Puente Casa de Bolsa y Solar Banco, en su objetivo continuo de impulsar el crecimiento del mercado de capitales local, estructuran, emiten y colocan bonos de Solar Banco. Con esta segunda serie de bonos financieros emitidos por el valor total de G. 20.000.000.000, se completa exitosamente la colocación total del tercer programa de emisión en guaraníes.

Los bonos financieros de Solar Banco fueron emitidos el 18 de junio en moneda local, a plazo de 3 años y con una tasa de interés anual del 9,00%, con pagos de intereses trimestrales y amortizaciones al vencimiento. La garantía de esta emisiónsería común. El destino de los fondos es para Capital Operativo, específicamente para crecimiento de la cartera activa.

La calificadora de riesgo Feller Rate, otorgó la calificación de riesgo “Apy Estable” a la solvencia de Solar Banco, reflejando una capacidad de generación, respaldo patrimonial, perfil de riesgos y fondeo y liquidez adecuados para la institución financiera local.

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Solar se constituyó como institución financiera en el año 1979 y desde entonces, estuvo orientada a proveer soluciones de ahorro y préstamos a empresas y personas, conformando un portafolio relativamente equilibrado por segmentos.

A fines de 2022, la entidad se convirtió desde financiera a banco, ampliando con ello su oferta de productos, especialmente con la incorporación de las cuentas corrientes.

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El ecosistema fintech (finanzas y tecnolo­gía) en Paraguay está en auge. Viene creciendo expo­nencialmente año tras año, impulsado por la necesidad de herramientas tecnológicas que simplifiquen y optimicen los procesos financieros. Este ecosistema local representa el 0,98 % del total en América Latina y el Caribe, según un estudio elaborado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista.

Por lo tanto, es un reflejo de que el rubro vive un momento propicio para su desarrollo, apostando por más inversión en la industria, según precisó a La Nación/Nación Media, Diego García, presidente de la Cámara Paraguaya de Fintech.

“Anteriormente, muchos comercios se preguntaban si era conveniente aceptar tar­jetas de crédito o débito a tra­vés de un POS. Hoy, resulta impensable depender exclu­sivamente del efectivo o con­siderar que la única forma de comprar un producto sea en un local físico”, manifestó.

Según datos del gremio, actual­mente existen 13.200 puntos de acceso a servicios financie­ros y canales de atención (fijo y móviles), entre cajeros auto­máticos, corresponsales no bancarios, sucursales físicas y terminales de autoservicio.

Sin embargo, algunos de los desafíos que hoy sigue enfren­tando el sector para explotar más su potencial, tienen que ver con una falta de acceso a créditos y préstamos; mayor innovación y transformación digital, apostar por educación financiera e ir hacia una evo­lución de la banca 3.0. “Vivi­mos una era de transforma­ción digital total, en la que todos los rubros deben adap­tar sus modelos de negocios tradicionales a la tecnología. Es aquí donde las fintech jue­gan un rol clave, desde el inicio hasta el final de cada transac­ción dentro de una organiza­ción”, manifestó García.

El ecosistema fintech en Paraguay hoy cuenta con 150 miembros activos, 83,3 % son empresas nacionales y 16,7 % son subsidiarias internacio­nales (ver infografía). En los segmentos de operación lide­ran los pagos digitales con el 45 % y los blockchain con el 23 %.

Según el titular de la Cámara Paraguaya de Fintech, Para­guay se encuentra en una etapa de despegue, pero fre­nada por cuestiones regulato­rias y por una baja velocidad de adaptación al cambio. Mien­tras que en otros países de la región, incluso en contextos de crisis, se promovió el desa­rrollo del ecosistema fintech con regulaciones favorables (medios de pago, banca digi­tal, soluciones para bancos), “en Paraguay todavía hay una falta de impulso desde las ins­tituciones responsables”.

García señaló que uno de los principales obstáculos es la fuerte presencia de los bancos tradicionales, que no permiten fácilmente la entrada de nuevos jugadores al ecosistema. Dijo que mayormente esto se debe al miedo o al desconocimiento del verdadero aporte de las fintech.

“Es importante entender que las fintech no vienen a com­petir, sino a sumar. Modelos exitosos como Mercado Pago junto al Banco Industrial en Argentina o el caso de Nubank en Brasil demuestran que se puede construir una relación simbiótica que beneficie tanto a los bancos como a los usua­rios”, ejemplificó.

