de sus vecinos, con Brasil en medio de una dinámica menos favorable y Argentina enfrentando una importante caída. “Hasta el primer trimestre nuestra economía creció un 4,3 %, en línea con lo que los agentes económicos esperan, de cerrar el año en torno a un 3, 8 %. No obstante, necesitamos crecer más, en torno al 6 o 7 % para seguir mejorando la calidad de vida”, agregó.
SECTORES QUE IMPULSAN
El miembro del Directorio del BCP destacó que los sectores de manufacturas, servicios y la ganadería son los que vienen impulsando la actividad de la economía, por lo que se espera mayor dinamismo en estos segmentos, mientras que otros como el de la construcción aún “se vienen ajustando”. Respecto a los niveles de inflación en el plano local, Humberto Colmán destacó que se mantiene la tendencia de cerrar el 2024 en torno al 4 %. “Más allá de los rubros volátiles, principalmente los productos frutihortícolas, no se ven afectadas las expectativas”, analizó.
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Mercado de Crédito de Bancos y Financieras – a Mayo 2024
- Por Elisa Ferreira Da Costa Perán
- Lic. Administración UNA - Trust Family Office
En el artículo de hoy presentamos el importe total actualizado del dinero prestado a nivel país –de bancos y financieras reguladas por el Banco Central del Paraguay–. Como sabemos, las entidades financieras inician su vida comercial con el dinero de sus accionistas para otorgar créditos, recibir los intereses de esos créditos y luego volver a hacer lo mismo para ir creciendo el negocio y las ganancias. En Paraguay, en mayo del presente año, estos créditos que se encuentran en mano de los prestadores suman USD 20.407 millones, aproximadamente, utilizando un tipo de cambio referencial de G. 7.480. Este importe fue aumentando, según observamos en el gráfico expuesto, ya que en mayo del año anterior correspondía a USD 17.688 millones.
En cuanto a las entidades que cuentan con mayores préstamos realizados a clientes en unidades monetarias, se encuentra en el top 3 a Sudameris, Continental e Itaú, teniendo una participación de 18,6 %, 16,5 % y 12,2 %, respectivamente, en el mercado de préstamos en el Paraguay. Es importante mencionar que la participación en el mercado de créditos no acredita una buena o mala gestión de la entidad financiera, ni tampoco la ganancia de cada una de ellas eficientemente.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley Nº 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las emisiones de títulos en bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.
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Sepa por qué las tarjetas de crédito siguen ganando terreno entre usuarios
La utilización de las tarjetas de crédito registra una dinámica favorable y continúa posicionándose como una de las opciones favoritas de los agentes económicos, pese a que existe una variedad de instrumentos o medios de pago para financiar los gastos de consumo.
Según reportes financieros del Banco Central del Paraguay, el saldo de estos instrumentos viene creciendo a una tasa interanual de 14,5 %, mientras que su nivel o tasa de morosidad se mantiene en 5 %. Solo al cierre de mayo, el saldo contable de las tarjetas de crédito en el sistema financiero se ubicó en G. 4, 1 billones (USD 544 millones) y es el nivel más alto registrado hasta la fecha.
A la par, se contabilizaron un total de 1.266.502 plásticos activos en bancos y financieras, 27 % más que en mayo del año pasado, con un saldo promedio de más de G. 3,23 millones. Según explicaron técnicos de la banca matriz, el saldo de la cartera total de crédito otorgado con tarjeta viene creciendo a una tasa interanual del 14, 5 %, mientras que se registran mayores niveles de operaciones con este instrumento en línea con la actividad económica que crece en volumen.
“La tasa de morosidad de este instrumento viene disminuyendo y, desde abril, se mantiene en 5 %. Se trata de una cartera sana que también representa una oportunidad para seguir aumentando el nivel de bancarización”, agregaron durante el informe de presentación de indicadores financieros.
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Desde la banca matriz señalaron que otro elemento atractivo para los consumidores tiene que ver con las campañas que realizan las entidades emisoras (bancos y financieras) con los diferentes comercios de plaza, otorgando una serie de beneficios como descuentos, reintegros, puntos y otras promociones, que genera un incentivo para que los consumidores incrementen el uso del plástico en sus transacciones a la hora de realizar sus compras.
La baja en la tasa de interés de las tarjetas de crédito también contribuye a que ganen espacio en la preferencia de los consumidores. Por ejemplo, el límite que regirá en julio de 2024 para las tasas de interés de este instrumento será de 16,46 % para las transacciones en guaraníes, menor en 2,27 puntos porcentuales en comparación a julio de 2023, cuando el tope se había ubicado en 18,73 %.
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Tasa de los préstamos continúa con tendencia a la baja, pese a leve subida en mayo
La tasa activa de interés por préstamos en moneda local sigue con buen dinamismo y tendencia a la baja, pese al leve encarecimiento que registró en mayo, según explicaron desde el Banco Central del Paraguay (BCP) durante la presentación del informe de Indicadores Financieros. En esta misma línea, el promedio de las tasas activas en moneda extranjera tuvo un incremento interanual y mensual.
En el informe de la banca matriz se pudo observar que la tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 14,56 %, que implicó un leve incremento mensual frente al mes de abril (13,38 %), pero una reducción de 1,16 punto porcentual frente al mismo periodo del año anterior, cuando la tasa se situó en 15,72 %.
Al realizar el desglose de los intereses activos en moneda nacional, se puede ver que también se registraron leves aumentos mensuales en las diferentes carteras, aunque en términos interanuales se pueden observar reducciones. Las tasas de los préstamos de consumo alcanzaron en mayo 19,82 %, superior al 17,56 % de abril, pero inferior al 22,73 % de mayo pasado.
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Para los préstamos comerciales, también se observó un aumento de 11,33 % en abril a 12,26 % en mayo, aunque una disminución interanual de 1, 55 punto porcentual. Lo mismo sucedió con los créditos para vivienda que pasaron de 9,9 % en abril a 10,35 % en mayo, aunque tuvieron una leve reducción interanual. En tanto que las tasas promedio para créditos para el desarrollo se han incrementado en términos mensuales e interanuales, con variaciones de 0,61 y 0,18, respectivamente.
Los técnicos de la banca matriz explicaron que en general la tendencia de las tasas activas sigue a la baja, independientemente del incremento que se observó en el margen. “Podría verse todavía cierto efecto en las disminuciones de las tasas. Mientras los bancos tengan margen y rendimientos (ganancias), como se está observando ahora, con tendencia positiva, podrían seguir registrándose estas disminuciones”, agregaron.
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Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local tuvo un leve incremento y pasó de 4,53 % en abril a 4,84 % en mayo en línea con la desaceleración de la inflación y la normalización de la tasa de política monetaria, según el BCP.
En cuanto a las tasas promedio por depósito, se registraron disminuciones interanuales en las tasas promedio para los CDA (8,21 %) y para los depósitos a plazo (5,97 %), en tanto que, la tasa promedio de los depósitos a la vista (0,83 %) se incrementó levemente en términos interanuales. En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue 8,45 %, lo que implicó un incremento en términos mensuales (0,10) e interanuales (0,39).
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