• POR ANGELO PALACIOS
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El objetivo semanal es que los lectores y clientes del sistema financiero sepan lo más rápido posible y en forma ordenada cuáles son las mejores entidades en cada categoría. La semana pasada vimos las mejores en control de la morosidad y hoy veremos a las más eficientes y rentables. Los Bancos y Financieras deben ganar dinero, como toda empresa, para que sean sustentables en el tiempo. En nuestro análisis de hoy juntamos siempre a bancos y financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay ya que ambas entidades son analizadas bajo los mismos parámetros mundiales, independientes al tamaño de las mismas o al tipo de licencia para operar que tengan. Recordar que desde el punto de vista de seguridad todas las entidades financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay y de capital privado están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta la suma de G. 153.084.225 (75 salarios mínimos por persona y en cada entidad financiera). Tener presente sin embargo que esta garantía no incluye los bonos emitidos por estas entidades, así como tampoco incluye a los depósitos en cooperativas.

1ra. Mirada

Las mejores en su Gestión de Activos – Datos a Julio 2017

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Estas top 15 son las mejores en sacar rentabilidad a sus activos, y por ende generan la tranquilidad a sus clientes de que son una empresa que está haciendo las cosas mejor que las demás, desde este punto de vista. En otras palabras, estas entidades aprovecharon y supieron invertir bien el capital recibido de sus accionistas, los depósitos recibidos del público y de otros financiamientos. Simplemente dividimos el total utilidades sobre total de activos gestionados por cada entidad y el podio de este análisis es para Tu Financiera, Banco Familiar y Fic SA de Finanzas. A continuación la lista de las Top 15 en esta categoría. Más detalles disponibles en el sitio web del Banco Central del Paraguay.

Top 15 con Mejor Rentabilidad sobre Activos – Datos a Julio 2017

Rank

Entidad

Retorno sobre Activos

1

TU FINANC

5,07%

2

FAMILIAR

4,33%

3

FIC FINANZAS

3,83%

4

AMAMBAY

3,65%

5

FINLATINA

3,62%

6

ITAU

3,48%

7

BNF

2,99%

8

ATLAS

2,67%

9

CONTINENTAL

2,61%

10

GNB

2,42%

11

FINANC RIO

2,17%

12

JAPONESA

2,09%

13

BBVA

1,79%

14

FINEXPAR

1,71%

15

REGIONAL

1,65%

Fuente: Elaboración propia con datos del BCP.

2da mirada

Las mejores en Eficiencia – Datos a Julio 2017.

Ahora veremos quienes fueron las más eficientes en el manejo de sus gastos, comparado con sus logros en ingresos. Las que supieron gastar mejor. En los viñedos de Mendoza son más eficientes los productores que lograron sacar la mayor cantidad y calidad de vino por cada hectárea cultivada. En otras palabras, es ineficiente que un viñedo gaste 90 Pesos Argentinos en producir el vino, y luego puedan venderlo solamente por 100 Pesos Argentinos. Aquí el calculo de eficiencia (o ineficiencia es altísimo: 90%). Las entidades que están con este calculo alto, deben revisar en forma urgente su estrategia de negocios y de gastos. El podio al cierre de este periodo es para Banco Continental, Banco GNB y Financiera Río. Adjunto la lista de las top 15 en eficiencia. Para más detalles se puede acceder al sitio de internet del Banco Central del Paraguay.

Top 15 con mejor Índice de Eficiencia. Datos a Julio 2017

Rank

Entidad

Razón de Eficiencia

1

CONTINENTAL

37,11%

2

GNB

40,46%

3

FINANC RIO

40,49%

4

AMAMBAY

43,11%

5

BBVA

45,31%

6

ATLAS

45,33%

7

ITAU

45,70%

8

TU FINANCIERA

46,90%

9

SOLAR

47,67%

10

FINLATINA

48,22%

11

REGIONAL

48,52%

12

FAMILIAR

49,53%

13

FIC FINANZAS

51,71%

14

BNF

57,03%

15

FINEXPAR

57,54%

Fuente: Elaboración propia con datos del BCP.

3ra mirada

Las mejores en Rentabilidad sobre Patrimonio – Datos a Julio 2017

Este tercer análisis es el de la famosa línea final de los Balances. Es donde vemos cuanta es la rentabilidad de las empresas para los accionistas. Cuando más alto este índice, mayor el valor y la expectativa. En el podio al cierre del último informe tenemos a Banco Amambay, Banco Itaú y Tu Financiera. A continuación la lista de las Top 15 en esta categoría. Más detalles están disponibles en www.bcp.gov.py

Top 15 con Mejor Rentabilidad sobre Patrimonio– Datos a Julio 2017

Rank

Entidad

Retorno sobre Patrimonio

1

AMAMBAY

53,06%

2

ITAU

38,47%

3

TU FINANCIERA

36,21%

4

FAMILIAR

29,20%

5

ATLAS

27,38%

6

CONTINENTAL

24,23%

7

GNB

22,87%

8

FINANC RIO

20,48%

9

BBVA

20,33%

10

FIC FINANZAS

20,28%

11

FINEXPAR

19,65%

12

BNF

18,87%

13

REGIONAL

18,15%

14

JAPONESA

15,84%

15

SUDAMERIS

15,36%

Fuente: Elaboración propia con datos del BCP.

Importante.

Somos el único medio y fuente de actualización semanal y mensual con publicaciones tan detalladas y ordenas en forma útil y directa para consumo del lector. Mirarlas semanalmente en cada categoría ya nos da una visión inicial muy útil de quienes están siendo los líderes en base a estos parámetros seleccionados. En este análisis de hoy vimos lo fundamental de toda empresa: Ser rentable y eficiente. En la siguiente publicación del mes veremos finalmente a los mejores en tener una excelente liquidez para atender contingencias y ya miramos juntos la semana pasada los mejores en gestión de la morosidad. Son los tres sencillos pilares que todo cliente del sistema financiero debe saber. Tener en cuenta que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales. Las mismas se nutren de información pública proporcionada por las propias entidades en carácter de declaración jurada al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa. Estas son publicadas mensualmente en el sitio web bcp.gov.py, así como periódicamente en los diarios impresos de mayor circulación.

Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis. Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo, mencionadas o no mencionadas en este artículo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades y asesorías financieras.

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