Lo que el rubro espera del gobierno es dar celeridad a la implementación de regu­laciones. El presidente de la Cámara Paraguaya de Fin­tech mencionó que muchas veces las normas se anun­cian, pero entran en vigencia seis meses o un año después, además recordó que durante la pandemia, muchos países avanzaron con regulaciones que potenciaron el uso de tec­nología en cobros, gestiones, juicios y reuniones online.

“En Paraguay, en cambio, nos refugiamos bajo el techo a esperar que pase la tormenta, y una vez que lo hizo, volvi­mos al ritmo lento de siem­pre. Mientras tanto, la región avanza y Paraguay se estanca. La bancarización sigue siendo baja”, lamentó García.

García afirmó que la inteli­gencia artificial (IA) está mar­cando una gran diferencia en el sector financiero, pero que a la par, se requiere invertir con urgencia en ciberseguridad. Sostuvo que una buena con­sultoría en este aspecto puede marcar la diferencia.

“Otra tendencia clave es el uso de tecnología block­chain, tanto para dar seguri­dad a las transacciones como para aplicaciones específicas como el onboarding digital y los smart contracts. Es hora de dejar de ser conservado­res cuando se habla de tec­nología. Paraguay necesita animarse a innovar”, finalizó.

Según datos del gremio, hoy más de 5.000 puestos de tra­bajo son generados por el sector y existen más de 800 profesionales capacitados a través del diplomado fintech. A enero de 2024, se registra una inversión acumulada de USD 500 millones y USD 100 millones en garantías fueron otorgadas a través de la Admi­nistración Nacional de Elec­tricidad (Ande).

El aumento de capital conseguido por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en su rama BID Invest, para el financiamiento de la industria sostenible de América Latina y el Caribe, tendrá un impacto en la industria paraguaya, una de las priorizadas por el organismo internacional, con la posibilidad de hacer crecer la producción, las exportaciones, el empleo y la conquista de nuevos mercados, según estiman desde el Ministerio de Industria y Comercio (MIC).

De acuerdo con el ministro de Industria y Comercio, Javier Giménez, el anuncio del BID Invest representa oportunidades de financiamiento y de potenciación de las industrias paraguayas, cuyo impacto va de la mano con la agenda del Gobierno de buscar el crecimiento del sector y traducirlo en el bienestar de la población.

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Giménez destacó que BID Invest colocará a Paraguay como uno de los países prioritarios en su agenda, tras haber identificado rubros con potencial como el forestal, la energía renovable, la logística, la carne porcina.

De acuerdo con el viceministro de Industria, Marco Riquelme, el BID Invest cuenta con un USD 1.000 millones en fondos para financiar proyectos del sector privado en Paraguay, con plazo de 12 meses para la ejecución.

“Esto va a traer una corrida importantísima para el sector industrial principalmente. Conversamos sobre sectores que necesitan este tipo de inversiones a largo plazo, que es el diferencial que trae el BID Invest sobre lo que es la banca local”, sostuvo.

Señaló que los proyectos de inversión financiados por el BID Invest, pueden ir a 10 años o más de plazo, dependiendo del proyecto. Asimismo, dispone de financiamiento en dólares y guaraníes, para aquellas industrias paraguayas que facturan solamente con la moneda local.

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Representantes del Ministe­rio de Industria y Comercio (MIC) y el BID Invest se reu­nieron ayer para conversar sobre las inversiones estratégi­cas para nuestro país, especial­mente en sectores industriales de alto impacto como el fores­tal, el cual fue catalogado como uno de los más dinámicos en los últimos años.

El representante del Banco Interamericano de Desarrollo en Paraguay, Alonso Chaverri, acotó que Paraguay tiene condiciones idóneas para recibir inversión y para apoyar a la industria.

“Vemos un país que está listo con autoridades que priorizan el crecimiento soste­nible a través del sector privado y es lo que nos entusiasma apoyar”, señaló. Aseguró que en agosto de este año se llevará a cabo el lan­zamiento del BID Invest en Para­guay, en el que se visibilizarán las oportunidades de financia­miento disponibles, y conocerán las demandas de los inversores.

Sergio Leu, jefe del equipo de industrias del BID, habló igual­mente sobre el importante aumento de capital que el orga­nismo internacional consiguió para el financiamiento de la industria sostenible en América Latina y el Caribe, lo que permi­tirá redoblar los esfuerzos de financiamiento y apoyo al desa­rrollo en la región.