Cerca de G. 300.000 millones fueron desembolsados por el Crédito Agrícola de Habilitación (CAH) para un total de 31.210 clientes, desde el inicio de la cuarentena hasta el viernes 2 de octubre, según el reporte actualizado del ente crediticio. Señala que el paquete incluye diversos créditos y nuevos productos creados para impulsar proyectos productivos, tendientes a mitigar el impacto económico provocado por el COVID-19.
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De acuerdo al detalle, en el período señalado se lograron desembolsos por valor total de G. 294.918.401.216. Menciona que 12.694 créditos fueron concedidos durante ese lapso mediante los productos COVID-19, lo que representa el 46% registrando un desembolso total de G. 134.396.850.000. Los fondos fueron destinados para producción, comercio y servicios y consumo, aclara el CAH.
Explica que a través de los demás productos la entidad crediticia logró desembolsar G. 160.521.551.216 mediante 18.516 créditos aprobados, lo que implica el 54%, de todo lo otorgado en las diversas líneas financieras.
Madre emprendedora
En su informe el CAH también destacó la experiencia de una mujer que consiguió emprender un negocio en su hogar con la ayuda crediticia estatal, lo que permitirá cuidar a su hijo. Relata el caso de Mirna Galeano, de 37 años, diseñadora de ambientes interiores, quien montó un local propio de venta de sofás, cama, colchones y cortinas, confeccionados sobre medida. Con la asistencia financiera del CAH, filial de Itapúa, va creciendo con su emprendimiento, asegura.
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Che róga porã: bancos deben dar respuesta en 3 días, dice AFD
La presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Stella Guillén, señaló que el nuevo programa para acceso a la vivienda Che róga porã es una evolución por la trazabilidad que tendrá con la implementación de la tecnología. Esto propiciará una gestión más eficiente, con promedio de espera de respuesta de los bancos de 3 días.
Describió que en la plataforma de acceso https://www.cherogapora.gov.py/ se ofrecerá como un marketplace financiero a la ciudadanía, de modo a que pueda visualizar todas las opciones de financiamiento a través de un sitio y no tener que recorrer banco por banco.
“Solo con hacer un click el interesado se contactará con la institución financiera que más le guste o convenga. Nosotros no le vamos a indicar con quién trabajar, y si alguna entidad no le otorga el crédito por algún motivo, podrá elegir otra, y eso en unos 3 días el banco ya le tiene que informar”, expresó al programa “Así son las cosas” de canal Gen y Universo 970 AM/Nación Media.
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Tiempo de respuesta
Guillén remarcó que el uso de la tecnología en las políticas públicas, como en este caso se está implementando con Che róga porã mediante la plataforma, genera una transparencia y una trazabilidad que en ningún otro programa se pudo apreciar.
En cuanto al tiempo de respuesta, indicó que con este programa nuevo todo está cronometrado, y las instituciones financieras tendrán un tiempo de 3 días aproximadamente para dar un retorno al interesado, si se le otorgará o no el crédito solicitado. Que, comparando al sistema tradicional, generalmente depende mucho de cada institución bancaria y sus procesos internos.
Respecto a las características diferenciadoras de este con los otros programas, Guillén indicó que en el caso de primera vivienda, era el único al que la AFD le ponía un tope de tasa máxima, para un primer segmento de 1 a 4 salarios mínimos similar a Che róga porã con tasa de 7,9 % y el segundo de 4 a 7 salarios mínimos y tasa de 9,9 %.
Entidades adheridas
En tanto que el emblemático Che róga porã operará a una tasa de 6,5 %, plazo de hasta 30 años y monto de hasta G. 400 millones, por lo que para las instituciones financieras privadas el margen de ganancia sería menor, ya que se trata de una mirada de política pública en la que todas las instituciones del sector público hacen un aporte.
Los bancos consideran que es un segmento de mucho riesgo, ante lo que prefieren ser más cautelosos, que es la razón por la que no todas las entidades se adhirieron al programa, explicó la titular de la banca pública de segundo piso. Hasta ahora, son 5 las entidades; 3 bancos y 2 financieras, y 9 cooperativas de ahorro y crédito. El listado se puede obtener en https://www.afd.gov.py/producto/che-roga-pora.
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Crecimiento de créditos impulsa activo total del sistema bancario
Los créditos crecieron de forma importante durante el primer trimestre de este año y generan un importante impacto en los activos totales del sistema bancario. Los ratios y solvencia de las entidades siguen mejorando en línea con el crecimiento que se espera de la economía nacional.
Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), al cierre del primer trimestre del año los activos de los bancos totalizaron G. 218,8 billones, equivalentes USD 29,5 millones, lo que representa un aumento del 14,8 % frente al mismo periodo del año anterior.
El informe de la consultora Mentu menciona que las entidades de propiedad local mayoritaria tienen la mayor parte de los activos bancarios, con el 45,4 % del total, mientras que las de propiedad extranjera mayoritaria poseen el 42,7 %.
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Indicaron que la mayor incidencia en la evolución de los activos tuvo el aumento de 14 % de las colocaciones netas y el de 23,8 % de los valores en el Banco Central, que incluyen las reservas legales por los créditos; seguido en importancia por las inversiones en valores.
Por otro lado, los pasivos crecieron 14,7 % interanual hasta G. 190,8 billones, es decir, unos USD 25.800 millones, impulsados principalmente por los depósitos que se incrementaron a una tasa similar. Específicamente, los depósitos alcanzaron un nivel de G. 153 billones, es decir, 14,4 % superior al mismo periodo del año anterior.
De esta manera, el patrimonio neto se ubicó en G. 28 billones, igual a USD 3.800 millones, nivel con el que el ratio de solvencia que lo relaciona con los activos y contingentes totales se ubicó en 12 %, aumentando 0,04 puntos porcentuales en forma interanual.
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Feria de productores y emprendedores del CAH agotó stock
La Feria Jajapo Porã, edición “Ñande róga guasúpe” realizado este viernes último por el Crédito Agrícola de Habilitación (CAH), fue todo un éxito al quedar con stock cero los 40 productores y emprendedores que llegaron a ofertar sus producciones desde distintos puntos del país.
La actividad se realizó desde tempranas horas en las instalaciones del CAH, Asunción, y para antes del mediodía los feriantes ya quedaron sin productos, resultando en una gran actividad que generó más de G. 50.000.000 en recaudaciones, según informaron desde la institución agraria.
Los feriantes que vinieron desde 16 ciudades del interior del país, son clientes del CAH y tuvieron la oportunidad de ofrecer sus productos frescos, naturales y a buen precio, tales como frutas, verduras, carnes, lácteos y derivados, productos comestibles dulces y salados, artesanías, moda entre otros.
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Feria quiere ser permanente
La diversidad de opciones presentadas son el trabajo de agricultores, pequeños productores y artesanos que llegaron desde Capitán Miranda, Juan León Mallorquín, Carapeguá, Atyrá, Ybycuí, J. Augusto Saldívar, Acahay, Yhu, Villarrica, Coronel Oviedo, Caaguazú, Santa Rosa del Aguaray, Guajayvi, San Estanislao, Horqueta, y Villa Hayes.
La Feria Jajapo Porã desarrollada por el CAH, forma parte de las acciones del “Proyecto de Profundización de los Procesos de Inclusión Financiera para los pequeños productores de la Agricultura Familiar”, con el apoyo la Agencia Internacional de Cooperación Japonesa (JICA), con lo que se generó este espacio de comercialización para los productores.
Es así que la Feria Jajapo Porã, pretende trascender para constituirse en un espacio permanente de apoyo a los pequeños productores y emprendedores, quienes precisan de este tipo de apoyo para la comercialización de sus productos desde todos los puntos del país.
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Información de cumplimiento en el historial crediticio impulsa inclusión
Equifax Paraguay registra más de 2 millones de personas que cuentan con un historial de crédito de cumplimiento en el sistema financiero. La incorporación de información de cumplimiento de los clientes sigue representando el factor más importante que genera un salto en la inclusión financiera en el país y en el acceso a productos financieros.
Hernán Pariso, director de Equifax Paraguay SA, en un encuentro con medios de comunicación, señaló que la inclusión de datos de cumplimiento en el historial crediticio de las personas es obligatoria. La última modificación de la Ley n.° 6534 de Protección de Datos Personales, sancionada en 2020, establece que todos los usuarios de información crediticia deben reportar el comportamiento de pago positivo y negativo de los consumidores. Explicó que la información de cumplimiento es la forma en la que el usuario se comporta mensualmente en sus actividades crediticias pasando de informar solo la “foto” de la morosidad, sino más bien el nivel de pago que se tiene, dando un mejor panorama sobre el comportamiento de las personas activas financieramente.
EVALUACIÓN INTEGRAL
La información de cumplimiento incluye pago puntual de facturas, servicios, préstamos, créditos comerciales, entre otros, que proporcionan una imagen más completa de la salud financiera de los usuarios. A su vez, todo esto permite a las entidades evaluar de manera más integral la capacidad crediticia que tienen los consumidores, o si tuvieron alguna dificultad con algún compromiso, además de posibilitar que se puedan ofrecer mejores oportunidades de acceso a crédito, de acuerdo a cada comportamiento financiero. “Es muy importante comprender que el buró de créditos hoy es aliado de los usuarios y de los consumidores, porque cuenta la historia crediticia de manera segura, fidedigna y objetiva a las entidades donde van a solicitar un crédito”, comentó Pariso.
“EQUILIBRIO EN LA ECUACIÓN”
Esto se considera debido a que, si no existiese información, cada persona debería llevar certificados, copias y numerosos trámites para conseguir un crédito, por lo que dificultará el proceso de concesión de créditos. Pariso indicó que, desde la modificación de la ley, se logró un equilibrio en la ecuación dado que se cuentan con ambas informaciones: positivas y negativas de pagos, siendo este incluso un derecho para los consumidores. “Pude estar pagando bien y me atrasé un mes por algunos motivos, después volví a pagar, ese historial de crédito es importante”, afirmó.
La evolución del buró de créditos no solo representa un cambio positivo para los consumidores en general, sino también deriva en la economía al permitir que un mayor número de personas puedan acceder a créditos para emprender negocios, adquirir viviendas y realizar inversiones.